买了百万医疗险，还要买小额医疗险吗？

要，医疗险无法代替重疾险。因为医疗险只是报销在医院的治疗费用，并且报销的上限不会超过医疗总花费，而治疗期间无法工作、术后的疗养康复，这些医疗险都是不管的。而重疾险则是得了合同中规定的疾病赔一笔钱，至于怎么用这笔钱，由被保人决定。

百万医疗险一般都有1万的免赔额，只有超过免赔额的部分才能报销，所以百万医疗险一般是用来转移大病医疗费用风险的。小额医疗险的保额比较低，一般5000-20000之间，没有免赔额，或者免赔额非常低。所以，很多家长给孩子买了百万医疗险之后，还买了小额医疗险搭配起来使用，小额医疗险的保障额度，正好能有效地补充百万医疗险免赔额以下，不能报销的费用。并且，孩子很容易生病，一年到头累积下来的医疗费用也不少，所以买小额医疗险，可以报销这些小病小痛的费用。总之，给孩子买了百万医疗险，再买小额医疗险，可以节省相当一部分的医疗费用。但是到底要不要买，还要看各自的需求。

百万医疗险和重疾险各自的作用并不一样。百万医疗险承担的是在治疗阶段，报销住院治疗的部分，让患者能放心治疗，不用担心治疗费用的支出。重疾险承担的是后期康复与家庭日常开销的部分，让患者能安心休养，不必为家庭经济支出烦恼。两个险种不是相互替代的关系，是相辅相成，互相补充的关系，所以买了百万医疗险也要买重疾险。如果说前期觉得重疾险太贵，可以先买二三十万的保额，等经济情况好了，可以再买高保额，毕竟保险是一个不断配置的过程，不能一蹴而就。

百万医疗险一般都有1万的免赔额，只有超过免赔额的部分才能报销，所以百万医疗险一般是用来转移大病医疗费用风险的。小额医疗险的保额比较低，一般5000-20000之间，没有免赔额，或者免赔额非常低。所以，很多家长给孩子买了百万医疗险之后，还买了小额医疗险搭配起来使用，小额医疗险的保障额度，正好能有效地补充百万医疗险免赔额以下，不能报销的费用。并且，孩子很容易生病，一年到头累积下来的医疗费用也不少，所以买小额医疗险，可以报销这些小病小痛的费用。总之，给孩子买了百万医疗险，再买小额医疗险，可以节省相当一部分的医疗费用。但是到底要不要买，还要看各自的需求。

买了意外险还有必要再买医疗险，因为意外险并不保疾病，保险责任一般涵盖意外医疗、意外身故/伤残、意外住院津贴等，疾病不在保障范围，而医疗险既保疾病也保意外，只是投保需符合健康告知要求，否则买不了。保险是一个汉语词语，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

是否需要购买重疾险需要根据个人情况来决定。以下是一些需要考虑的因素：1.保险需求：百万医疗险通常用于支付医疗费用，而重疾险主要用于提供额外的保障，以应对严重疾病的治疗费用和其他生活开支。如果你认为百万医疗险的保额足够应对各类医疗费用，那么购买重疾险的需要可能较小。2.经济能力：重疾险通常会较百万医疗险更贵，因此需要考虑个人的经济能力。购买重疾险可能会增加保险支出，如果你的经济状况允许，购买重疾险能够为你提供更全面的保障。3.家庭情况：如果你有家人或者负有家庭责任，购买重疾险可以提供更多的保障，以确保家庭的经济稳定性。4.健康状况：如果你有一些特殊的疾病或者家族中有遗传性疾病的情况，购买重疾险最为重要，因为百万医疗险可能无法覆盖这些特殊情况下的高额医疗费用。总之，是否需要购买重疾险，需要综合考虑个人需求、经济能力、家庭情况和健康状况等因素来决定。建议在购买保险前，咨询专业的保险顾问或者与保险公司进行详细沟通，以确定最适合自己的保险配置。

买了百万医疗险后，是否还要买重疾险，这主要取决于个人的经济状况和需求。以下是一些考虑因素：1.保险类型与赔付方式：百万医疗险和重疾险是两种不同类型的保险产品。百万医疗险属于报销型保险，主要对被保险人因疾病或意外导致的医疗费用进行报销，先垫付后报销。而重疾险则属于定额给付型保险，当被保险人确诊罹患合同约定的疾病时，保险公司会一次性给付约定的保险金，这笔资金可以自由支配，不仅用于治病，还能解决其他经济需求。2.保障范围与期限：百万医疗险的保障范围通常包括住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊等医疗费用，保障期限一般为一年，但部分产品可选择保证续保。而重疾险则主要针对重大疾病提供保障，如癌症、急性心肌梗死等，保障期限较长，可选保30年、保至60岁、70岁或终身。3.经济状况与风险承受能力：如果个人经济状况允许且希望获得更全面的保障，那么购买重疾险可以作为一个补充。重疾险的保险金可以用于弥补因患病导致的收入损失、康复费用以及家庭生活开支等。然而，如果个人经济状况有限或已经拥有其他足够的保障措施（如单位提供的团体保险等），则可能不需要再额外购买重疾险。综上所述，买了百万医疗险后是否还要买重疾险，应根据个人实际情况进行权衡和决策。建议在做决定前充分了解两种保险产品的具体条款和保障范围，并咨询专业的保险顾问或医生以获取更准确的建议。

买了百万医疗险还要买重疾险吗，可以从以下几个方面进行解答：一、百万医疗险与重疾险的保障内容不同百万医疗险主要针对因疾病或意外导致的医疗费用进行报销，包括住院费用、手术费用、药品费用等。它通常具有高保额和广覆盖范围的特点，但会有一定的免赔额。而重疾险则是在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，提供一次性的高额保险金赔付。这笔保险金可以用于支付医疗费用，也可以用于弥补收入损失、康复费用等。二、百万医疗险与重疾险的给付条件不同百万医疗险属于补偿型保险，根据实际发生的医疗费用进行报销，报销的总金额不会超过被保险人实际的医疗费用支出。而重疾险属于给付型保险，只要被保险人确诊患有合同中约定的重大疾病并符合赔付条件，保险公司就会按照合同约定的金额进行一次性赔付，无需考虑实际医疗费用支出。三、百万医疗险与重疾险具有互补性百万医疗险和重疾险在保障内容上具有互补性。百万医疗险可以在疾病或意外发生时提供医疗费用的保障，减轻家庭的经济负担。而重疾险则提供一次性高额赔付，帮助被保险人应对疾病带来的经济压力，确保家庭生活的稳定。同时购买这两种保险可以在医疗费用和生活费用方面提供更全面的保障。四、根据个人需求和经济条件选择是否同时购买百万医疗险和重疾险应根据个人或家庭的需求和经济条件来决定。如果经济条件允许且希望获得更全面的保障，那么同时购买这两种保险是一个不错的选择。但需要注意的是，在购买前应仔细阅读保险合同条款并了解具体的保障内容和责任范围。综上所述，买了百万医疗险后是否还要买重疾险取决于个人的需求和经济条件。如果希望获得更全面的保障以应对可能发生的重大疾病风险，那么购买重疾险是一个值得考虑的选择。