重疾医疗保险有必要买吗？医保和商业保险有什么区别？

　　有些人一直觉得购买社保的话，就没有必要再去购买医疗险、重疾险，因为这个属于是多余的花费。其实，这个观点存在很大的问题。下面蚂蚁保就和大家说下重疾医疗保险有必要买吗这个问题。

　　一、医保和商业保险有什么区别？

　　我们通常所说的医保，其实是国家强制缴纳的社保中的“医疗保险”。医保并非都是强制参保，事实上仅职工医保才是强制参保，新农合和城镇居民医保都是自愿参保，但由于行政推动和政策鼓励，后两者的参保率也非常高。所以，以后千万不要觉得只有职工医保才是医保，职工医保、城镇居民医保和新农合这三项，有其中一项就算是有医保

　　和商业医疗险比起来，国家医保作为普惠性基础医疗保障，有几个无法替代的优势。比如说：医保可以保证续保，也就是可以一直保下去，退休后也能继续享受，且带病也能投保，没健康要求的门槛。这些都是商业保险不具备的优势。但是，有一利必有一弊，它的报销限制特别多。总结起来有四条：起付线下不报，封顶线上不报，个人自费部分不报，个人自付部分不报。经过多重限制，实际报销比例大大减低，市级职工医保整体住院实际报销大概在70%，癌症患者则降到60%左右。

　　重疾医疗保险有必要买吗

　　当下治疗癌症的花费，一般需要50万以上，如果只有基本医保，至少有20万的费用需要自己掏，更不要说如果还想要用进口药、靶向药等。这对很多家庭都是沉重的财务负担。除此之外，用医保异地报销也比较麻烦，对住院时间、医疗机构等都有一定的要求和限制。

　　二、重疾医疗保险有必要买吗？

　　有了医保，建议配置一份百万医疗险。百万医疗险，保额一般都在100万以上，故名“百万医疗险”。虽然保额高，但是百万医疗险的价格却非常亲民，30岁左右的成年人购买只需几百元，真的是“好用不贵、价格实惠、明码标价、童叟无欺”。百万医疗险的主要责任是保“住院”，符合理赔条件的住院花销，可以由百万医疗险报销。这就解决了普通家庭医疗支出中最大的一块。百万医疗险解决的是看病报销的问题，而重疾险解决的是患重疾后的收入损失的问题，如果预算允许，还是很有必要配置一份的。

　　大多数人对重疾险都存在着一个严重的误解，就是将它的作用和医疗险划上了等号，认为两者都是治病用的，没什么区别。大家之所以会这么想，是因为一提到疾病，大部分人只想到了手术费、床位费、药品费等这些摆在眼前的病床上的显性花销，却没有想过一旦得病，病床外还有一大堆隐性损失在等着我们。

　　比如，生重病后就无法上班了，甚至会影响后续的事业，这可能导致至少3-5年的收入损失，有些大病还需要长期的康复、护理和持续治疗，更是一笔源源不断的高额支出。这些隐性损失加起来甚至比看病的费用要多很多。

　　那这些损失医疗险能解决吗？并不能。因为医疗险是“报销型”的保险，医院之外产生的费用损失全都报销不了，只能解决病床上的显性花销。而重疾险是“给付型”的保险，只要符合理赔条件，保险公司就能给你一大笔钱，用来解决因生病导致的收入中断、康复费用等这类病床外的隐性损失。

　　三、购买重大疾病保险有什么注意事项？

　　1、短期重疾险绝对是非保证续保的。

　　短期重疾因为期限较短，到期是否能续保？到期后是否还有这款产品？续保的条件如何？续保费率如何？等都是不确定的。是否因为由于随着自己的某项身体疾病未来将导致保险公司拒保，不保，限制保等等，同时，保费会随年龄增大而增加，所以短期险对个人的保障是不充分的。因而一份长期的重疾险是必要的，只要保证缴费，这份保单就会依据合同在较长的保障期内持续提供保障。

　　重疾医疗保险有必要买吗

　　2、不要拘泥于保障范围，不忘初心——保障对家庭和生活造成致命打击的重疾。

　　保障的种类并不是越多越好。我国保险行业对重疾的定义包括以下25种疾病，保监会规定任何重疾险应至少包括以下前6种疾病，而前6种疾病发病率在赔付中占比高达90%。因此要纠正一个误区，“选重疾险产品要选保障疾病种类最多的才放心”，一个重疾险产品所保障的疾病种类多并不能成为衡量它优劣的唯一标准，只有在其他条件相当情况下，才建议作为比较因素；如一张涵盖70种疾病的保单与另一张涵盖40种疾病的保单相比，多出来的30种疾病可能非常罕见，没有太大意义，而保费还可能因此更贵。另请注意重疾保单是否包含轻症，轻症是指重大疾病前期较轻的疾病，轻症医疗费用较低，对个人和家庭的影响较小，但这种轻症发病率较高，赔付对保险公司不利，故有些保单不包含轻症保险，有些保单包涵轻症但会规定偿付次数或赔付比例等。价格上包涵轻症的保险可能比不包含的保险贵30%—40%。为了吸引客户，目前许多保险公司在保单中都扩展了“轻症”责任，以下列举了四类高发轻症以及他们可能引起的重症清单。

　　重疾医疗保险有必要买吗？通过上文的介绍，我们知道有必要去购买重疾医疗险。蚂蚁保建议大家在选择保险产品时要注意是否适合自己。