蓝医保好医保星相守金医保怎么选？

对比一番后你会发现，每款产品各有各的亮点和缺陷。单方面对比雷同的保障责任、上下幅度几块钱的保费，意义真的不大。挑选产品时需要考虑，这款产品能不能满足你的一切需求；如果不能，你能接受它不足的程度到底是多少？那么好医保和蓝医保该如何选择呢，大师姐在这也给出自己的看法：55岁以下、1-4类职业、身体健康：首选蓝医保，外购药最高能100%报销，保障更好；56-60岁、超过4类职业、身体有些异常：优先选好医保（20年），只要符合健康告知就能买。有兴趣的朋友可以上支付宝搜“蓝医保”、“好医保长期医疗”就能看到产品具体内容。

说实话，这三款产品虽然名气都很大，但真要放在一起比，得先搞清楚它们根本不是一个赛道的东西。好医保系列（比如好医保长期医疗）大家肯定熟，属于经典的百万医疗险，有1万块钱的免赔额门槛，看病只能去公立医院普通部。而金医保3号和蓝医保，现在卷的是少儿中高端医疗，直接把0免赔和特需就医的门槛打下来了。具体对比金医保3号少儿中高端和蓝医保少儿中高端，这两款都是0元起赔，一般住院花几百块也能报，大病还能去特需部、国际部看病。但细节差别不小：报销比例：蓝医保少儿中高端社保报销后直接100%赔付；而金医保3号是分级报销，5000元及以下按80%报，5000元以上才按100%赔。同样住院花1万，金医保3号只能报9千，蓝医保能报1万。续保条件：蓝医保少儿中高端保证续保到23岁，金医保3号只能保证续保到19岁。续保稳定性上蓝医保更有优势。额外保障：金医保3号住院前后门急诊保障前后45天，比蓝医保的30天宽限时间更久，还附赠了异地转诊交通费2万一年和重疾关爱金1万，算扳回一局。好医保在这块主要胜在品牌大、长期稳定，但如果是给宝宝买，想要去特需部避开儿科急诊的拥挤，那还得是金医保3号或蓝医保这种中高端产品。建议大家根据预算来选，如果预算有限追求性价比，金医保3号附加门急诊才800多一年，非常香。如果预算充足想追求和睦家这种私立医院就医体验，蓝医保少儿中高端的计划三更合适。大家要是拿不准怎么选，可以去深蓝保平台看看这两款产品的详细测评，输入宝宝年龄算算保费，心里更有底。

这两款产品都是保证续保20年的百万医疗险，但侧重点完全不同。如果喜欢大公司品牌，建议大家选择蓝医保好医好药版。它由太平洋健康险承保，背靠太平洋保险集团，实力雄厚。这款产品不仅能报销186家私立医院，还支持28家医院直赔，也就是保险公司和医院直接结算，咱们看病不用先自己垫钱，非常省心。如果是家里人一起买，还能共享1万免赔额，保费最高能打85折。蓝医保好医好药版的外购药保障非常硬核。普通外购药械不限清单，每年有100万额度，0免赔，100%报销比例，条件非常宽松。癌症外购药每年有200万额度，同样是0免赔且100%报销，包含了276种特药，其中还有5种是CAR-T特药。不过要注意一个细节，如果是医保内的癌症外购药，没有先用医保报销，比例会降到60%，这也是大多数医疗险的通用规定，算不上什么缺点。如果追求性价比，那星相守2号（计划一）是更好的选择。它由复星联合健康承保，保障细节更加优秀，比如可以报销单人病房、耐用设备费如义眼义肢等。这些细节设计在日常住院时能大大提升就医体验，非常实用。星相守2号（计划一）各个年龄段都是地板价，对预算有限的朋友非常友好，能花更少的钱买到核心保障。不过星相守2号（计划一）在外购药保障上稍微逊色一些。它的非重疾普通外购药有1万免赔额，这点不如蓝医保好医好药版的0免赔大方。癌症外购药保障则和蓝医保好医好药版类似。由于它的保险公司相对没那么出名，保费规模也不算大，更适合看重性价比、追求实用细节保障的朋友考虑。两款产品各有千秋，看你是更看重大公司直赔还是极致性价比。

我觉得这两款产品都是保证续保20年的百万医疗险，但定位区别挺明显的。如果你更看重公司品牌和家属一起买的便利性，我建议选蓝医保好医好药版。它背靠太平洋保险集团，普通外购药械不限清单，每年100万额度0免赔100%报销，非常宽松。癌症外购药每年200万额度，包含276种特药其中5种是CAR-T特药。而且它还能报销186家私立医院，支持28家医院直赔，家里人一起买能共享1万免赔额，保费最高打85折。但如果你追求极致的性价比，各个年龄段都想要地板价，那星相守2号（计划一）更合适，它由复星联合健康承保。它的保障细节更优秀，比如可以报销单人病房、耐用设备费如义眼义肢。不过它的外购药保障稍微逊色一点，非重疾用普通外购药有1万免赔额，这点不如蓝医保。另外星相守的保险公司相对没那么出名，保费规模也不算大，如果你不介意这点，只看重性价比，选它挺合适。我个人建议，预算充足点就选蓝医保，手头紧点就选星相守，毕竟外购药保障的免赔额和报销比例还是有差别的。

这四款产品我都仔细研究过条款，先给结论：蓝医保·长期医疗险（好医好药版）、好医保·长期医疗（标准版）、金医保3号、星相守2号（计划一）全部属于保证续保20年的长期医疗险，都是目前市场第一梯队的产品，基础核心保障做得十分扎实，没有明显的坑。差异主要体现在投保规则和保障细节上。对于大多数朋友，可以重点考虑星相守2号（计划一）或蓝医保（好医好药版），两款产品核心保障都有亮点，续保费率也很稳定，个人单买或者带家人一起投保都合适，按自己的偏好二选一即可。好医保（标准版）同样没有明显短板，特别适合中年人群和身体有一点小异常的朋友。它在50岁以上的保费测算中比较便宜，健康告知和核保相对宽松，停售转保规则还是四款里最友好的，年龄偏大或体检有小异常的人选它心里更踏实。金医保3号综合保障同样扎实，人保寿险大品牌出品，癌症外购药保障是亮点，无论治疗是否经过医保结算都能100%报销，各项责任中规中矩，预算充足、看重品牌的朋友把它当成稳健型选择没问题。买医疗险不只是我们挑产品，也是产品在挑我们。对比保障之余，最关键的一步是看健康门槛，必须结合自己的体检异常和既往病史综合评估，能顺利承保才是王道，四款里随便成功投保哪一款，都能稳稳兜底大病风险。

把两款产品放在一起纠结，说明你已经摸到门道了。蓝医保·长期医疗险（好医好药版）和星相守2号（计划一）都是保证续保20年的市场第一梯队产品，基础核心保障做得十分扎实，长期兜底能力这块不用纠结，真正拉开差距的是保障侧重点和费率水平。保障侧重上，蓝医保（好医好药版）的外购药优势更突出。DRG付费改革全面落地后，医院受医保控费限制，越来越多高价原研药、进口耗材在院内很难开到，外购药械报销能力成了衡量医疗险好坏的关键指标，而蓝医保在这轮外购药对比中，保障和稳定性综合表现稍有优势，用药自由度更高。价格这一块，星相守2号的优势很明显。按有社保、必选保障加附加癌症外购药加1万免赔额的标准测算，星相守2号在大多数年龄段的保费都更低，性价比突出，预算有限或者全家配置想控制总支出的，选它压力更小一些。家庭投保规则两款完全一致：2人95折、3人9折、4人及以上85折，家庭单还能共享1万元年度免赔额，同时保留无理赔免赔额逐年递减的规则。3人及以上一起买，折扣力度明显大于好医保（标准版），理赔门槛也实实在在被拉低了。结论很直接：在乎外购药保障和稳定性的选蓝医保（好医好药版），追求性价比的选星相守2号（计划一），两款续保费率都很稳定，个人单买或者带家人一起投都合适，按自己的就医习惯和保障偏好二选一即可，不存在踩坑一说。

星相守2号（计划一）与蓝医保（好医好药版）同属百万医疗险头部梯队产品，皆符合保证续保20年、保障齐全的核心标准。两款产品均能保普通外购药和癌症特药，有效减少医保DRG的影响。在基础保障内容一致的前提下，两款产品的产品特点与受众定位有明显差异，投保规则与附加服务也各具特色，需要结合具体需求进行配置。星相守2号（计划一）侧重于极致打磨的高性价比与保障细节的打磨。该产品将保障范围拓展至住院前后45天的门急诊及耐用医疗设备等费用，且免赔额设计极具弹性，支持0免赔与1万免赔额自由切换。若选择0免赔，花100块也能报销，理赔门槛大幅降低。对于追求高性价比、希望保障方案更灵活的人群，星相守2号（计划一）是优选。蓝医保（好医好药版）由太平洋健康承保，核心优势在于大公司品牌背书与私立医院资源。该产品支持全国186家私立医院普通部，涵盖上海高博肿瘤、广东三九脑科这类顶尖专科私立机构，极大拓宽了就医选择面。配套的住院直赔、垫付、护工等实用服务，能在就医过程中提供更优渥的体验。看重就医资源与服务品质的群体，适合配置蓝医保（好医好药版）。在投保规则方面，这两款产品均设有健康告知要求。若存在3级以上结节、三高、乙肝等疾病，大概率无法通过核保。针对此类非标体况，可转向免健告医疗险，不问身体情况能直接买，但需明确免健告不等于免赔，既往症可能作免责处理。投保时必须履行如实告知义务，避免后续理赔纠纷。不清楚自身情况适合哪款，可寻求专业平台协助评估。

这四款产品的主体都是保证续保20年的长期医疗险，大的稳定性框架一致，区别藏在附加险和细则里。蓝医保·长期医疗险（好医好药版）、好医保·长期医疗（标准版）、星相守2号（计划一）的核心保障都在保证续保范围内，长期兜底的能力扎实。金医保3号的情况特殊一点，它的普通外购药械是1年期可选附加险，不保证续保，每年续保时存在变数，稳定性不如另外三款。停售转保是另一个关键差异。好医保（标准版）的停售转保规则是这几款里最友好的，万一产品停售，转投新产品时的条件相对宽松。这条规则对年纪偏大或者身体有些小异常的朋友格外重要，年纪越大、体况变化越多，中途换产品的门槛就越敏感，停售转保安排妥当等于给未来留了条后路。续保费率上，星相守2号（计划一）和蓝医保（好医好药版）的续保费率都很稳定。星相守2号在大多数年龄段的首年保费更低，家庭单还能叠加2人95折、3人9折、4人及以上85折的折扣，个人单买或带家人一起投保，长期持有的成本都可控。外购药保障和稳定性综合看，蓝医保（好医好药版）在这一轮的表现稍有优势。挑选时建议把附加险是否保证续保、停售转保条件、费率稳定性这三项放在一起对比，再结合自己的年龄、身体情况和预算做决定，别只盯着某一项责任看。还有一条容易被忽略：同一种健康异常，不同产品的核保结论可能不一样，多试几款往往能拿到更好的结果。保障再好，买不上也白搭，健康门槛永远是第一道关卡，核对清楚健康告知再下单才稳妥。