年金险高阶玩法！交完保费就能用钱，收益近4%

“讨厌”养老年金险的原因找到了！

我们翻了很多留言，发现不少朋友觉得前期收益低，心里不踏实。

那么有什么解决办法吗？

今天就介绍一种新的投保思路，保费刚交完，现金价值就能超过保费，前中期就有不错的收益，60岁以后每年还有一笔不菲的养老金。

一、前期就有高收益，这种买法很安心

不知道大家有没有注意到，有些储蓄险前期收益高，后期收益一般，有的则反之。

如果我们加以组合，就会有这样的神奇效果：

前期高收益+后期高收益=均衡收益

以40岁女性，10年交为例，我们来对比一下两种买法：

• 买法1：单独投保某款养老年金险；
• 买法2：同时投保两款储蓄险，保费按4:6进行分配。

下面是不同年龄的收益率对比：

可以看到，买法2（橙线）前期的收益优势非常明显：

• 50岁时，收益率-0.06%，也就是说刚交完保费的年末，现金价值就快超过保费了；
• 73岁前，也就是前33年都有更高的收益，73岁以后收益虽然不如买法1，但差距不大。

虽然说养老年金险是专款专用，需要长期持有，但是人生道路上总有很多的不确定，导致我们不得不提前动用这笔钱。

买法2给了我们更多的可能性：保费刚刚交完，想用钱也不会有损失，后期也有不错的收益。它既能应对临时之需，也留了一笔充足的养老金，非常灵活。

下面我们以实际产品来看看，到底能领多少钱。

二、次年超过保费，每年领4.2万养老金，这个组合很不错

我们选择了两款有特色的养老年金险，一款是鑫禧年年2024，它的后期收益很高，接近4%，另一款是金满意足5号，它的前期收益较高，10年交的情况下，刚刚交完保费，年末收益率就有复利2.7%左右。

鑫禧年年2024

富德生命人寿

 

年金险

年金领取方式可选

含祝寿金

查看测评

金满意足5号

弘康人寿

 

年金险

保证领取10年/20年

1000元起投

查看测评

它们组合在一起，会发生怎样的奇妙反应呢？我们来看看。

以“40岁女性，每年交5万，交10年，60岁领钱”为例，以下有两种买法：

• 买法1：全部用来买鑫禧年年；
• 买法2：鑫禧年年2024和金满意足5号，一个买20万，一个买30万。

以上交费金额仅作为演示，大家可以按照自己预算进行调整，得出的结论也是通用的。

下表是详细的收益对比：

我们来详细看看买法2的优点和不足。

主要有三个优点：

• 现金价值＞保费的时间快，保费交完后，第二年现金价值就有51.6万，而买法1到第7年才50.4万；
• 前中期收益高，在73岁前生存总利益都更高，最多超出约12万；
• 用钱很灵活，金满意足5号减保规则很宽松，保单满14个月就能减保，每年减保没有额度限制，只要保单剩余现金价值≥1000元即可。

因此，除了60岁以后按年领钱，也可以按自己的需求减保，这笔钱可以帮衬子女、做一些高收益理财。

提醒一下，金满意足5号，在12月31日以后将不支持31岁及以上的朋友投保了。

再来看看不足，买法2每年能领的养老金会少3714元，后期收益也更低，比如到80岁时，生存总利益被反超了4.3万。

此外，组合买是两份保单，投保、领钱也都是两倍的操作，会稍微麻烦一点。

总的来说，如果你看重前中期收益，担心提前要用钱，可以考虑买法2，如果想多领养老金，对寿命预计也很乐观，可以考虑买法1。

此外，投保买法2的时候，投入两款产品之间的保费比例也可以调整，比如更看重前期收益，可以多放在金满意足5号里面，反之则多放一点在鑫禧年年2024里面，规划专属你个人的养老金方案。

三、写在最后

养老规划，从来不是一个可以“抄作业”的事情，而投保养老年金险，同样因人而异。

我们需要结合自己的年龄预算、需求等，选择更适合自己的产品和投保方式，合适的，才是更好的。

如果对于以上内容有任何疑问，都可以点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。