达尔文9号
有机会返还保费
7199年金险新“猛将”，收益超3.5%，还送养老社区入住权
原创：深蓝保
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最近，市场上又多了一款优秀储蓄险——诚爱一生养老年金险。
最早 55 岁能开始领钱，活多久就能领多久，而且收益很高，交一样多的钱，它给的养老金高于市面上大多数产品，长期 IRR 能破 3.5%。
话不多说，下面开始详细测评，主要内容如下：
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诚爱一生，收益高吗？
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诚爱一生，值得选吗？
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没领几年养老金就走了，会很亏吗？
一、诚爱一生，收益高吗？
诚爱一生 是由鼎诚人寿推出的养老年金险，产品基本信息如下：
注：上表仅为演示，实际可自由选择交费年限及金额；产品本身有 5 种领取方式的选择，为方便查看，仅演示其中 3 种。
这款产品非常灵活，有 10 个交费期，3 个领钱年龄，以及 5 种领取计划可选，最高能组合成上百种投保方案，可以满足大家不同的需求。
比如，30 岁的林女士手里闲钱较多，且她希望能早点领钱，就可选择三五年内交清费用，55 岁开始领钱，另外还能自由选择保证领取期（点击了解）。
我们测算过，大多数组合下，它的收益表现都很不错，有的 IRR 可破 3.5%，但注意，不同方案的收益可能也不同。
如上表，同一个人，在相同交费金额、年限下，只是领取方式不同，最终每年领取的年金和 IRR 就有较大相差。
如果你不知道怎么选收益更高，可以 点击免费咨询，让规划师协助测算，或者在“第二部分”看看推荐思路。
除了灵活与不错的收益，这款产品还有一些亮点，比如：
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支持加保且写进条款：交费期内可以申请加保，闲钱不多的朋友，也能先上车，后升舱。
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可对接养老社区：总保费 ≥30 万，便有旅居优先入住养老社区的权益；达到 70 万/105 万，还可享受长居、保证入住等更多权益。
美中不足的是，这款产品投保门槛也比较高，总保费不能低于 30 万，比如选择交 10 年，那每年至少要交 3 万。
不过这也意味着，只要买了这款产品，就能享受“优先入住”养老社区的权益，而且这个权益也能给父母用。
产品基本情况介绍完毕，看起来好像还不错，但如果对比其他热门产品，它是否值得买？一起来看看。
二、诚爱一生，值得买吗？
我们挑选了其他 2 款热门的年金险，对比「诚爱一生」3 种不同的领取方案，如下：
直接说结论：
大多数朋友可优先考虑 鑫禧年年尊享版（方案一），每年到手的钱比较多，还终身都有现金价值，既能保证自己的养老现金流，也能兼顾财富传承。
如上表，它每年到手的钱第三高，而且到 80 岁还有 22 万现金价值，综合收益 3.3%，高于其他产品。
剩下 2 款产品都可以作为备选，其中：
诚爱一生（保证返保费） 版本，每年到手的养老金是几款产品中最多的，也有机会入住养老社区，更适合追求养老品质的朋友。
但这个版本在开始领钱后，就没有现金价值了，如果只领了几年钱就身故，只能赔“已交保费-已领年金”。
龙抬头 2.0 保证领取 20 年，现金价值持续到 85 岁，在 80 岁前收益与「鑫禧年年尊享版」都很接近，但它每年养老金给的更少。
至于「诚爱一生」支持保证领取的几个版本，收益普遍要低一些，不太建议优先考虑。
当然，具体怎么选，还得结合自己的预算与需求，要是拿不准，可以点击文末卡片，让规划师为你量身定制专属养老方案。
三、常见问题答疑
对于养老年金险，不少朋友会有下面这个担忧。
Q：如果还没开始领钱，或者没领几年钱人就走了，会很亏吗？
一般不会。
养老年金险都有身故保障，如果还没开始领钱人就走了，保险公司一般会看已交保费或者当时的现金价值，哪个更大赔哪个。
如果只领了几年钱人就走了，一般会这样赔：
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有保证领取的，给付剩余应领费用：比如每年能领 3 万，保证领取 20 年，只领 5 年就身故了，保险公司会给家人赔付剩余 15 年应领的养老金共计 45 万。
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没保证领取的，看情况：有的会赔现金价值，有的会赔已交保费，有的会赔已交保费减去已领的年金。
可以说，最坏的情况，我们累计拿到手的钱，就是已经交的保费，也不至于太亏。
不过，这些都是身后事，更建议大家关注活着能领多少钱，毕竟这才是我们自己能享受到的真正“收益”。
四、写在最后
整体来看，「诚爱一生」养老年金表现不错，每年到手的养老金高，活多久领多久，还能对接养老社区。
如果你也想退休后能有源源不断的现金流，让不确定的养老生活更加省心安心，这款产品或许很不错。
如果你想要让我们根据你的家庭情况分析和挑选产品，可以点击下方卡片预约“1V1 服务”，有专人协助。
免责说明：以上内容为深蓝保意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
