老年人意外保险和价格表

养老和健康 老年人首选意外保险

　　养老和健康 老年人首选意外保险

　　养老和健康，是老年人生活中的两大主题。然而，面对生活费用特别是医疗、护理及其他必需的家政服务费用的增加，不少老年人忧心忡忡。怎样才能令老年人实现真正意义上的老有所养、老有所靠、自主养老呢？商业保险不仅为当前低水平、广覆盖的社会基本养老保险起到了有益的补充作用，也为人们未来养老提供了一种全新的选择。

　　意外保险是首选

　　随着年龄的增长和身体素质的下降，老年人遇到意外损伤的几率比较大。有统计显示，在我国，60岁以上的老人中罹患骨质疏松的，男性为54.6%，女性为61.8%。骨折的流行病学显示出城市老年女性发生率高达19.6%，城市男性为12.4%。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害更加严重。因此，老年人购买一份意外伤害险是非常必要的。像友邦保险公司的友邦永安保综合个人意外伤害保险，50至75周岁的中老年人，只要每个月缴纳50元人民币，年内如果发生意外身故、永久残疾、骨折、意外烫伤、跌伤等情况，即可获得5000元至10万元不等的保险金额。又如康寿保老年意外保障计划，是专门为50至70岁老人度身定制的意外保障型保险产品。每天费用不到1元，办理手续也很方便，在银行柜面就可办理相关投保手续，无需体检。对老年人因意外伤害而引起的高残、骨折、烧伤、重大手术等提供了较高的保险金，对老年人因意外而引起的大部分人身伤害，提供两倍于意外的高残赔付，最高保额可达12万元。意外护理保险金最高给付额可达8000元，既使老人得到悉心照料，也不至于耽误子女的工作。

　　商业医保作支柱

　　尽管意外伤害险对于老年人来说是非常实惠的险种，但应该注意到，保险合同中对意外的定义是遭遇外来的、突发的、非疾病的事故，这意味着疾病不属于意外伤害险的赔付范围。然而，目前老人承受的经济压力主要是医疗费，即使一些老人拥有社会医保，但社会医保并不包括门诊医疗费，且大病医疗费报销有一定的个人自付比例和上限，如果老人患有慢性病或遭遇大病，经济仍要承受不小的压力。因此，对于已经参加了社会医保的老人，为了弥补社会基本医疗保险的不足，建议选购一些能给予定额补偿的险种，如住院津贴、癌症住院津贴、住院手术医疗津贴等。没有参加社会医保的老人，则可选择医疗保险、重大疾病保险等，以应付各种突发状况。以国寿康恒重大疾病保险为例，其具有保障29种重大疾病、缴费期内罹患大病免缴保费，责任终身等特色，凡出生30日以上、65岁以下的身体健康者均可作为被保险人。

　　人寿保险为后盾

　　对于老年人来说，经济收入自然不会很高，由于身体或其他方面的原因，可能导致日常开支激增。因此，不妨把人寿保险作为一种补充养老金。新华人寿推出的美满人生可以说是一种比较合适的选择。

　　美满人生是一种兼具储蓄返还与保障的寿险产品。该产品采取定期返还、终身享受的保障方式，老年客户每三年即可获得相当于保额一定比例的生存祝寿金，直至身故。这种返还间隔期短的保险不仅仅给老年人提供了充分的保障，还使老年人充分享受到人生的自由选择，不仅因疾病、意外死亡有身故保障金，而且还有高等残疾保障金。高残缴费期内就可获得保障金，并且免缴剩余保费，每三年还可继续享受生存金给付，直至终身。美满人生保单所载的保险金还会逐年以5%的速度递增，不仅可以抵消通货膨胀的压力，而且对老年人逐年增高的医疗费用也是一个补充。

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　　老年人容易发生意外，尤其是骨折。对于老年人，推建议选项以下老年人意外伤害保险：

老年人意外保险推荐

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　　随着年龄的增长和身体素质的下降，老年人遇到意外损伤的几率比较大。有统计显示，在我国，60岁以上的老人中罹患骨质疏松的，男性为54.6%，女性为61.8%。骨折的流行病学显示出城市老年女性发生率高达19.6%，城市男性为12.4%。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故，对老年人的伤害更加严重。

　　因此，老年人购买一份意外伤害险是非常必要的。像友邦保险公司的友邦永安保综合个人意外伤害保险，50至75周岁的中老年人，只要每个月缴纳50元人民币，年内如果发生意外身故、永久残疾、骨折、意外烫伤、跌伤等情况，即可获得5000元至10万元不等的保险金额。又如康寿保老年意外保障计划，是专门为50至70岁老人度身定制的意外保障型保险产品。

　　每天费用不到1元，办理手续也很方便，在银行柜面就可办理相关投保手续，无需体检。对老年人因意外伤害而引起的高残、骨折、烧伤、重大手术等提供了较高的保险金，对老年人因意外而引起的大部分人身伤害，提供两倍于意外的高残赔付，最高保额可达12万元。意外护理保险金最高给付额可达8000元，既使老人得到悉心照料，也不至于耽误子女的工作。

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老年人意外保险如何选择

　　老年人意外保险如何选择

　　“父母年纪越来越大，该给他们买份什么保险合适呢？”最近，频频有人向记者求教这样的问题，记者在走访了多家保险公司后却发现，目前大部分寿险产品投保年龄上限都在65岁，养老险、重大疾病险的年龄上限为60岁，可供选择的产品十分有限，“门槛”也很高。

　　高危人群险企止步

　　为什么目前市面上老年人可以买的保险比较少呢？美亚保险直销行销部副总裁林如河介绍说，“市场上针对老年人的保险比较少，原因有三个：一是老年人是疾病和意外事故的高发人群，风险较高，按照目前的情况，如果不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司是不会接纳的。二是投保费率高。一些保险公司曾试图为专人度身定做保险计划，但由于费率要提高数倍以上，保费相对比较贵，所以让投保者感到难以接受。三是国内商业保险发展历史较短，对老年人群体风险数据积累不足，不敢轻易涉足该项业务。”

　　不过，在有限的产品中，如果仔细挑选，仍然能找到一些适合的老年人意外保险。例如，中国人保健康保险公司推出的“全无忧长期护理个人健康保险”，美亚保险近日也推出了一款“祝愿安心”保险计划，老年人的保障年龄可以到80岁。

　　保险专家指出，为老年人购买保险和给年轻人买保险不一样，选择时应掌握以下几个窍门：首先，老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，因此老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。老年人意外保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。

　　其次，应考虑购买住院医疗保险或者综合医疗保险。由于人到老年后患病的几率增高，购买一份健康保险就变得非常重要。但是，由于保险的一般规律是，同一种保险，越年轻的人所缴保费越少，保额相对越高，而年纪越大的人，所缴保费越多，保额相对越低。有些保险因为投保年龄过大，会出现保费与保额的“倒挂”现象，也就是说，所缴保费可能超过保额，特别是重大疾病险。综合这些情况，对于绝大部分老年人来说，投保重疾险不划算，购买住院医疗保险或者综合医疗保险比较合适。

　　此外，购买健康险应注意“保证续保”条款。老年人再次患病的可能性大，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。