转保百万医疗险之前的既往症在新产品里还能赔付吗？

一般情况下，既往症是不赔的，包括以下情况：1、已经生了病，还没治好的2、生了病未根治，经常反复的3、虽然没有严重到去医院，但是已经出现症状，可能随时需要治疗的举个例子，如果刚做完检查，明知道半年后要做一个结石手术，提前买一份医疗险，这种情况是无法报销的。对于那些经过诊断治疗，已经完全好了的病，比如急性肠胃炎、肺炎等，只要符合健康告知，后续生病也可以报销。

“全民保普惠住院医疗险（泰康）”，点击产品测评页面右下角“立即投保”按钮，可查看相关条款。 如果不确定，也可以咨询保险公司，具体以保险公司答复为准。

既往症是指在保险合同生效前，被保险人已经患有的疾病或存在的健康问题。通常情况下，大多数医疗险都会将既往症列为免责条款，即既往症及其并发症不在保障范围内。无健康告知的百万医疗险对既往症的保障：无健康告知的百万医疗险虽然不需要健康告知，但对既往症的保障情况因产品而异：部分产品可以保障一般既往症。比如心医保（免健告版），如果被保险人的既往症不属于严重疾病（如糖尿病不伴有并发症），往后也能正常保障。这意味着即使父母在投保前已经患有某些轻微疾病，未来因这些疾病产生的医疗费用仍然可以获得赔付。部分产品可以保障重大既往症。比如超越保无忧版（计划一），对重大既往症也提供保障，这类产品的保障范围更广，适合患有严重疾病的父母投保。部分产品对既往症有限制。有些无健康告知的百万医疗险可能对既往症及其并发症不予赔付，只保障投保后新发生的疾病。因此，在选择无健康告知的百万医疗险时，需要仔细查看产品条款，了解对既往症的具体保障情况，选择保障范围更广、对既往症更友好的产品。相关阅读农村父母只有新农合，60多岁还要买保险吗？

既往症是指在投保前就已经存在的疾病或健康问题，这是医疗险理赔中的一个重要概念。既往症的定义：通常包括投保前已经确诊的疾病、已经出现症状但未确诊的疾病、以及医生已经建议治疗或检查但未执行的健康问题。比如投保前就有的高血压、糖尿病、甲状腺结节等都属于既往症。普通医疗险对既往症的处理：绝大多数医疗险都明确约定不保既往症，即投保前就存在的疾病及其并发症不在保障范围内。这是为了防止带病投保的道德风险，保证保险产品的公平性。医路相伴的特殊设计：这款产品可以报销既往症，但有一定限制条件。前5年住院报销比例为80%，限额2万元，5年后就没有限制了。这种设计既照顾到了投保人的实际需求，又通过限额和比例控制了风险。能够报销既往症是医路相伴的一大优势，对于身体有一些小毛病的人群特别友好，不用担心这些问题完全得不到保障。

有既往症也可能买到百万医疗险，关键看是什么病、病情程度以及选对产品和投保方式。很多人以为有既往症就彻底买不了百万医疗险了，其实不是这样的。我这些年接触过大量有健康问题的客户，不少人最后都成功投保了，只是需要掌握一些方法。什么是既往症既往症简单说就是投保前已经存在的疾病或健康异常。比如你之前体检查出过甲状腺结节、乙肝、高血压这些，都算既往症。保险公司最关心的是这个病会不会影响未来的理赔风险。有既往症的投保策略根据不同情况，有这几种可能的结果：标准承保：一些轻微的既往症，比如已经治愈的阑尾炎、治愈超过5年的甲状腺结节等，很多产品可以正常承保除外承保：这是最常见的情况。比如有甲状腺结节，保险公司可能会除外甲状腺相关疾病，但其他疾病正常保加费承保：某些慢性病控制良好的情况下，可能需要多交一些保费延期或拒保：病情比较严重或不稳定时，可能暂时买不了具体怎么操作你可以采用智能核保的方式，这是目前最方便的方法。在投保页面根据提示如实回答健康问题，系统会立即给出核保结论，不会留下拒保记录。如果一款产品核保结论不理想，可以换其他产品试试，因为不同产品的核保标准差异挺大的。还有个技巧是多款产品同时尝试。比如同样是乙肝小三阳，A产品可能拒保，B产品可能除外承保，C产品甚至可能标准承保。我见过客户尝试了4-5款产品，最终找到了能正常承保的。每个人情况不同，建议联系深蓝保资深规划师进行免费1对1咨询，根据你的实际情况给出最合适的方案。

大家转保时一定要特别注意这个问题，转保到新产品后，之前的疾病是不能正常理赔的。在上一份保单生效期间已经确诊的疾病、已经存在的健康异常，都会被按既往症处理，不在赔付范围内。如果近几年体检查出了新的健康问题，一定要先评估清楚再决定是否转保。我建议转保前要搞清楚新产品健康告知，免等待期并不等于免健康告知。跨公司跨产品转保依然需要通过新产品的健康告知或核保，有涉及的疾病一定要如实告知，否则会给后续理赔埋下隐患。对于健康告知和既往症的判定，普通人自己核对很容易漏判或误判。如果你有过往病史、体检异常，不确定能不能顺利转保，我建议【可到深蓝保官网预约顾问1v1咨询】。让专业规划师帮你逐一评估，千万别盲目退保旧保单，以免保障空档或理赔受阻。

很多朋友有个误区，以为免等待期转保就是什么都不用管直接转，其实免等待期并不等于免健康告知。跨公司跨产品转保，依然需要通过新产品的健康告知或核保。如果你有涉及健康告知问到的疾病或情况，一定要如实告知，否则会给后续理赔埋下隐患。当然也有例外情况，仅部分产品对自家老用户设有免健告规则。所以我建议普通人如果有过往病史或体检异常，自己核对很容易漏判或误判，最好先找专业规划师帮你逐一评估，别盲目退保旧保单。

这一点大家在转保前一定要了解清楚，转保到新产品后，在上一份保单生效期间已经确诊的疾病或者已经存在的健康异常，都会按既往症处理，不在赔付范围内。也就是说，转保前的既往症是不赔付的，这和等待期内发病不赔的逻辑类似，主要是为了防止带病投保的风险。所以我建议，如果近几年体检查出了新的健康问题，一定要先评估清楚再决定是否转保。对于健康告知和既往症的判定，普通人自己核对很容易漏判或误判，有过往病史或体检异常的话，最好让专业规划师帮你逐一评估，别盲目退保旧保单。