谨防货运保险陷阱

美国伊利诺伊州芝加哥的阿克姆-威琪特公司货运部经理乔伊接到公司总经理办公室打来的一个电话，讲公司总部将搬迁到佐治亚州亚特兰大。作为公司搬迁工作的一部分，乔伊的任务是为设备总价值达80万美元的公司电脑主机房搬迁做好安排。

　　乔伊找来一家经验丰富的、曾经多次为客户搬迁电脑平台设备的卡车搬场公司，由其承包从芝加哥到亚特兰大的电脑主机房成套设备的全程搬迁任务。乔伊再三提醒卡车搬场公司负责人，公司电脑主机房成套设备重量约为1000磅，总价值为80万美元。搬场公司负责人则十分轻松地表示要乔伊放心，他们给该主机房成套设备上了100万美元总额的货物保险。但在货运途中，由于车速太快，重型卡车翻落到高速公路路基下，电脑主机房成套设备全部损毁。

　　获知事故后，乔伊代表公司向卡车货运公司提出赔偿80万美元。在焦急地等待几个星期后，乔伊接到卡车货运公司的答复：“请查收本信所附的一张全额为100美元的支票，用来赔偿被损毁的货物。”乔伊立即与卡车搬场公司理赔部交涉：被损毁的电脑主机房设备总价值为80万美元，怎么只赔区区100美元？卡车搬场公司理赔部代表表示，公司规定凡是被损毁的电脑设备等搬运货物理赔限额为其重量每磅赔付10美分。乔伊讲：“可是在搬场之前你们公司业务经理明明讲，已经为我们的货物上了100万美元的保险。”卡车搬场公司理赔部代表回答：“为搬运货物上了保险单总额100万美元货物货运保险不假，这表明本公司执行相关货运安全法律规定。但是本公司拥有货物货运保险有效责任限制，因此本公司依法赔付贵公司100美元，也全部履行了本公司为该事故的应尽义务和责任。”

　　一年以后，乔伊又接手了一项搬迁任务，仍然是公司总部电脑主机房成套设备的搬迁。吸取教训的乔伊经理坚持要去卡车搬运公司为其电脑主机成套设备办理了总额达到100万美元的货物全损险，而且不得附带有任何限制责任。该卡车货运公司保险理赔部经理一口答应：“不要担心，我们一定会给你办理特殊货运险。你会获得全额卡麦克责任险。”

　　需要讲明的是该责任险的一般规则是：赔付前，由索赔人证明货物交付给承运冉材良好状态，货物到达目的地的受损情况和约定数额的赔偿金。除非承运人首先证明其行为不存在疏忽，或者该事故或货物损害是由一个个具体的例外造成的，如天灾人祸、不可抗力、政府行为、战争、货物本身特性和托运人疏忽等等，承运人必须按照卡麦克责任险规定，全额赔付给索赔人。

　　不料在货运途中，一个响雷直接击中货运卡车，装载在重型卡车上的主机电脑线路板全部被烧毁，也就是讲公司电脑主机成套设备在雷电打击下彻底报废。几个星期后，他收到了来自卡车货运公司的回信，打开一看，里面只有一封信：“我们拒绝你们的索赔请求，因为电脑主机设备全损是雷击所致，而雷击是上帝干的事，我们人是无法控制上帝的行为。”

　　公司索赔部专家告诉乔伊，全额卡麦克责任险明确规定承运人享有五大免赔责任，即政府行为、战争、托运人行为、货物本身特性、不可抗力，而雷击是典型的不可抗力，是承运人无法预测和预防的，因此承运人在此事故中并不存在疏忽。尽管电脑主机成套设备搬运确实办理了总额100万美元的全额卡麦克责任险，但是该事故确实属于五大免赔责任范畴，因此作为承运冉材卡车货运公司有权全部拒赔。

　　从上述故事中，业内人士应该认识到，托运人所购买的货物货运保险单与承运人所持有的货物货运责任保险单两者之间并非完全一回事，而是存在差异的，托运人必须牢记。每当货物在货运途中遇到事故而发生损毁，只有能够证明承运人负有事故责任，托运人才能依法获得货损货差的赔偿。如果事故是由不可抗力、政府行为、战争、货物自身自然性能以及托运人行为等五大因素引发所致，则托运人将无法从承运人那里获得赔偿的。但是托运人必须牢记，所谓不可抗力事件不可能天天有，但是往往难以避免，因此在托运高价值货物或其它敏感性强烈货物的时候，必须注意在承运人提供的保险单中明确其保险责任限制和免赔条款的具体内容。