专家提醒养老险需根据根据实际情况投保，养老险要视自己情况购买

养老保险有两种，一种是社会养老保险，另一种是商业养老保险。这两者相辅相成，对现代人来说是必要的。不过，我们应该根据具体情况购买养老保险。

根据目前的国情，退休后，一般人在工作中只领取30%-40%的养老金，所以为了保证生活质量，我们年轻时需要开始购买商业养老保险。

商业养老保险是一种以满足养老需求为目标的养老保险业务，在退休后有生存保险金支付。每个人对退休基金的需求都不一样。商业养老保险的选择主要取决于自身对未来生活的安排。将退休后资金需求减去退休后可获得的收入，算出养老资金缺口，并确定商业保险金在填补这个缺口中占到多少比例，就可以反推出每月或者每年需要多少商业养老金，就能马上确定保额了。

比如，您准备60岁时退休，估计退休后每年的资金缺口为1万元，如果打算完全用商业养老保险方式来弥补这个缺口，那么就可以选择60岁以后每年能领取1万元的养老保险产品;若准备60%用养老保险方式填补，其余40%另谋他途，可能就只需要选择年领6000元的养老保险产品。当然，最终确定保额时还要估计自己的经济承受能力。若测算的保额对应的保费大大超过自己目前的承受能力，那就只能先降低保额，再寻求其他更高效的渠道。

提示：在养老金方面，应采取三种财务管理方式相结合：保证收益、保值增值、价值投资。保险是确保收入和增值的主要工具。同时，一些以投资为导向的产品能够满足价值投资的需求。