横琴无忧人寿2021靠谱吗？有啥大坑或缺点？全面解析！

无忧人生2021还未正式上线，就已经有很多小伙伴把“求测评”打在了公屏上~

深蓝君也拿到了“一手资料”，一番小总结如下：

它最大特点在于，把重疾额外赔的年龄放宽至70岁，同时轻症赔付比例高，中症也有保障，可选癌症/心脑血管二次赔付、少儿特疾保障，自带身故，保障全面，价格也不贵，性价比还可以。

接下来，我们来看看它的具体内容：

• 无忧人生2021，谁能买？

• 无忧人生2021，保障怎么样？

• 无忧人生2021，有什么优缺点？

• 无忧人生2021，值得买吗？

一、无忧人生2021，谁能买？

让我们看一下它的投保规则：

• 投保年龄： 28天 - 55周岁

• 保障期间： 终身

• 最长缴费期：30年交

• 投保职业： 1 - 4类

• 等待期： 180天

无忧人生2021的健康告知比较严格，共有8条。

其中询问了BMI指数，BMI<17 或 >28都不能投保；还询问了吸烟饮酒情况，过量吸烟喝酒是不能投保的。

BMI是一个用于公众健康研究的统计工具。当我们需要知道肥胖是否影响健康时，可以把病人的身高及体重换算成BMI，再找出其数值及病发率是否有关联。体质指数（BMI）=体重（kg）÷身高^2（m）

当然，有心脑血管、呼吸/消化/泌尿系统、肝脏疾病等患者也不能投保。

接下来，让我们看看它的保障情况。

二、无忧人生2021，保障怎么样？

具体保障如下：

可以看到，这款产品70岁前患重疾/轻症，都有额外赔付，自带身故，还可选癌症/心脑血管疾病二次赔付、20种少儿特疾保障，价格不算贵，性价比很高。

虽然保障全面，但深蓝君阅览条款后，也抓出了一些魔鬼细节：

（1）高发轻症保障

无忧人生2021，70岁前初次确诊轻症，赔付45%的保额，70岁后则赔付30%保额；第2/3次轻症均赔付30%保额。

在“轻症赔30%”的大行情下，70岁前的轻症赔付力度还是很好的。

但光靠赔付比例还不够，重点要看高发轻症有没有覆盖到。

我们来看看它的高发轻症覆盖情况：

可以看到，高发轻症全覆盖。

那么综合来看，无忧人生2021轻中症的保障，还是不错的。

（2）可选癌症二次赔付

癌症作为我国最高发病率的重疾，复发和转移的概率也非常高，所以癌症二次赔付的保障，是有一定必要的。

无忧人生2021同样可以附加这项责任，保障如下图：

它的癌症二次赔付，对首次确诊的重疾做了细化。

如果首次重疾得的是癌症，三年后无论是新发、扩散、转移、持续都可以得到赔付；

如果得的是其他重疾，180天后患上癌症，照样赔120%保额。

（3）可选心脑血管疾病二次赔付

心脑血管疾病的发病率仅次于癌症，同样是比较难治愈的慢性病。

无忧人生2021同样可以附加这项责任，保障如下图：

虽然这些钱换不来健康的身体，但至少能保障今后的生活，如果不幸离世，这笔钱还能用来还房贷、作为孩子的教育金、父母的养老金。不至于人财两空。

（4）可选22种少儿特疾

附加这项保障后，被保人在31岁前初次确诊少儿特疾，可以赔付100%保额。

主要是以下20种少儿特疾：

红字为高发特疾

可以看到无忧人生2021的20种少儿特疾中，包括了13种高发特疾，保障还算不错。需要的小伙伴可以自行附加。

接下来，让我们总结以下无忧人生2021的优缺点。

三、无忧人生2021有什么优点或缺点？

优势：

（1）重疾保额高

人生的重要阶段，大多处在70岁之前，结婚生子、养家糊口，都离不开中青年时期的奋斗。

如果因疾病而倒下，会给自己和家人带来沉重的负担。

无忧人生2021，70岁前确诊首次重疾，多赔50%基本保额；赔付轻症后再发生重疾，多赔付30%基本保额。

也就是说，70岁前最高可获赔180%保额。

而“70岁前额外赔”的标准，也比较宽松，大大提高了额外赔付的几率，还是非常良心的。

（2）高发轻症保障好

无忧人生2021对高发轻症的保障，不仅对高发病种覆盖全面，而且赔付比例也高，轻症保障不错。

（3）可选癌症/心脑血管疾病二次赔付

癌症和心脑血管疾病，都是高发的重大疾病，而且由于治疗周期长、易引发并发症、易复发，赔付一次重疾保险金，是不够的。

所以癌症/心脑血管疾病二次赔付，是有附加的必要的。

同样的，无忧人生2021也有一些不足：

（1）捆绑身故责任

捆绑后，保费自然会贵出不保身故产品的一截，增加了缴费压力。

最后，我们来看看无忧人生2021的性价比如何。

（2）等待期长

等待期内确诊疾病，保险公司是不赔的。

因此，等待期越短，越有利。

无忧人生2021的等待期高达180天，也就意味着前半年患病，都是赔不了的。

四、无忧人生2021，值得买吗？

深蓝君整理几款热门的新定义重疾进行对比：

直接说结论：

横琴无忧人生2021，70岁前重疾/轻症赔付力度大，总保额较高，保障也全面，自带身故，价格不算贵，性价比高。

如果预算充足：可以考虑福特加重疾险，重疾赔6次，轻症赔6次，还可选癌症/心脑血管疾病保障，价格和保障相匹配，性价比还是挺高的。

如果追求多次赔付：可以考虑健康保普惠多倍版，花重疾单次赔的钱，却能赔两次。相当于买50万赔110万，还有少儿特疾保障，性价比也不错。

如果追求高保额：可以考虑康惠保旗舰版2.0、福满一生，60岁前患重疾，多赔60-70%。