深蓝君 从销售的角度，业务员一般会建议大家尽可能购买较高的保额，但是普通人预算有限，那么应该如何确定不同保险的保额呢？
下面两种方法是行业中常用的：
双十原则：年缴保费，占家庭年收入的10%左右。保额要达到家庭年收入的十倍。
生命价值法：根据家庭成员现在收入，以及还能工作多少年，就可以预估未来的生命价值。
熟悉深蓝君的朋友可能知道，我并不是一个教条的人，所以抛开任何的理论，我来聊一聊自己的看法：
1、重疾险保额：
所有疾病治疗都取决于治疗方案，不同人的收入不同、生活的城市不同，目前重疾治疗费用平均约为30万元，深蓝君建议所有人重疾险的保额都至少30万起步。
如果生活在一线城市，或者期望获得更好的治疗手段，那么建议保额至少50万。
预算不够，没法承担那么高的保额怎么办？深蓝君建议你有如下几种方式：
- 消费型重疾险：消费型重疾险没有寿险责任，也没有储蓄的作用，所以保费非常低，预算有限可以购买消费型重疾险，确保保额足够高；
- 缩短保障期限：还可以缩短保障期限，没必要追求保终身，可以选择保到60岁或者70岁，这样保费也会大幅度降低；
- 增加缴费年限：可以选择30年缴费，这样相同的保费可以承担更多的保额；
- 选择一年期重疾险：或者选择续保条件好的一年期重疾险进行搭配组合。
上面是预算有限还期望获得高保额的几种做法，大家有更多的办法可以留言补充。
2、定期寿险：
如果家里挣钱最多的经济支柱发生风险，不仅意味着这个人身故了，也意味着这个家庭的财务状况死亡了。定期寿险就是防止这种事情的发生。
我们设想一个场景，某一线城市3口之家，老公是家庭经济支柱，妻子更多的精力放在了家庭，家庭房贷车贷合计200万元。
如果老公不幸发生了风险，那么就将房贷、子女抚养义务、赡养老人的义务都转移给了太太。
所以深蓝君建议你定期寿险的保额最好足够高，足以覆盖债务（房贷车贷）、子女教育、赡养老人的的费用。
如果预算不多，没办法承担那么高的保额，深蓝君建议缩短保障期限。可以选到保到60岁，或者选择保20年、10年都是可以的，先获得足够高的保额，后续再加保也不迟。
深蓝君算了一下，100万保额，30岁男性交20年保20年，一年也才1000多而已。
3、医疗险
之前深蓝君提到过，市场上动辄几百万保额的医疗险，是有虚高成分的。都是医院普通部住院，是花不了那么多钱的。
普通人只会盯着保额看，实际上保险开发人员更重视免赔额。深蓝君偶尔能遇到一些朋友，拿着某款极小众的医疗险来找我反馈，说自己发现了另外一款性价比高的产品。
医疗险的稳定性是非常重要的，免赔额低的产品看似容易占到保险公司便宜，但是这款保险亏损的概率就更大，所以可能卖1-2年就不卖了。
所以深蓝君仍然推荐购买一份百万医疗险，免赔额建议选择一万元的，具体产品的测评大家可以通过测评文章查看，我们已经做过了几十款产品测评了。
4、意外险
按照生命价值法，如果30岁男性，60岁退休，退休前年均收入10万元左右。那么生命价值是（60岁－30岁）×10万＝300万元。
已经购买了一部分的定期寿险，建议意外险可以再买一些，根据自己的需求就好了，一般50万-200万都是比较常见的。
不得不再次提醒大家，买保险是多次配置的过程，没必要追求一步到位，如果暂时的保额不够，可以先配置一些，过几年再加保也是可以的。
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