孩子必买的保险有哪几种

给娃办保险千万别一上来就问哪款最好，这就跟买车一样，有人图省油有人要舒适，没有哪款车能满足所有人。孩子的保险也一样，得先弄清楚娃需要哪几种保障，再根据自己的预算来挑。顺序弄反了，很容易花了不少钱，真正需要的保障却没买够。我见过有些家庭花了近万块，重疾保额却只有20万，真遇上大病，这点保额很难撑住治疗和陪护的开销。

娃一出生，最先要办的是少儿医保，这是国家给的基础保障，一年几百块钱，平时看病住院都能报销一部分。但医保有报销目录、起付线和封顶线，很多效果好的自费药、进口器械不在报销范围内，能报的钱很有限。遇上花费较高的疾病，医保报销之后，家里仍然可能要承担一笔不小的费用。

所以办好少儿医保后，还需要补上医疗险、意外险和重疾险这三种。买医疗险，预算紧选1万免赔的百万医疗险，先把大额住院风险转移出去；预算够就选0免赔的，小额住院也能报。意外险有条件就把保额买高，孩子要发生严重伤残，康复和长期照护都要花钱，保额买高一些，严重伤残时赔得也更多。

剩下的钱用来买重疾险，优先买高保额，建议50万起，预算少先保30年，预算高再保终身。不要为了保终身把重疾保额压得太低，孩子真遇上白血病这类大病，爸妈停工陪护、后续康复都要花钱，保额足够才是最要紧的。以上保险配齐，孩子生病住院、意外受伤，以及大病期间的家庭开支，都有相应的保障。

很多家长研究保险最常卡在第一步，分不清每种保险解决什么问题，越研究越迷糊，最后花了不少钱，买了份看着啥都保、实际每样保障都不够的全家桶型保险。把医疗险、意外险和重疾险分开配置，每种保障都能做足，这才是给孩子配保险的正确思路。