重大疾病保险 甲状腺怎么买？

朋友，说到甲状腺买重疾险，我太有感触了。现在体检谁还没个结节啊，尤其是甲状腺结节，简直太普遍了。很多人一看体检报告上有结节就慌了，觉得重疾险肯定买不了，其实真没那么夸张，咱们分情况来说。

首先得知道，甲状腺癌在重疾险里是有明确界定的。现在的重疾险，不是只要得甲状腺癌就按重疾赔100%保额。像那种高发但治愈率极高的甲状腺乳头状癌，如果TNM分期是I期以下的，通常按轻症赔，一般是赔保额的30%左右。只有I期及以上的才按重疾赔。所以保险公司对甲状腺这块核保卡得挺严的。

咱们买重疾险，健康告知里肯定会问到结节。一般甲状腺超声报告上会有TI-RADS分级（如果是乳腺结节就是BI-RADS分级）。核保规则大致是这样的：

• 1级或2级：情况比较好，很多产品走智能核保，能直接正常承保。比如完美人生8号，半年内有超声检查，TI-RADS分级1级或2级，就能正常买。
• 3级：有点麻烦，大概率是除外承保，意思是能买，但以后得甲状腺癌不赔。
• 4级及以上：基本上常规重疾险直接拒保了，得先去做手术，术后看病理结果再看能不能买。

别一看到结节就打退堂鼓。现在很多线上产品都有智能核保，在页面上回答几个问题，马上就知道能不能买、有没有除外。要是没通过也别急，可以申请人工核保。最近像达尔文12号、完美人生8号这些产品都放宽了人工核保条件，像甲状腺结节、甲亢甲减这些，都有机会能买上。

如果身体没啥大问题，就是有点小结节，可以看看完美人生8号和哪吒2号。哪吒2号有个结节关爱金，如果是乳腺、甲状腺或肺结节做了手术，60岁前确诊对应癌症能多赔7.5万，挺实用的。

如果结节比较严重，比如4级，或者有高血压糖尿病，常规的买不了，可以看超级玛丽（医联有盟版）或者大爱无疆。大爱无疆连4级结节、高血压都不问，直接能买；超级玛丽对大病宽松，5年内没复发的癌症都有机会。

实在啥都买不了，还有个众民保重疾险，一年期的，不用健康告知，得过啥病都能买。不过要注意，能买不等于能赔，它有既往症免责，比如投保前就有甲状腺结节4级，以后因为甲状腺癌去理赔是不赔的。

买保险就是趁早，体检报告越干净越好买。以上仅供参考，具体以保险条款为准。