王者医疗是什么？和百万医疗相比哪个好？

自从百万医疗横空出世以来，因其保障额度高，年交保费少的优秀品质，一直受到广大消费者的追捧，各家保险公司也为了能在新产品市场中占据一席之地，开始推出各种百万医疗产品。具有互联网保险公司基因的易安财险，怎能掉队，互联网公司当然也要打造“网红”产品，于是王者医疗便应运而生。

产品概述

1.产品责任

住院责任：一般住院医疗——300万；100种重大疾病——300万

门诊责任：住院前7天后30天门诊/特殊门诊/门诊手术——保额含在住院医疗范围内；

增值服务：重疾绿通/线上问诊/康复跟踪等；

免赔额?：一般住院免赔额：5千?/?重大疾病免赔额：0元；

就医范围：二级以上（含二级）公立医院普通部；

保障期限：1年

等待期?：30天? ? ??

王者医疗的产品形态与其他百万医疗产品类似，均是保障一般住院和特定疾病住院，但是细节中略有不同。在保额、免赔额、保障责任方面都有自己突出的优势。

2.产品优势

a.100种重大疾病保障，最高保额600万

众所周知，一般百万医疗的特定疾病住院保障，大多数为恶性肿瘤保障，部分产品的重疾仅保障保监会规定的6种高发重疾，而王者医疗则是将疾病种类扩展至100种，而且由于基本保额为300万，特定保额翻倍，所以总保额可以达到600万，对于任何重疾的疾病治疗，保额都是绰绰有余。

b.一般住院医疗免赔额低至5千元

百万医疗的免赔额一直是让人唏嘘的一个痛点，常见疾病住院由于治疗费用比较低，基本用不上百万医疗险，而王者医疗将免赔额下降至5千元，使得理赔的几率大大增强，让百万医疗不再是大病的专属产品，常见疾病也可享受到医疗保障。

而且对于100种重大疾病来说，其住院医疗是没有免赔额的。也就是说，先使用一般医疗报销后，当使用重疾疾病保障额度时，就无需再扣除免赔额，可以直接报销结算。

c.初次承保年龄延长至65周岁

百万医疗产品是很不错，可以弥补一部分没有长期保障人群的健康风险，但是由于年龄限制，一般百万医疗初次承保年龄只到60周岁，将一些年长之人拒之门外；而王者医疗初次承保年龄可以达到65周岁，对于部分超龄，无法投保长期重疾险的人群，开启了另一扇风险保障的大门。

产品对比

百万医疗的产品形态大同小异，而王者医疗的优势也很明显，但是只是单一了解一款产品，无法将产品分析透彻，所以本次以平安e生保，“定心丸”乐享一生作为王者医疗的对比产品，从各个方面分析，王者医疗的具体优势所在。

1.保障责任

王者医疗保障额度可达300万，免赔额却只有5千，相对其他两款产品，可报销的门槛降低，最高额度也有所提升，相当于变相扩大了保障范围。

对于门诊的报销类别，三款医疗险并无太大区别，只是在住院前后门急诊的报销天数方面与平安e生保有所差异，平安e生保保障的是住院前后7天门急诊，而王者医疗与乐享一生都是住院前7天出院后30天，门诊保障天数相对较多。

在其他保障方面，王者医疗保障100种重大疾病，因重疾入院治疗，还可以享受翻倍的保障额度，也就是最高600万的医疗保障，而其他两款险种，只是恶性肿瘤保障，相对保障比较单一。

对于报销重疾医疗的部分，是没有免赔额的，相当于在报销一般医疗费用后，可直接使用重大疾病保障额度。

王者医疗保障方案固定，但是交费方案分为两种，一种是有社保方案，一种是无社保方案，无社保方案，由于不能从公共医疗中报销，所以保费较高，但同有社保方案一样，可以报销100%的医疗费用。

值得注意的是，如果按照有社保方案投保，但是没有从公费医疗中得到报销，那么只能报销部分比例。王者医疗报销比例相对较多，可以达到70%，而平安e生保与乐享一生都只能报销60%的医疗费用。

百万医疗险不仅保额高，服务也很到位。王者医疗拥有重疾绿通服务和医疗垫付功能，而平安e生保和乐享一生均有就医绿色通道服务，范围相对较广。

但平安e生保无垫付功能，乐享一生可以在保险公司认可的医院内享受医疗垫付。

跟所有市场中百万医疗一样，王者医疗、平安e生保、乐享一生的就医范围必须要在二级公立医院，如果希望享受其他增值服务，那么还需要到保险公司询问具体的就医地点。

王者医疗整体保障内容如上，但是对于投保规则、报销范围、增值服务内容、健康要求，还需要具体分析。

2.投保规则

王者医疗初次承保年龄为28天-65周岁，年龄范围比其他两款产品相对较广，而且最高续保年龄可达99周岁，与平安e生保相同。

但是，由于王者医疗与平安e生保，保障期间都是1年，所以无法保证续保，这点比能保证续保5年的乐享一生略有逊色。

王者医疗的等待期为30天，但是需要注意的是，此款产品没有犹豫期，保单生效前可以退保，如果投保成功后，保单次日生效，到时候则无法办理退保。

对于职业类别的限制也比较宽松，1-4类人群都可以投保。

3.医疗报销项目

医疗险，最主要的就是可报销范围，报销的范围越广，对于消费者来说才越实用。王者医疗报销项目可分为两个方向，一是住院费用，二是门诊费用。

住院费用包含的还是比较全面的，除了一般的治疗费、药品费、手术费可以保障外，床位费、膳食费、护理费、救护车的使用费都是百万医疗的可报销范围内，这基本上涵盖了住院医疗的所有花费。

在药品费用方面，只要是关于治疗合理必要的药品都可以报销，不受社保目录范围的限制，但是对于营养补充类药品?，?免疫功能调节类药品，美容及减肥类药品，预防类药品，是不在承保范围内的，住院时请慎重用药。

对于门诊费用，肾透析、恶性肿瘤、抗排异治疗是高额门诊费用的主要方向，也正因为这些花费较高，才能体现出百万医疗高额保障的优势。

4.增值服务

保险服务做的好，用户的保险体验才会好，对于保险公司树立品牌形象很有帮助。

王者医疗的增值服务就很全面。不仅服务医院范围广，多达1026家网络医疗，而且还有全天候线上日常问诊服务和出院康复跟踪及指导，最主要的是绿通服务及住院垫付功能都做的很全面。

重疾绿通服务每年可以有3次的专家门诊预约，可以安排一次住院，一次手术安排，这些功能对于医疗资源紧张的大城市特别关键，会解决病患及家属许多入院的困难。

不仅如此，这款产品还有医疗垫付功能，只要是在保险公司允许的医院范围内，都可以由保险公司先行垫付医疗费用，无需担心高额的医疗账单。

值得注意的是，如果要享受住院医疗垫付功能，入院前一定先与保险公司确认，准备入住或治疗的医院，是否在保险公司垫付的范围内，以免造成入住的医院不在保险公司规定内，而无法享受此项服务。

5.健康限制

能否成功投保百万医疗，通过健康告知是关键。王者医疗健康告知相对严格，对于不明结节、息肉、肝类疾病、妊娠疾病都不能直接承保，需要通过智能核保。而患有高血压、糖尿病、心脏病的人群，会直接拒保。

虽然王者医疗不能邮件核保，但是可以智能核保，对于身体有些异样情况的人群，还算一个好消息。

6.保费对比

本次保费对比，由于平安e生保分为100万方案和300万方案，所以将此产品分开对比。

从整体图像上分析，有社保与无社保方案折线形状大致相同，王者医疗在0-5周岁时保费较低，而在45周岁后，保费比其他产品都高，而无社保费率中，价格差额较大。

不同年龄段，保费优势产品如下：

有社保方案：

0-3周岁：王者医疗

4-5周岁：乐享一生

6-7周岁：平安e生保（100万）

8-15周岁：乐享一生

16-60周岁：平安e生保（100万）

61-65周岁：王者医疗

无社保方案：

0-2周岁：王者医疗

3-5周岁：乐享一生

6-8周岁：平安e生保（100万）

9-15周岁：乐享一生

16-60周岁：平安e生保（100万）

可见王者医疗的保费在刚出生的宝贝中较为有优势，乐享一生、平安e生保（100万）方案与王者医疗相比，保障额度低，免赔额高，所以，一款产品是否值得购买，要根据自己实际情况综合考量。

总结

从整体分析，王者医疗优势有如下：承保年龄延伸至65周岁；幼儿保费优势大；一般医疗保额提升至300万，100种重大疾病，保额最高至600万；免赔额仅为5千元，与其他产品相比报销门槛降低；月付保费压力小；增值服务内容多，减轻就医压力；未使用社保后的报销比例提高10%；

适宜投保人群：适合幼儿和60周岁以上的老人投保；追求低免赔额的人群；年交保费经济压力大，喜欢月缴分担压力的用户