百万医疗险转保时，之前的疾病还能正常理赔吗？

购买的百万医疗险保单丢了，通常不会影响理赔。在申请理赔时，保险公司通常会要求提供保单号或投保人身份证件等信息，以核实保单的有效性和被保险人的身份。如果无法提供保单，可以向保险公司提供其他能够证明保单有效性和被保险人身份的资料，例如保险费缴纳凭证、保险金申领表等。如果无法提供任何证明资料，可以向保险公司咨询如何补办保单或提供其他替代证明资料的方式。需要注意的是，在补办保单或提供其他证明资料时，应当及时与保险公司联系并按照保险公司的要求进行操作，以免影响理赔进度。

在购买大病险时，通常需要进行健康告知，这是保险公司评估风险的重要环节。如果在体检中检查出疾病，是否能正常入保险取决于多个因素。首先，要查看具体的疾病类型和严重程度。不同的疾病对保险公司来说意味着不同的风险，因此可能会有不同的处理结果。对于一些轻微或已经治愈的疾病，保险公司可能会选择加费承保、除外承保等方式来接受投保。然而，对于一些严重或慢性的疾病，保险公司可能会选择拒保。其次，不同的保险公司和产品对健康告知的要求也有所不同。有些产品可能对某些疾病有更宽松的要求，而有些产品则可能更严格。因此，在检查出疾病后，可以尝试多家保险公司和产品进行对比，看看是否有适合自己的选项。此外，还需要注意保险合同的等待期和免责条款。等待期是指在购买保险后的一段时间内，如果发生保险事故，保险公司不承担赔偿责任。如果在等待期内检查出疾病，可能会影响保险合同的效力。免责条款则是指保险公司不承担赔偿责任的情形，需要仔细查看并了解。综上所述，如果在购买大病险时体检检查出疾病，是否能正常入保险取决于具体的疾病类型、严重程度以及保险公司的要求和产品的条款。建议在购买前仔细了解并比较不同产品的要求和条款，以选择适合自己的保险方案。同时，在购买保险时如实进行健康告知，避免因为隐瞒病情而导致保险合同无效。

很多朋友有个误区，以为免等待期转保就是什么都不用管直接转，其实免等待期并不等于免健康告知。跨公司跨产品转保，依然需要通过新产品的健康告知或核保。如果你有涉及健康告知问到的疾病或情况，一定要如实告知，否则会给后续理赔埋下隐患。当然也有例外情况，仅部分产品对自家老用户设有免健告规则。所以我建议普通人如果有过往病史或体检异常，自己核对很容易漏判或误判，最好先找专业规划师帮你逐一评估，别盲目退保旧保单。

大家在转保前一定要搞清楚，转保到新产品后，在上一份保单生效期间已经确诊的疾病或者已经存在的健康异常，都会按既往症处理，不在赔付范围内。这一点非常关键，如果你近几年体检查出了新的健康问题，一定要先评估清楚再决定是否转保，不然换了新产品旧病反而不赔了。对于健康告知和既往症的判定，普通人自己核对很容易漏判或误判。我建议有过往病史或体检异常的朋友，最好预约专业规划师帮你逐一评估，确认能不能顺利转保，千万别盲目退保旧保单。

这一点大家在转保前一定要了解清楚，转保到新产品后，在上一份保单生效期间已经确诊的疾病或者已经存在的健康异常，都会按既往症处理，不在赔付范围内。也就是说，转保前的既往症是不赔付的，这和等待期内发病不赔的逻辑类似，主要是为了防止带病投保的风险。所以我建议，如果近几年体检查出了新的健康问题，一定要先评估清楚再决定是否转保。对于健康告知和既往症的判定，普通人自己核对很容易漏判或误判，有过往病史或体检异常的话，最好让专业规划师帮你逐一评估，别盲目退保旧保单。

高血压和糖尿病患者投保百万医疗险，正常承保的概率较低，多数情况下会面临除外、加费或拒保。1级高血压（收缩压140-159mmHg）且无并发症、血糖控制稳定（糖化血红蛋白小于7%）的部分患者，少数产品可能通过智能核保正常承保；2级以上高血压或伴有靶器官损害、空腹血糖超过7mmol/L的糖尿病患者，绝大多数百万医疗险会直接拒保。可尝试的宽松核保产品包括：众安尊享e生（糖尿病前期、糖耐量异常可加费承保）、安联臻爱无限（部分糖尿病患者可加费承保）、平安e生保（1级高血压可能正常承保）。需要强调的是，智能核保不会留下拒保记录，但若健康告知未通过需走人工核保，可能留下核保档案。如果百万医疗险核保不通过，可考虑惠民保（不问健康状况、保证续保）和防癌医疗险（仅保障癌症，三高人群可投保），这两个险种是高血压糖尿病患者的核心兜底方案。投保时务必如实告知健康状况，避免后期理赔纠纷。

除外承保是核保环节给出的一种结论，意思是把现有的某种疾病或相关并发症排除在保障范围外，其他疾病正常承保。比如像蓝医保好医好药有一款产品，如果有乳腺结节3级或者乙肝携带，通过人工核保有机会拿到除外承保的结论。保险公司评估后认为这部分风险不可控，就把乳腺或肝脏相关的疾病免责掉，但心梗脑梗癌症等其他疾病该赔还是赔。拿到除外承保结论，线上投保流程依然能继续走完支付生效。很多人看到除外就不想买了，觉得有坑。这种想法要不得。四十来岁身体机能下降，体检查出肺结节三高脂肪肝太正常了。能除外承保说明至少还有投保空间，要是直接拒保连保障都没了。除外承保的部分本来就是身体已经亮红灯的地方，我们要防的是突发的大病，比如高发癌症整套治疗费用普遍要22到80万，这笔钱能报销能救命。除外承保后出险理赔，保险公司会审核病历。如果住院是因为除外责任内的疾病引发的，比如除外了乳腺结节，后续因为乳腺癌住院治疗，这笔医疗费百万医疗险不赔。但如果是因为其他完全无关的疾病住院，比如急性阑尾炎或者别的器官癌症，出院用医保结算后，百万医疗险正常理赔报销。理赔调查会查门诊病历住院病历，确认疾病是否在除外范围内。人工核保争取最优结论，不一定只有除外承保这一种结果。深蓝保的核保专家全程协助，有时也能争取到标准体承保。标体承保就是全部疾病都保，没有除外责任，这是最好的结果。如果核保专家评估后只能除外，也比被拒赔强。拿到标体承保结论的，后续出险只要符合条款规定，比如合理且必要的医疗费用，就能正常理赔。实在不想接受除外承保结论，或者曾经得过癌症等重病连除外都做不到的，直接转投无健康告知的百万医疗险。这种产品不需要人工核保，直接买。它的理赔审核相对简单，只要不是既往症直接赔。虽然免赔额高价格稍贵，但至少不用担心以前某个异常被拒赔，早买早保障，不用去复查证明自己以前有没有疾病异常。