什么是既往症，为什么带病投保时既往症的保障规则会不一样，买之前要注意什么

按照我们常人的理解，既往症就是投保之前已经有的疾病，或出现的一些身体异常情况。目前的各大保险公司对既往症并没有统一的规范，但大体上都延续了以下的概念：合同生效前，医生已有明确诊断，但未接受任何治疗，如轻度颈椎病、胆结石；合同生效前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断，如高血压、糖尿病等慢性病；合同生效前，医生已有明确诊断。治疗后症状完全消失，有间断用药的情况，如间歇性心肌梗塞；合同生效前、未经医生诊断和治疗，但症状和体征明显持续存在，以普通人的医学常识应当知晓，如不明原因的头晕、反复呕吐、咳血等。很多人可能会觉得不保既往症，那这份保险有什么用呢？保险公司纯属是在坑人。其实换个角度考虑大家就能理解了：保险的作用是防范未知的风险。生过的病、有过的症状，都是已知的，如果这些都能赔，那所有人估计都会在查出问题之后，去买一份保险。这只会导致两个结果：要么保险公司赔穿，咱们都失去保障要么保费水涨船高，买保险和掏钱看病没区别

按照我们常人的理解，既往症就是投保之前已经有的疾病，或出现的一些身体异常情况。目前的各大保险公司对既往症并没有统一的规范，但大体上都延续了以下的概念：合同生效前，医生已有明确诊断，但未接受任何治疗，如轻度颈椎病、胆结石；合同生效前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断，如高血压、糖尿病等慢性病；合同生效前，医生已有明确诊断。治疗后症状完全消失，有间断用药的情况，如间歇性心肌梗塞；合同生效前、未经医生诊断和治疗，但症状和体征明显持续存在，以普通人的医学常识应当知晓，如不明原因的头晕、反复呕吐、咳血等。很多人可能会觉得不保既往症，那这份保险有什么用呢？保险公司纯属是在坑人。其实换个角度考虑大家就能理解了：保险的作用是防范未知的风险。生过的病、有过的症状，都是已知的，如果这些都能赔，那所有人估计都会在查出问题之后，去买一份保险。这只会导致两个结果：要么保险公司赔穿，咱们都失去保障要么保费水涨船高，买保险和掏钱看病没区别

1、要如实告知既往症的情况。在购买保险时，要填写保险申请表，并如实告知既往症的情况。如果隐瞒了既往症，保险公司有权拒绝理赔。2、要仔细阅读保险合同中的条款。保险合同中会明确规定哪些既往症可以理赔，哪些不可以理赔，以及理赔的条件和金额等。在购买保险前，要仔细阅读合同，了解清楚保险公司对既往症的理赔政策。此外，还要注意保险合同中的等待期和免赔额等条款。等待期是指从购买保险到可以享受保险赔付的时间段，而免赔额是指在理赔时需要自行承担的费用。在购买保险时，要了解清楚等待期和免赔额的具体情况，以免在理赔时产生误解。最后，如果你有既往症，可以考虑购买特定的疾病保险。疾病保险是一种专门针对已经存在的疾病或症状提供保障的保险产品。相比意外险，疾病保险更加适合对既往症有需求的人群。意外险对于既往症的理赔是有一定限制的。在购买保险时，要如实告知既往症的情况，并仔细阅读保险合同中的条款。如果你有既往症，可以考虑购买特定的疾病保险来获得更全面的保障。保险是一种风险管理的工具，购买保险前要充分了解自己的需求和保险产品的特点。

以下是对于既往症及其相关保险问题的解答：一、什么是既往症既往症是指在保险责任生效之前，被保险人已经知道或应该知道的有关疾病或症状。这通常涵盖以下几种情况：1.医生已明确诊断，且长期治疗未间断的疾病，如高血压、糖尿病等慢性病。2.医生已明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断治疗情况的疾病，如某些需要定期服药或复查的疾病。3.医生已明确诊断，但未予治疗的疾病，这类疾病可能当前无需治疗，但未来可能对健康产生影响。4.未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在的疾病或异常情况，这类情况以普通人的医学常识应当能够知晓。二、哪些保险能保既往症关于哪些保险能保既往症，这主要取决于具体的保险产品和保险公司的政策。一般来说，多数健康保险对投保前已存在的疾病设有免责条款，可能不予赔付或限制赔付。然而，目前市场上也有一些专门针对既往病史设计的保险产品，如某些百万医疗险等，这些产品对既往症人群提供了一定的保障。请注意，对于既往症的定义和保险赔付的具体规定可能因不同的保险产品和地区而有所差异。在购买保险时，务必仔细阅读保险合同中的条款，了解既往症的具体定义、范围和赔付规定。此外，还需要强调的是，保险的作用是防范未知的风险。对于已经生病或有症状的情况，保险可能无法提供全面的保障。因此，在购买保险时，应如实告知个人的健康状况和既往病史，以便保险公司做出准确的承保决定。

既往症是指在投保前已经存在的疾病或健康异常状况，包括已经确诊的疾病、已经出现症状但未确诊的疾病，以及已经接受过治疗或正在治疗中的疾病。常见的既往症包括：1.慢性疾病：如糖尿病、高血压、冠心病等。2.重大疾病：如癌症、脑中风、心肌梗塞等。3.器官功能异常：如肾功能不全、肝硬化等。4.其他已知疾病：如甲状腺结节、胆囊息肉等已经检查发现的异常。为什么大多数医疗险不保既往症：保险的基本原理是风险共担和大数法则，即通过收取保费建立资金池，当少数人发生风险时，用资金池的钱进行赔付。如果允许带病投保且保障既往症，就会出现逆向选择——只有生病的人才会买保险，这会导致保险公司赔付率过高，无法维持正常运营，最终损害所有投保人的利益。不过，市场上也有少数免健告医疗险对既往症提供有限保障。文中提到的超越保无忧版（计划一）对癌症等6大类既往症还有5千保额，这在免健告产品中已经是非常难得的保障。对于有既往症的50-85岁父母，这类产品提供了一个相对较好的选择。相关阅读【深蓝保原创】50-85岁爸妈，最推荐这5款百万医疗险！癌症也能买

既往症是指被保险人在投保前就已经存在的疾病或健康异常，比如投保前就有的轻度结节、无并发症的高血压、糖尿病等。在传统的医疗险中，既往症通常是不予赔付的，这也是很多老年人难以获得医疗保障的主要原因之一。免健告医疗险能保障既往症的原因：免健告医疗险的设计理念就是为了让那些身体状况不佳、无法通过传统医疗险健康告知的人群也能获得保障。这类产品完全不需要健康告知，年龄和健康要求极其宽松，即使父母过了60岁，或者身体情况一般，甚至得过癌症，都能购买。为了平衡风险，免健告医疗险会设置相对较高的免赔额（通常为2万元），并且保费也会相应调整。但它的核心优势就在于能够保障既往症，让那些已经有健康问题的父母，在后续因为其他疾病产生医疗费用时，也能获得保险赔付。需要注意的是，如果父母患有癌症，虽然也能购买免健告医疗险，但癌症相关的费用不予报销，其他符合要求的疾病则能正常保障。这种设计既保证了产品的可持续性，又为更多老年人提供了保障机会。相关阅读不用健康告知+保证续保！50-80岁爸妈保险这样买，保障好还不贵

既往症是指被保险人在投保之前已经确诊或已经存在的疾病或健康异常状态，是医疗保险核保与理赔中的核心概念。根据严重程度，既往症通常可分为一般既往症和重大既往症两类。一般既往症包括高血压、高血脂、高血糖等慢性疾病的稳定控制期，以及结节、息肉等良性异常；重大既往症则涵盖恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、器官功能衰竭等可能产生高额医疗费用的严重病症。在传统百万医疗险中，既往症通常被列为免责事项，即投保前已患的疾病及其并发症产生的医疗费用不予赔付。这也是许多带病投保人群难以获得充分保障的主要原因。免健康告知医疗险对既往症的赔付规则有所突破，但不同产品存在差异：部分产品对所有既往症均不予赔付；部分产品可赔付一般既往症，但重大既往症除外；而优质的免健告产品如众民保2025臻选版、超越保无忧版等，明确将重大既往症纳入保障范围，即投保前已患的癌症、心梗、脑梗等严重疾病，后续因该疾病或其并发症产生的合规医疗费用，也能按约定比例获得报销。这一规则设计使得高龄、带病群体首次获得了针对既往严重疾病的医疗保障机会，大幅提升了保险的实际可用性。如需进一步了解或咨询具体产品，可去深蓝保官网预约专业规划师进行1对1免费咨询

医疗险的既往症是指投保前已经存在的疾病或健康异常，这是医疗险最重要的免责条款之一，理解它非常重要。通常包括三类情况：一是已经确诊正在治疗的疾病，如高血压、糖尿病、冠心病等慢性病；二是确诊后症状一直存在的疾病，如慢性胃炎、慢性支气管炎等；三是需要长期服药的疾病，如高血脂、高尿酸等。既往症在医疗险中通常被免责，即相关治疗费用不予报销。但既往症的定义在不同产品中可能有差异，有些产品定义较严格，有些则较宽松。投保前要仔细阅读条款中的既往症定义，也可以咨询专业人员确认自己的情况是否属于既往症免责范围。理解既往症定义有助于避免理赔纠纷。投保前建议找专业人员帮忙评估核保结论，不同产品的既往症免责范围可能不同，要仔细阅读条款了解哪些能赔哪些不能赔。有既往症不代表完全买不了保险，选择免健康告知的产品也能获得基础保障，关键是要弄清楚保障范围和免责条款。