学生险你买了吗？

深蓝君了解到：消防员属于高危职业，而在现今的保险行业，高危职业人群很难以个人名义购得意外险。最佳的方案其实是所在单位投团体意外伤害保险，可以根据团体人数跟保险公司议价，承保条件也会好很多。您可以先询问您先生是否入岗后单位已为其购买该保险，若没有，你可向其所在单位进行了解是否有该项团体险购买服务。不过在我国，国家对消防员得保障是非常充分的。所以你在考虑意外险的同时，建议更应该为您的考虑下健康保障问题，这样保障才会更加充分。

今天就让我带大家一起了解下排名前十保险公司的重疾险？以及买重疾险你后悔了吗？保险公司重疾险排名（前十）下面这份排名是通过购买人数、性价比以及收入补偿等综合因素得到的，让我们一起先看下：第一的是是中国人寿国寿康宁终身重病险；第二是中国人寿国寿康宁人寿定期保险；第三是太平人寿保险和太平福禄保险双双纳入保障计划；第四是太平洋保险中的太平盛世·康健一生重大疾病保险（分红型）；第五是中国平安康泰人寿保险；第六是新华人寿健宁终身重大疾病保险；第七是太平洋保险太平盛世万全终身重大疾病保险；第八是中国人寿国寿康恒重大疾病保险；第九是泰康人寿泰康生命关爱重大疾病终身保险；第十是人保健康关爱专家终身重疾个人疾病保险。看完这份排名我们要明白一个事实：不是保费越高，不是公司越大，成本绩效比率越高。不可否认的是重大疾病保险的本质是收入补偿。保险金额如果太低则没有多大意义。因此还是建议大家大病保险的保险金额应从30万元开始。当然这也得根据你所在的城市以及地域来定，如果是普通的二线城市30万元以上的还是够了。但如果你居住在北上广深等一线大城市或想要获得更好的补偿效果，那保险范围最好50万元以上。你后悔买重疾险了吗？诚然如果单看保费，可能的确是个不小的数目，但细想它不是让你一次性付清却可以对你终身保障。很多人后悔的原因无非是觉得保费太高或者自己买了几年却没有遇到重大的疾病。如果是后者，那我首先得恭喜你，因为疾病没有找上你，但如果你不买了，你能保证之后疾病也不找你吗？如果是前者呢？我希望你理智思考下，如果没有重疾险，疾病找上了你，你之前省下的保费够你治疗多久？因此我觉得买了重疾险你完全没有必要后悔，反而应该庆幸。

随着生活水平的提高，很多人的保险意识都在增加，尤其是有了宝宝以后，越来越意识到保险的重要性。据了解，周围的许多新手父母都会选择在宝宝出生后为其上一份保险。但是保险种还是有很多坑的。第一坑：保险随便买很多人第一次买保险就选择了储蓄保险或者理财保险，无他，听到保险推销员给出的利率心动不已。这一类消费者购买保险不是为了保障，而是希望通过保险获得投资收益。实际上，保险作为一种商品，自然可以由消费者自由选择。但是买保险也有一定的原则，如果随便买保险，很有可能事倍功半，或者让自己的钱打了水漂。很多消费者买保险，并不关心保障范围、保额，只能看到保险给出的收益，显然这是不正确的。保险最根本的作用是规避风险所带来的经济损失，如果保险无法起到这样的作用，那么对投保人来说意义不大。而且，大部分保障型保险都有消费型产品，保费不高，保障作用强。一旦发生保险事故，就能获赔高额保险金。这时候保险才能真正发挥保障、救急、弥补损失的作用。第二坑：保险使劲买随着财富的不断积累，对于很多家庭来说，买保险也成为一件重要的事。但是，保险可以使劲买吗？越多越好吗？当然不是，选购保险产品，也需要对保险和自己的家庭理财有正确的认识。很多人意识到了保险的重要性，但是走向了极端，觉得保单越多越安心。但其实不然，虽然每一份保险的累加都会为个人、家庭堵住一个又一个财务漏洞，但购买保险还是要从自身需求出发。而且最重要的一点，一定要根据收入来合理分配保费开支，不然，在享受保险对不确定风险保障的同时，反而会面临经济压力，影响日常生活的消费能力。第三坑：社保万事足相信基本上每一个有工作的人，都有社会保险，社保保障了医疗，也保障了养老，相对来说保障挺全面。那么有些人就觉得有了社保万事足，完全不需要商业保险了。但是商业保险与各种国家强制的社会保险之间不可以互相替代，尽管有时候在保障内容上有所重叠，但商业保险是社保的有力补充。社会保险的保障范围由国家规定，保障范围有限，且水平较低。最主要就是保障一个人的最低生活水平和医疗需求。而商业保险则可以满足个人化的保障需求，比起社保也有更多的选择，还可以由投保人自行决定保额。一旦遭受风险，也可以获得较高额度的赔偿。希望上面的回答能帮到你。

保险条款免责无效主要有以下几种情况:1、隐性免责条款不具有效用。在签订合约时，保险公司未和投保人明确说明的免责条款无效。这种做法侵犯了投保人的知情权和选择权，所以无效;2、有的免责条款让被保险方找负有责任的第三方索求赔偿，违背了保险帮助被保险人降低风险的原则;3、明显不公平的保险条款免责无效。有的条约明显加重对方责任，失去公平，是无效的;4、保险代理人代签保险合同且无法开具被保险人同意的证明，保险合同中的免责条款不生效。所以，小编在这里建议您在选购保险的时候，大多数人容易疏忽保险条款责任无效的情况，小诺认为这切实关系到自己的权益和保险公司的名誉。

 很多车主认为,汽车卖掉之后,汽车保险保单留着也没用,于是就做个顺水人情送给买家,殊不知未到期的保费可退或者可以加价随车一起卖掉。“机动车保单是很多车主卖车时最容易忽视的细节。”业内人士介绍,很多车主在卖车时通常会根据机动车的年限、公里数、磨损度等方面进行定价,不少卖车者在交易过程中对车险的事只字不提。“卖车时要么退掉自己的车险,拿回保费,要么将自己未到期车险计入二手车价提高卖价,这对卖主而言更合适。”韩志强说。事实上,部分销售二手车的非正规机构往往会利用车主不了解保险的心理,在销售过程中以车辆保险不能退或退保手续复杂等理由,在原有卖价的基础上稍微抬高价格,赚取保单剩余价值。值得一提的是,车险当中交强险有“随车”的原则,其他未到保险期限的车险则均可以退保。按照正规的车辆交易流程,如果车辆的保险没有过期,在车辆出售后,各个险种的余额费用是可以退出来的。但需要注意的是,办理退保手续必须在过户之前,汽车交易完成之后,原来的车主就不能再向保险公司提出退保申请。

很多车主认为，汽车卖掉之后，汽车保险保单留着也没用，于是就做个顺水人情送给买家，殊不知未到期的保费可退或者可以加价随车一起卖掉。“机动车保单是很多车主卖车时最容易忽视的细节。”业内人士介绍，很多车主在卖车时通常会根据机动车的年限、公里数、磨损度等方面进行定价，不少卖车者在交易过程中对车险的事只字不提。“卖车时要么退掉自己的车险，拿回保费，要么将自己未到期车险计入二手车价提高卖价，这对卖主而言更合适。”韩志强说。事实上，部分销售二手车的非正规机构往往会利用车主不了解保险的心理，在销售过程中以车辆保险不能退或退保手续复杂等理由，在原有卖价的基础上稍微抬高价格，赚取保单剩余价值。值得一提的是，车险当中交强险有“随车”的原则，其他未到保险期限的车险则均可以退保。按照正规的车辆交易流程，如果车辆的保险没有过期，在车辆出售后，各个险种的余额费用是可以退出来的。但需要注意的是，办理退保手续必须在过户之前，汽车交易完成之后，原来的车主就不能再向保险公司提出退保申请。

1、重疾的坑——买贵了重疾险里最大的坑，不是买错了产品，不是买到不合适的产品，而是买贵了。比如下面这位朋友，留言说到把自己三分之一年收入用来买重疾险，结果最后影响了日常生活。很多人对待保险如普通商品一般，保持着一分钱一分货的态度，觉得贵的就是好的。诚然，贵不一定等于不好，便宜也不一定没好货，但购买超出自己经济能力的保险，绝对大错特错。你拿着一台雅阁的预算想买一台保时捷，是否有些异想天开了？车买贵了，大不了亏点钱卖了，也就钱包难受；但重疾险买贵了，亏点钱还是小问题，我们还可能面临保障缺失的情况，甚至在保障真空期患病导致家庭陷入困境。买车就算贷款，也就两三年就可以还请，而重疾险的缴费期动辄二三十年，各位因此，买重疾险有一个最重要的原则：不能因为买重疾险，而导致家庭有经济压力。2、重疾险的坑——买“大而全”的产品有些人追求“大而全”的产品，也就是号称保障范围大，保障全面。比如下面这位朋友，才25岁，买30万保额的重疾险居然一年要1万7，这是什么“神仙”重疾险，包治百病？这个产品虽然主打重疾保障，但它的核心确是一个终身寿险。然后它七七八八捆绑了不少附加保障“长期意外险+两全保险+定期寿险+肿瘤多次赔付...”关键是，如果你想单买重疾保障，那不行，你先买了终身寿险才能附加重疾保障。再来看看下面这个保险合同，一份附加的一年期短险，意外医疗只有1万保额，居然要78元。就单独保障一个意外医疗，就要78元，凭什么啊？这价格，都够买一份完整的意外险了...看看这款意外险，经典版只要77元，除了1万的意外医疗，还有30万的意外身故或伤残保障，还有意外医疗津贴、猝死等其他保障，难道不香？明明有更好的选择，为什么还要捆绑意外险呢？究其原因，保险公司利用了很多人图省事、喜欢一次性到位的心理。很多人觉得买保险太复杂太麻烦，能一次性到位就最好，所以很多保险公司趁机推出了不少大而全的产品，美其名曰“一张保单保所有”。保疾病、保意外，大病能给钱，小病都报销，从头保到脚，简直堪称“完美”。但这种产品，往往价格贼贵，保障责任也不全，各位一定要多加注意。3、重疾险的坑——买返还型重疾险买保险，买得就是一个概率。但总有侥幸的人，想着如果平平安安无事发生，那这份保险不就白买了。因此，保险公司抓住部分人的侥幸心理，推出“返还型重疾险”。美其名曰“有事赔钱，无事返还已支付保费”，要是没得病，到期之后就把你交的钱还给你。“简直就是免费的保险，太赚了！”但如果你真买了，那就上大当了。我们超级玛丽6号重疾险和一款返还型重疾险来对比，看看到底差距到底在哪？30岁的男性，买50万保额，交30年，一年交5300元，30岁女性，同样的情况，一年仅需4935元，相同于原价买手机。而另一款返还型重疾险，同样是50万保额，交30年，男性要9425.19元，女性保费更高，要9864.31元，差不多高了一倍的价格。这款返还型重疾险在80岁的时候满期，我们来计算一下，拿到手的满期金到底值不值？各位看看，返还数额计算公式那么复杂，生怕消费者看懂了，到头来还不是跟自己交的总保费差不多。别急，更刺激的还在后面。通过2款产品的对比表格大家能够看出，产品保障责任直接被超级玛丽6号吊打。产品没有中症保障，也没有比较流行的重疾额外赔，癌症二次赔，心脑血管二次赔等保障。总之看上去，就像一款几年前的产品。除此之外，那些劝你买返还型重疾险的人，他们不会告诉你：如果保障期间发生过理赔，没有返还如果保障期间身故或全残，没有返还在领取返还金之后，保障就终止了多花近一倍的价格来买一份返还型重疾险，到头来产品保障不足，返还金也不是百分百能拿到手，值得吗？保险业里有一句话，叫“买重疾险就是买保额”。意思就是买重疾险最重要的一点就是做足保额，本来可以买到更高的保额，你却因为所谓的返还责任而降低保额，这就得不偿失了。如果你真的预算足，把这多出来的钱拿去投资也不错了，不一定非要纠结在返还型重疾险上。对于绝大多数普通人来说，返还型重疾险千万别碰。4、重疾险的坑——确诊即赔准确来说，这个不属于重疾险的坑，而是那些不专业的销售人员该背的锅。不知道为什么“确诊即赔”成了重疾险的最大卖点，甚至是从业者促成签单的万能话术。医疗险大多不限制病种，寿险是人死了或者全残了就赔，意外险是遭受意外伤害事故就赔，而重疾险的理赔条件是限制最多的。重疾险合同条款里对约定的百种疾病全都做了详细限制，必须要达到条款里对该疾病描述的条件才可以理赔，否则是一分钱也不赔的。我们以重疾险约定的“严重慢性肾衰竭”为例：按照条款的定义，分期达到慢性肾脏病5期，且必须进行了90天以上的透析治疗，才算是达到“严重慢性肾衰竭”的理赔条件。如果你分期达到了5期，但是没有进行至少90天的透析治疗，那么一分钱都没有赔。合同里白纸黑字的写明了疾病理赔条件，但你却只听销售人员的一面之词，最后发生赔不了，这是谁的锅？这个坑，确实是最应该避免的。这里大师姐也提醒一下大家：重疾险一般有15天的犹豫期，在犹豫期内退保，保险公司将全额退钱。所以，我们收到合同后，一定要及时仔细的看条款，看保障，如果不明白的地方，可以随时打保险公司客服电话咨询。千万不要买得不明不白，最后出现理赔纠纷。

公立小学一般会给学生购买学平险。这些保险的购买可以有效地保障学生的健康和安全，减轻家长的经济负担。公立小学为学生购买的保险主要包括意外伤害保险和医疗保险两种。意外伤害保险主要针对学生在校期间发生的意外伤害，如摔倒、碰撞等，保障学生的医疗费用和康复费用。医疗保险则是为学生提供全面的医疗保障，包括门诊、住院、手术等费用的报销。除了意外伤害保险和医疗保险，学校还可以购买其他类型的保险，如学生意外身故保险、学生意外伤残保险等。这些保险可以为学生提供更全面的保障，确保学生在面临意外风险时能够得到及时的救助和赔偿。