个人如何理财养老？是买保险还是存钱？

在以前这个社会保险还没有普及的年代，父母辈都习惯了省吃俭用把存下来的钱用于养老。那么以前的这种方式，现在是否还可以用？今天我们就来讲一下个人理财养老规划方案。

一、养老理财的未来发展

在2019年间，中国的养老基金实现了15连涨，调整幅度约为去年的5%左右，随着社保缴费和养老险单位缴费的基数下调，未来几年我国养老金将难以维持当前的上涨幅度。根据《中国养老金精算报告2019-2050》，我国在未来三十年当中，全国城镇企业职工养老保险的基已支付保费当期结余赤字将会越来越大，预计在2035年将全部耗尽。中国现在不仅已经进入了老龄化社会，并且生育率也在持续的走低。自2018年以来人口出生率，创历史最低点。根据我国目前的中国养老金制度，老年人领取的养老金基本都来自年轻人所缴纳的养老金。然而在未来的中国作为缴纳养老金的绝对主力，年轻人的数量在逐年减少，这种情况会导致养老金总收入不断下降。

二、自主理财才是关键，养老不能只靠政府

养老金缺口和老龄化问题一直是困扰世界性的一个难题。和世界上其他的国家比起来，中国人在养老计划方面极度依赖雇主和政府。根据调查，中国人没有良好的养老投资习惯和理念，也没有完善的养老储蓄体系，对家庭理财仍然停留在只需满足日常开销即可的阶段。我国将近有1/4的人群，从来没有计算过他们退休以后所需的生活金额。在世界其他的发达国家当中，家庭理财的最高目标就是养老有保障。

三、个人理财养老规划方案

现在很多人都开始进行自主理财，这里我们主要分析一下几个热门的理财方式：

1.?? 银行储蓄。

投资者为了降低风险，会把大部分的资产放在银行做低风险的理财产品或定期理财。不过从长期的方面看，银行产品的收益率并不是太过理想。

2.?? 个人资产大类配置。

有部分资金量比较充足的人群会选择自己进行大类资产的配置。大类资产配置需要通过对房地产、债券类、股票类、大宗商品类等不同种类进行组合，同时投资者根据市场的形式进行动态调整，以赚取收益。

这里建议投资者，对于投资理财，最重要的是根据自身的情况，找到适合自己的投资方法。