社保缴费基数越高越好吗

团体保险费用越高越好吗

医疗险保额越高越好吗？

说到医疗险，不懂保险的人可能只会盯着保额看，实际上保险开发人员更重视免赔额。深蓝君偶尔能遇到一些朋友，拿着某款极小众的医疗险来找我反馈，说自己发现了另外一款性价比高的产品，价格便宜而且保额非常高。

对于医疗险，高保额实际意义可能并不大。并不能说保额高的医疗险，一定比保额低的好。

无论保额多高，医疗险都遵循 损失补偿原则，即花多少报多少，报销的费用不会超过你的医疗总花销。

比如你住院花了 20 万，无论是买了 100 万保额还是 500 万保额，最后都只能报销 20 万。

常见的医疗险，都是在公立医院普通部才能报销，就算治疗癌症，一般每年最多也就是几十万的医疗费用。

再极端一点的例子，比如浑身重度烧伤，医疗开销也就 100 万左右，我们之前详细分析过一个理赔案例：花了 1 千多，赔了 54 万。

所以，动辄几百万的医疗险保额，更多是出于营销需要。大家在挑选产品时，一定要了解清楚，除了保额，还有续保条件、保障内容等，一定要综合来看。

之前深蓝君提到过，市场上动辄几百万保额的医疗险，是有虚高成分的。都是医院普通部住院，是花不了那么多钱的。

普通人只会盯着保额看，实际上保险开发人员更重视免赔额。

医疗险的稳定性是非常重要的，免赔额低的产品看似容易占到保险公司便宜，但是这款保险亏损的概率就更大，所以可能卖1-2年就不卖了。 

所以深蓝君仍然推荐购买一份百万医疗险，免赔额建议选择一万元的，具体产品的测评大家可以通过测评文章查看，我们已经做过了几十款产品测评了。

挑选医疗险的重点，分别是：续保条件和产品保障。

挑选方法1：续保条件

因为医疗险都是一年期的产品，所以第二年是否能续保是很大家很关心的问题。

保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

具体来说，保证续保需要满足如下两个因素：

（1）保证续保：只要消费者申请续保，保险公司就得承保

（2）保证费率：续保费率需要按照原有的费率，不能涨价

鉴于目前国内医疗费用保持5%-10%的通胀水平，任何一个不想倒闭的保险公司都不会保证费率，所以不保证费率是可以接受的。

挑选方法2：产品保障

虽然百万医疗险都号称：不限社保用药，最高保额几百万，但是不同的产品之间还是存在一定的差异的。

（1）门诊差异：我们知道这些百万医疗险主要是住院医疗责任，有的产品会包含住院前后的门诊保障。

对于一些特殊门诊，比如癌症放化疗、靶向疗法等有的产品是没有保障的。另外住院前后门诊天数也有不同，有的前7天后30天，而有的住院前后7天。

（2）住院天数：对于年度住院天数，有的产品有最高180天的限额，而有的产品是没有住院天数的限额的，虽然180天也足够多了，但是我们也能看到不同产品的差异。

（3）重疾免赔：大部分百万医疗险有1万的免赔额，如果罹患癌症是没有免赔额，但还是有的产品罹患癌症后存在1万的免赔额。各家也存在一定的差异。

（4）其他保障：有的产品有绿色医疗通道服务，而有的没有。有的产品涵盖救护车费用，而有的没有。

能关注上面深蓝君提到这几点，基本就能选到一款合适的产品，而不会出现太大方向性的偏差。

万能险利率越高越好吗？

咨询内容：我已经把平安公司的万能险咨询好了，正要下单，却偶然发现国寿的万能险的。

最低利率是2.5% 比平安公司的高，{平安的的最低利率是1.75%}。

请帮我比较一下那个公司经营的更好呢？毕竟要缴20年左右的费用。

咨询网友：紫贝壳 (成都)

专家解答：

任玉宏 北京平安人寿

您好远方的朋友：国寿 最低利率是2.5% 比平安公司的高，平安的的最低利率是1.75%。您说的一点也不差，可是平安今年7月份的利率是4.5%而国寿的最高利率是3.8%。

您可以上保险公司网站上查找万能利率您就因该知道那个公司的万能比较经营的好了。
其实，最重要的是保险公司的后续的盈利能力，这个才是关键的！

牛海寿 深圳平安人寿

很简单 ，你登陆这2家保险公司网站，查看他们万能险利率的历史数据，和最近一个月的万能利率，做个比较，看哪加公司的利率高，而且起伏波动较小，就知道那个公司经营的更好，万能险的利率是在官方网站公布的，所以比较透明公开，自己比一比，就好了！

阳琴 成都平安人寿

根据你的认识.,你看下这2个公司的官方网站.可以查到他们的利率.这样的话.可以帮助你坚定你的选择哦.还有就是万能险适合年龄小的人群.因为年龄大了扣的保障成本很高.长期一来,达不到你想要的收益.因为我不知道你的年龄.所以你要慎重考虑下哦.祝你早日拥有平安!

张优智 成都中国人寿

你可能也咨询了许多险种，觉得万能险很好，但是根据你的年龄，不适合选择万能险。虽然觉得我们公司的万能险好些，但是我还是不建议你用万能险来保重大疾病，因为重大疾病保障费用逐年增高，这样还不如单纯买重大疾病保险划算。