按保额与意外保险价值的关系分类

杭将闪
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前言:所谓保额与意外保险价值的关系,即保额应该以意外保险标的之实际价值,即意外保险价值来确定,这种分类适用于财产意外保险。1足额意外保险足额意外保险是指保额等于或大体上等于意外保险价值的意外保险。订立足额意外保险合同,可以使被意外保险人获得充分的经济保障。导致保额大于意外保险价值的原因主要有:投保人超额投保,企图在发生意外保险事故时获得超过意外保险价值的赔偿;投保人不了解市场价格或过高估计了意外保险价值;意外保险标的市价下跌,导致意外保险价值小于保额。我国《意外保险法》对恶意和善意的超额意外保险没有区分,只规定保额超过意外保险价值的部分无效。

所谓保额与意外保险价值的关系,即保额应该以意外保险标的之实际价值,即意外保险价值来确定,这种分类适用于财产意外保险。
  1足额意外保险
  足额意外保险是指保额等于或大体上等于意外保险价值的意外保险。订立足额意外保险合同,可以使被意外保险人获得充分的经济保障。
  2不足额意外保险
  不足额意外保险是指保额小于意外保险价值的意外保险。导致保额小于意外保险价值的原因主要有:意外保险人希望被意外保险人也承担部分危险;投保人为节省保费而自愿不足额投保;意外保险标的的市场价格上升,导致意外保险价值增加。订立不足额意外保险合同,被意外保险人只能获得部分经济保障。
  3超额意外保险
  超额意外保险是指保额大于意外保险价值的意外保险。导致保额大于意外保险价值的原因主要有:投保人超额投保,企图在发生意外保险事故时获得超过意外保险价值的赔偿;投保人不了解市场价格或过高估计了意外保险价值;意外保险标的市价下跌,导致意外保险价值小于保额。后两种情况可以称为善意的超额投保。对于恶意的超额意外保险,国外许多国家的意外保险法规定,经发现,意外保险人有权解除意外保险合同;同时,各国意外保险法都规定,即使是善意的超额意外保险,保额超过意外保险价值的部分也无效。我国《意外保险法》对恶意和善意的超额意外保险没有区分,只规定保额超过意外保险价值的部分无效。

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