利率持续下行，口袋里的钱还能放到哪里？

最近看到一个很有趣的话题，”存够多少钱可以辞职躺平靠吃利息为生？“

咱们来简单计算一下这笔帐，假设每个月想拿5000元的利息，按照定存5年2.25%的利率来算，本金差不多要300万。

但是现实很残酷，银行又开始降存款利率了。这一波主要是村镇银行在降利率，而且幅度还不小，下调0.1%~0.4%不等，大额存单和国债利率也都跌破了3%。

照这个趋势，想要抵御利率下行风险，单靠存款是行不通的。

普通人想要抵御利率下行的风险，能做的就是用工具锁定长期利率，让我们的一部分资产能够抵御利率下行的影响。

当下，除了银行存款外，最适合的莫过于增额寿，它不仅能够锁定未来几十年的利率，而且十分安全，增值也非常不错，很适合拿来攒钱。

正好，最近测评到2款不错的增额寿，带大家一起来看看~

一、太平红利多

第一款增额寿叫”红利多“，它出自老牌保险公司太平人寿，产品基本信息如下：

红利多是一款分红型的增额终身寿，它的特点在于增值为“固定+分红”的模式。

固定有2.5%的增值速度，而加上分红就有突破3.5%的机会！

我们来具体分析一下红利多的优点：

1、包含额外的意外身故金

红利多除了自带的身故赔付，还有一项额外的意外身故赔付：18-80岁，合法乘坐公共交通工具，遭受意外导致身故，额外按合同有效保额给付身故保险金。

相当于，能赔2份身故保险金，保障更加充足。

2、投保门槛宽松

红利多男性最高支持66岁投保，女性最高70岁可投保，覆盖人群比较宽。

并且缴费期限，最高支持20年缴费，对于想分期一笔一笔攒钱的人友好。

3、拥有年金转换权

大家都知道，如果是作养老规划，年金险是更合适的，因为有源源不断的现金流。

红利多给了这个选择的权益，在两种情况下，可以把保单转换为年金：

这个权益，让我们在兼顾攒钱的同时，还有养老储备的选择权，很亲民。

4、预期收益更高，IRR有可能突破3.5%

分红型的增额寿，主要优势就在于收益有想象空间。

我们以30岁小张（男），年交10万，交5年为例来演示：

假设每年都有稳定分红的情况下，第7年现金价值超过保费，此后继续增值：

50岁，含红利现价有85万，IRR达到3%70岁，含红利现价有188万，IRR达到3.55%80岁，含红利现价有279.5万，IRR达到3.65%

可以看到红利多的预期收益非常亮眼，50岁突破3%，70岁突破3.5%。

对不满足于只有固定增值的朋友来说，红利多既提供了保底的安全性，同时也能享受保险公司经营的红利。

5、公司背景强大

分红型增额寿的选择对公司的要求很高，毕竟不确定的分红部分，公司的实力越强，才让人越安心。

太平人寿成立于1984年，国内老牌寿险公司，国内规模前7。

太平人寿注册资本高达100.3亿，其背后的大股东太平集团更是副部级央企，连续7年入选《财富》500强。

截止2023年2几度，太平人寿其核心偿付能力充足率为98.34%，综合偿付能力充足率为196.67%，风险评级为AA，均达到监管要求。

并且太平人寿的分红型产品，分红都还不错。

根据太平人寿官网披露的去年分红实现率：现金分红共21款，其中20款为100%，1款为144%；保额分红：共94款，年度增额红利93款为100%，1款为144%。

最少都是100%，这也说明太平人寿的分红确实比较稳定。

想了解这款产品，在支付宝搜索“红利多”就能购买。

二、长城安稳盈2.0

第二款增额寿是”安稳盈2.0“，它是由长城人寿推出的，产品基本信息如下：

可以看出，安稳盈2.0的产品形态相对比较简单。

不过，形态虽简单，但优点却不少。我们一条条仔细分析一下：

1、支持减保，比较灵活

减保是增额终身寿的核心功能之一，简单说就是“提现”。

有这个功能，就可以把增额终身寿里边的现金价值给取出来，用来规划不同的需求。比如交学费、养老、吃喝玩乐都行，非常方便。

安稳盈2.0减保规则如下：

而且最重要的是，这项减保规则被写进了安稳盈2.0的合同里，受到法律保护。

2、投保门槛低

安稳盈2.0对于投保的年龄要求还挺宽松的。

出生满30天，最高到70岁都能投保，覆盖的人群很广，对于一部分老年群体也非常合适。

其次，缴费的门槛是真的很低，趸交10000起，年交1000块就能买。

最重要的是，安稳盈2.0还支持月缴，一个月100块就能上车，这对打工人真的非常友好。

每个月工资一到，就可以存进去，也能帮助控制消费。

3、现金价值超过保费的时间快

现金价值超过保费的时间越短，说明这款增额寿的灵活性越高，越值得投保。

从下面的表格数据，可以看到，安稳盈2.0在这块的表现非常优秀。

最快4年，现金价值的增长就超过了保费，即使是10年缴费，也只要6年。

4、资金安全，稳定增值

增额终身寿险作为人寿保单，保单利益都明确写入了合同条款，并受《保险法》的保障。

咱们签订合同的时候，就确定了能拿多少钱，并且受银保监会强监管，非常安全。

那么我们投保安稳盈2.0到底能拿到多少钱呢？

举个例子，假如30岁小明为了攒钱，每年投入10万，分5年缴费，共投入50万。

现金价值增长如下所示：

可以看到，小明投保的安稳盈2.0，在第6年的时候现金价值就超过保费，此后一直稳稳增值。

而且增值的速度非常可观，我们可以具体看下：

40岁，现金价值有623850，复利增值速度达到2.8%60岁，现金价值有1126130，已经翻倍，复利增值速度达到2.94%80岁，现金价值有2033910，已经翻4倍，复利增值速度达到2.96%

持有的时间越长，保单里的现金价值就越高，而且增值的速度也越快。

以安稳盈2.0能达到2.97%的IRR，在整个市场都非常给力，而且投保门槛不高，支持月缴，打工人用来攒钱非常合适。

投保同样也很方便，在支付宝搜索“安稳盈”就能购买。

三、写在最后

在这个充满不确定性的时代，对于普通人来说，攒钱的首要原则就是安全。

在确保安全的基础上，我们再考虑如何稳定地让钱增值。

这两款增额寿产品各有各的优点，它们适合的人群也不尽相同。

“红利多”这款分红型保险，它是在安全保底的基础上，给没有时间研究投资的普通人，一个享受市场增值红利的选择。如果你希望在保底基础上，追求更高的增值效果，那么“红利多”无疑是你的好选择。

而“安稳盈2.0”则能为你提供稳定的增值保障，让你无需担心市场波动带来的影响。如果你更加看重利率的稳定性，那么“安稳盈2.0”是你的不二之选。

而且，在支付宝就可以轻松购买到这两款产品，非常方便快捷。

如果对于这两款产品还有任何的疑问，都可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。