少儿重疾险要不要附加多次赔？

重疾险的身故责任是否要买，可以根据个人的保险需求和预算。如果被保险人已有寿险保障的情况下，重疾险可以不需要附加身故责任；如果没有寿险保障，买身故责任可以在疾病保障的基础上进行身故保障附加。重疾险身故保障是指在保险期间内，被保险人因意外伤害或在等待期后因非意外伤害原因导致身故，合同终止，保险人将按照累计已交纳的保险费或基本保险金额给付身故保险金，但是如果赔付了重疾金，一般是没有身故保障的。

重疾险是否要附加身故责任，这是一个需要根据个人需求和预算来综合考虑的问题。以下是对重疾险附加身故责任的详细分析：一、附加身故责任的好处提供双重保障：附加身故责任的重疾险不仅在被保险人确诊患有重大疾病时提供赔付，还在被保险人因疾病或意外导致身故时提供赔付。这种双重保障能够为被保险人及其家庭提供更全面的经济支持。避免保费“白交”：如果被保险人没有附加身故责任，那么在未确诊重大疾病的情况下身故，保险公司可能不会赔付，导致已交的保费“白交”。而附加身故责任后，无论是否确诊重大疾病，被保险人身故时都能获得一定的赔付。现金价值较高：带有身故责任的重疾险通常具有较高的现金价值。这意味着在保单贷款或退保时，被保险人能够获得一笔可观的金额。二、附加身故责任的考虑因素保费成本：附加身故责任的重疾险通常保费较高。这是因为保险公司需要承担更多的风险，因此会收取更高的保费。对于预算有限的消费者来说，可能需要权衡保费成本和保障需求。理赔限制：需要注意的是，一些带有身故责任的重疾险在理赔时可能存在限制。例如，一旦理赔了重疾，身故责任通常不再赔付。或者有些保险产品的身故赔付可能仅限于返还已交保费或现金价值。因此，在选择带有身故责任的重疾险时，需要仔细阅读保险合同条款，了解具体的理赔条件和限制。个人需求：是否附加身故责任还取决于个人的需求。如果消费者希望获得更全面的保障，无论是否确诊重大疾病，都能为家人提供一定的经济支持，那么附加身故责任可能是一个不错的选择。然而，如果消费者更关注疾病保障本身，或者已经通过其他方式（如定期寿险）获得了身故保障，那么可能不需要附加身故责任。三、建议根据个人需求和预算选择：在购买重疾险时，消费者应根据自己的需求和预算来选择是否附加身故责任。如果预算充足且希望获得更全面的保障，可以选择附加身故责任的重疾险。如果预算有限或更关注疾病保障本身，可以选择不附加身故责任的重疾险。仔细阅读保险合同条款：无论是否附加身故责任，消费者在购买重疾险时都应仔细阅读保险合同条款。了解具体的保障范围、赔付条件、免责条款等内容，以确保自己能够获得预期的保障。综上所述，重疾险是否要附加身故责任取决于个人的需求和预算。在做出决策时，需要综合考虑保费成本、理赔限制以及个人需求等因素。

不建议在少儿重疾险上附加医疗险，单独购买更划算很多家长在给孩子买重疾险时，看到可以附加医疗险就顺手勾选了，觉得"一起买更方便"。但实际上，这种捆绑购买往往不是最优选择。最核心的原因是性价比不高。附加在重疾险上的医疗险，保费通常比单独购买的百万医疗险要贵不少。比如同样的保障内容，附加医疗险可能每年要多花几百块钱。而且重疾险一般是长期甚至终身的产品，如果把医疗险绑在一起，就意味着你要按照附加险的价格持续交很多年。另外还有个灵活性的问题。医疗险市场更新迭代特别快，几乎每年都有性价比更高、保障更全面的新产品出来。如果你把医疗险附加在重疾险上，想要更换就很麻烦，甚至可能影响主险的保障。但如果单独购买，想换产品随时可以调整，完全不受影响。从保障功能来看，重疾险和医疗险本身就是两个独立的险种，解决的问题不一样。重疾险是确诊即赔，拿到一笔钱自由支配；医疗险是报销型的，花多少报多少。把它们分开买，各自的保障功能更清晰，理赔时也更简单明了。我的建议是：给孩子配置保险时，重疾险选一款保障全面的产品单独购买，然后再单独配一份百万医疗险。这样既能保证保障充足，又能控制好预算，后期调整起来也更方便。现在市面上优质的少儿百万医疗险，一年也就两三百块钱，真的没必要捆绑购买。每个人情况不同，建议联系深蓝保资深规划师进行免费1对1咨询，根据你的实际情况给出最合适的方案。

孩子购买重疾险时，附加「重疾多次赔」是业内普遍建议的配置方案，原因在于孩子的未来生命周期很长，多次赔付保障能够为孩子提供更长远的重疾风险防护。为什么要附加重疾多次赔生命周期长：0岁孩子到终身还有近百年时间，在此期间发生重疾的概率远高于成年人。如果单次赔付后合同终止，孩子将失去后续购买重疾险的资格。治愈后无法再投保：重疾治愈后，身体状况通常无法通过重疾险的健康告知，多次赔付能够在孩子患重疾治愈后继续提供保障。疾病年轻化趋势：近年来重疾发病率有年轻化趋势，儿童和青年时期的重疾案例并不罕见。多次赔付产品推荐妈咪保贝哪吒守护：附加的「重疾多次赔」保障还能保同种重疾，是市面上独一档的产品设计，保障更加全面。达尔文宝贝计划15号：可选「重疾后中高端医疗金」，30岁前确诊重疾可获得一份50万终身中高端医疗险，公立医院特需部、国际部、和睦家都能100%报销。大黄蜂17号（全能版）：可选多次赔保障，性价比高。附加费用说明附加重疾多次赔后，保费通常会增加20%-30%左右。以0岁男宝为例，基础保障年保费约600-700元，附加多次赔后约800-900元，每年多花费约100-200元即可获得终身多次重疾保障，性价比极高。投保建议如果预算允许，建议为孩子附加重疾多次赔保障。但如果预算有限，也可以先保30年确保核心时期保障充足，等孩子长大工作后再自行加保或替换产品。如果不确定是否要附加多次赔保障，可以直接预约顾问1v1咨询，帮你详细测算对比不同方案的保费和保障差异。相关阅读【深蓝保金榜】6月重疾险榜单来了，多款产品放宽核保，身体不好也能买！

有条件的话强烈建议附加癌症多次赔。癌症是重疾险中理赔概率最高的病种，而且癌症容易复发、转移、持续，这不是小概率事件。我的经验是，很多人觉得赔一次就够了，但现实情况是癌症的治疗周期长，复发和转移的风险确实存在。如果只赔一次，后续再出问题就没有保障了。附加癌症多次赔，万一隔段时间不幸复发、转移，或者还在治疗中，还能继续赔，多一重保障。从薇姐的案例也能看出来，她得的是胰腺实性假乳头状瘤，属于低度恶性肿瘤。虽然这次理赔成功了，但如果将来出现复发或转移的情况，没有癌症多次赔的保障，就只能自己承担费用了。建议大家预算允许的情况下，优先考虑附加癌症多次赔。如果预算有限，可以适当降低基础保额，但保留癌症多次赔的保障。毕竟癌症的复发概率比其他重疾高得多，多一次理赔机会就多一份安心。如果不知道怎么选产品，可以咨询深蓝保的规划师，会根据你的个人预算、健康情况，一对一配置合适的方案。规划师能帮你对比不同产品的癌症多次赔规则，比如间隔期多长、赔付比例多少，找到性价比最高的选择。

少儿重疾险的挑选逻辑和成人基本一致，优先买高保额，50万起步。孩子未来的路还很长，得一次重疾之后再想买新重疾险几乎不可能，所以附加重疾多次赔非常有必要。万一孩子不幸得了重疾，理赔之后未来还有保障兜底，不会陷入一次理赔终身裸奔的困境。复星保德信人寿的妈咪保贝哪吒守护自带附加的重疾多次赔保障，还能保同种重疾，这在市面上是独一档的保障设计。大部分多次赔产品只赔不同种重疾，同种重疾复发就不赔了，有一款产品直接把同种重疾也纳入多次赔付范围，对孩子来说保障更充分。北京人寿的大黄蜂17号全能版走的是高性价比路线，复星保德信人寿的大黄蜂16号旗舰版保障相似，保终身价格稍微便宜一点。两款产品都值得考虑，根据预算和具体保障细节来选就行。50万保额对孩子来说是个合理的起点，既不会因为保额太低不够用，也不会因为保费太高给家庭造成负担。除了重疾多次赔，小额医疗也值得关注。妈咪保贝爱常在B款可以附加5000元总额度的小额医疗，0免赔额，100%报销比例，看病买药都能报，0岁男宝每年只要69块钱。妈咪保贝哪吒守护自带5000元医疗金，门急诊、牙科、眼科、疫苗都能报销，实用性很强。预算有限只想保30年的话，国富人寿的海绵保宝0岁男宝买50万到30岁交20年，每年只要630元，价格非常有竞争力。华贵人寿的麦兜兜2026只保128种重疾，0岁男宝买100万保30年交30年，每年只要449元，更适合用来加保做高保额。等孩子长大有收入后再自己补充终身重疾险也不迟。

重疾险附加60岁前额外赔非常实用，这笔钱能在最需要保障的年纪拿到更多理赔款。今年上半年重疾出险年龄集中在18到60岁，占比高达94.1%，特别是18到40岁得重疾的概率最高。这个年纪的人上有老下有小，身上还背着房贷车贷，一旦倒下，整个家庭的经济就断了。一场大病带来的不仅是身体痛苦，还有巨大的经济压力，治疗费、康复费、收入中断可能直接拖垮一个家庭。如果有重疾险，可以一次性赔一笔钱弥补收入损失。附加60岁前额外赔，比如丽丽孩子淋巴瘤案例，就是靠这个附加责任多拿了50万。在家庭责任最重的阶段，拿到双倍甚至更高倍数的赔付，能极大缓解焦虑。预算紧的话，可以通过拉长缴费期到30年来减轻每年压力，同时一定要把保额做高。保额最好买到50万及以上，这时候身体没啥大问题，能选的产品更多，费率也相对便宜。手头宽裕的，可以再加上癌症多次赔，毕竟癌症复发转移的风险不低，多一层保障会更安心。根据自己的预算和家庭情况来搭配才科学。癌症在重疾出险里占了78.57%，甲状腺癌出险最高，差不多每两个癌症理赔里就有一个，其次是肺癌和乳腺癌。这些高发疾病治疗周期长，花费大，如果只靠基础保额根本不够用。附加60岁前额外赔，相当于在人生责任最重的几十年里加了杠杆，花小钱办大事。重疾险主要扛起了大病理赔的责任，必须重点配置。三十岁左右的家庭经济支柱买重疾险，一定要把附加责任配齐。这不仅是给自己治病，更是给家庭留后路。保费预算有限时，宁可牺牲保终身，也要把60岁前的保额做高，因为这才是真正承担家庭责任的黄金期。等过了60岁，孩子大了房贷还清了，风险也就相对转移了。规划师会根据实际情况帮你搭配合适的买法。

我给孩子配保险时，在两种买法之间纠结过很久，最后选了带多次赔的组合。常规买法是50万保终身，简单直接，一辈子都有50万的重疾保障，逻辑清晰不用多想，缺点也很明确：重疾只赔一次，赔完之后保障就终止了，后面的几十年处于没有重疾保障的状态。另一种买法是30万保终身，附加60岁前额外赔、癌症津贴和重疾多次赔。这样组合下来，60岁前重疾保额有60万，前期的高保额站住了；更关键的是赔过一次重疾之后，合同里仍然保留着重疾保障，日后患上不同的重疾还能再赔一次。我选多次赔的逻辑很朴素：孩子未来几十年还很长，医疗技术在进步，重疾治愈率逐年提高，可得过重疾的人，之后基本很难再买到新的重疾险。多次赔等于把“赔完就没保障”这个空档堵上，对孩子这种保障周期特别长的场景，价值更明显。附加癌症津贴的话要留意，癌症津贴的给付通常有间隔期要求，两次给付之间要满足条款约定的时间间隔才能再领，买之前把这条看仔细，别想当然地理解成确诊后每个月都能领一笔钱。两种买法没有标准答案：在意终身保额的绝对数值，选50万保终身的单次赔；在意保障的持续性，选30万保终身的多次赔组合。重疾险投保本身很灵活，各项保障能自由搭配，拿不准的话就在预算范围内做组合，以后家庭情况变化了还可以再调整补充。