低收益、低利率的时代如何理财

2021-01-10 2021-01-10 05:38:20

前言：7月，全国CPI同比上涨1.8%，这一数值创下30个月来的新低；本年度内连续两次降息，使得定期储蓄利率继续缩水，不仅如此，在低CPI的影响下，业内普遍认为存款利息或将继续下降；环环相扣，降息预期同样导致银行理财产品收益有望进一步下调。面对低CPI、低利率、低收益的“三低时代”，理财的风向应该做出怎样的调整呢？马博英表示，对于高收入家庭他们的投资领域可选性更大，而且很多高门槛的理财产品仍可保证较高的收益。而黄金，作为美元的对冲型风险资产，适当配置一些可以平衡其投资的风险与收益，达到增强资产保值性的目的。

　　随着经济全球化的影响，地球上任何一个国家的经济动荡都会造成全球性的影响。欧洲的欧债危机导致全球的经济进入了一个长期波动和低速增长时期，受此影响，今年以来国内经济增速不断下滑，面对不断走低的经济数据、逐渐缩水的钱包，老百姓的理财意识也在不断增强。
　　7月，全国CPI同比上涨1.8%，这一数值创下30个月来的新低；本年度内连续两次降息，使得定期储蓄利率继续缩水，不仅如此，在低CPI的影响下，业内普遍认为存款利息或将继续下降；环环相扣，降息预期同样导致银行理财产品收益有望进一步下调。面对低CPI、低利率、低收益的“三低时代”，理财的风向应该做出怎样的调整呢？
　　1.短期理财产品配置要减少
　　“短期理财产品配置要减少。”中国人寿博英理财中心负责人马博英表示，在目前国际国内的经济大环境下，很多投资品种的收益都有所降低，以他们关注和研究的一款基金为例，年初估算的年收益可以达到14%左右，然而根据年内的变化情况，现在给出的全年收益水平降低到6%~8%。在这样的情况下，降低短期理财产品的持有，适当增加长期理财品种的配置可以达到提前锁定高收益的效果，比多次购买短期产品获利更多。
　　2.高收入家庭投资领域可选性更大
　　浦发银行长春分行西安大路支行副行长刘禹表示，在存款利率和理财产品收益降低的情况下，普通投资者应该更加精打细算了。每笔资金都应该更明确多久时间可以不用于消费，超过5万元就应该将储蓄转为购买理财产品，通常收益会比定期储蓄要高。
　　“低利率、低收益对于中产以下的低收入家庭影响是最明显的。”马博英表示，对于高收入家庭他们的投资领域可选性更大，而且很多高门槛的理财产品仍可保证较高的收益。
　　3.关注美元、黄金及国债
　　“在全球经济不景气的大环境中，我们每花出去一分钱，都需要更多的思考。”江苏中行私人银行部经理李仁俊建议投资者，多关注美元和黄金类资产及理财产品。
　　他指出，如果全球经济复苏，美国作为全球最大的经济体，其复苏的可能性会强于全球其他国家，并以此带来美元资产的升值。而黄金，作为美元的对冲型风险资产，适当配置一些可以平衡其投资的风险与收益，达到增强资产保值性的目的。
　　业内专家同时提醒投资者，随着通胀回落，黄金的货币价值下降，保值、增值功能加强。因此，黄金走势可能出现短期回落局面。但从长期看，黄金“牛市”仍未结束。
　　理财专家还指出，低通胀、弱增长的基本面环境有利于债市。投资应回避股权类资产，如股票、基金等；将闲置资产尽量多地配置债券类产品，包括国债、企业债、债券型基金等。
　　4.多元化配置选择适合自己的方式
　　目前常见的理财方式有国债、储蓄、银行理财产品、基金、股票、保险、艺术品、贵金属投资等，投资种类多种多样。
　　“合理配置适合自己的产品比例也是一门学问。”李仁俊认为，投资者的投资风格和风险承受能力，决定了产品配置的多少和产品的种类。作为一个成熟的投资者，多元化产品配置是他们选择的主要方向。
　　“但如果没有理财经验，没有养成中长期理财习惯，从黄金定投开始是个不错的选择。”上海黄金交易所专家顾问李骏说，黄金不仅能够独立兑现个人持有其他资产，可以抵御通货膨胀和币值波动，而且未来仍有进一步上升的空间，是一种不错的选择。
　　慧择提示：选择投资理财产品时一定要选择自己熟悉的领域，不要盲目投资，另外，很多人把钱死存在银行很容易导致财富不断缩水。