小孩子有必要买百万医疗险吗？怎么买？

首先说结论，小孩子有必要买百万医疗险！

一方面，小孩遭受疾病和意外风险比较高。

孩子的免疫力差，恢复能力也不强，感冒发烧的情况时有发生，小病小痛医保还可以报销。

但如果不幸罹患重疾，住院费、进口药、化疗费、ICU、术中自费器材、自费药等这些医保都不能报销。

而且少儿重疾的发生率逐年增长，且治疗费用高。以少儿常见重疾白血病为例，低危病患治疗费用多在20万左右，中危患者在40万左右，高危患者需要60万，接受骨髓移植的患者需要100万，这还没算治疗期间因感染或并发症增加的医疗费用。

如果没有保险，有几个家庭出得起这笔钱。

百万医疗险的主要作用是报销补偿大额医疗费用损失，能够在孩子遇到重大疾病时，报销大额的医疗费。此外，大多数产品还有质子重离子、就医绿通等服务，帮助孩子享受更多的医疗资源。

而且，百万医疗险对被保险人的健康状况要求是比较严格的。若等孩子患病后再去购买，就很难买到心仪的产品了。

另一方面，百万医疗险性价比高，值得购买。

百万医疗险的费用并不高，通常情况下年交保费几百元便可以购买，虽然有一定的免赔额，但是应对大病风险能力强，相当于给孩子多了一份保障。

利用几百元或上千元便可以买到百万保额的医疗险，性价比还是很高的。有了它能让家长多了一份安心。由此可见，小孩还是很值得买百万医疗险的。

百万医疗险虽然很好，但是也不能乱买！需要避开一些常见的坑。

市场上的百万医疗险基本都是报销不限医保内外，扣除免赔额后，能100%报销的。因此，无需关注报销比例、报销范围。

挑选一款百万医疗，我们需要重点关注以下4方面：

1.保障责任

保障责任毫无疑问是我们最需要关注的。百万医疗险作为一款住院才报销的医疗险，保障责任基本有四部分：

这四项是基本保障责任，缺少任一项，或者偷工减料的，直接pass掉。

2.续保条件

续保条件也是百万医疗需要重点关注的。因为它直接关系到第二年是否会继续买到。

如果续保条件不好，我们很可能因为产品停售或者健康状况变差等原因无法继续购买。

能用到百万医疗的，多数是需要长期治疗的大病，如果第二年买不到了，但病还没治好，损失可就大了。

所以，续保条件是挑选一款百万医疗险的最重要因素之一。

3.增值服务

了解百万医疗险的朋友都知道，除了保额和续保条件，增值服务也是大家考虑的一个重要因素。

为了迎合消费者的需求，保险公司给百万医疗险增加了各种各样免费的增值服务。

大家在挑选时，可以重点关注：费用垫付、外购药报销、就医绿通、质子重离子等实用服务。

尤其是外购药报销，有些价格高昂的抗癌特药，咱们得去医院外面购买，如说电影《我不是药神》里面，2万多一瓶的格列卫。

4.保额、免赔额

既然是百万医疗险，保额自然都是百万起步的，不过医疗险号称300万、600万保额，都只是噱头而已。

因为这些产品基本都是只报销公立医院的普通病房费用，一年用不了这么多。

但免赔额，我们可得好好留意，因为超过免赔额的费用才会报销。现在，市场上主流百万医疗险基本都是5千 -- 1万的免赔额。

但如果是患上癌症、心肌梗塞等重疾，很多产品的免赔额就会降为0，这点比较人性化。

为了迎合市场，保险公司也最新推出了0免赔的百万医疗险。但这类产品往往价格贵，停售机率很大，大家清楚需求，按需选择就好。

深蓝君测评了市面上几十款百万医疗险，挑选出了下面6款高性价比的产品：

直接说结论：

• 如果看重保障全面性：优先考虑尊享e生2021， 基础保障全面，还有质子重离子、外购药、住院垫付、海外就诊、中老年特定疾病保险金等多种增值服务加持！
• 如果看重看中性价比：好医保长期医疗（6年）值得考虑，超过3000万人的选择，6年内共享1万免赔额，健康告知宽松，价格也不贵，性价比很高。
• 如果看重续保条件：好医保长期医疗（20年）和平安e生保长期医疗都值得考虑，保证续保20年，基础保障够用，价格不贵，性价比不错。
• 如果看重就医体验：可以考虑复星联合超越保2020特需版，虽然价格更贵，但是能报销特需部、国际部和VIP部的医疗费，预算充足，看重就医体验的朋友，可以优先考虑。
• 如果是高龄老人购买：优先考虑尊享e生2021，最高70岁也能买，而且保障十分全面，价格也不贵，性价比很高。e 保无忧 2020 升级版可以作为备选，最高65岁能买，而且还要住院直付功能。这两款短期医疗险，更适合高龄老人投保。如果年龄 60 岁以下，可优先考虑保证续保的医疗险。