2026年糖尿病核保宽松的保险推荐

很多产品都有智能核保功能，每款产品的核保尺度不太一样，可以根据自己的情况，多试一下，找到核保结论最优的进行投保，具体指南可以参考这篇文章：“如何快速带病投保？”点击：“如何快速带病投保？”，可以筛选有智能核保功能的重疾险、医疗险，您都可以试一下乙肝小三阳有专门测评过，可以参考这篇文章：“如何快速带病投保？”

身边有朋友查出乳腺原位癌后特别焦虑，怕以后什么保险都买不了。其实2026年市面上有几款产品核保政策确实比较友好，值得了解清楚再去试。最值得优先尝试的是哪吒2号重疾险，由海保人寿承保，保终身。限时政策到2026年9月30日，人工核保大幅放宽，乳腺原位癌有机会买到，甚至标准体正常承保。保障方面轻中重疾全覆盖，自带轻中重症保费豁免，重疾赔付后还能继续赔付不同组的轻中症且无间隔期，但需注意，后续轻中症需与首次重疾非同一疾病原因、非同组疾病，并非重疾后所有轻中症都能赔付。附加上癌症津贴后，无论首次重疾是否为癌症，间隔期后患癌都能再赔一笔钱，癌症津贴可赔三次，第一次比同类产品还高五万。价格方面也很能打，比达尔文、超级玛丽这些爆款系列还便宜。核保结果可能有标体、加费、除外、延期、拒保几种，但人工核保放宽期间通过率明显更高。如果哪吒2号没通过，可以看医联有盟2026。健康告知只有四条，比一般重疾险的七八条少很多。五年前患过癌症已经痊愈，没有复发没有转移，就有机会正常投保。建议把轻中症责任加上，保障会更完整，原位癌和轻度脑中风这类早期病变都在轻症责任里，轻症赔付后保费免交，重疾继续保障。不过附加轻中症后最高保额限制在三十万，这一点要心里有数。最后还有众民保·重疾险作为兜底选择，众安保险承保，没有任何健康告知，对职业也没有限制，七十岁以内直接买。包含一百六十种重疾确诊赔百分百保额，可选轻症保障和癌症二次赔。家庭单投保有折扣，两人九五折，三人九折，四人八五折，五人及以上八折。缺点是一年期不保证续保，每年续保需要保险公司同意，产品停售保障就断了，随年龄增长保费越来越贵，只能当临时过渡用。

身边好几个朋友查出肺结节后到处找核保宽松的平台，折腾一圈下来发现确实有几个产品对肺结节比较友好。众民保·重疾险完全不需要健康告知，对职业也没有限制，只要70岁以内就能直接买，肺结节也好其他结节也罢都不用填。不过这是一年期不保证续保的产品。每年到期后续保需要保险公司同意，万一停售保障就断了。买它更多是权宜之计，手里先有份保障比裸奔强。医联有盟2026只有4条健康告知。比一般重疾险七八条少了一大截，3级及以下肺结节有机会正常买，还能附加保20年的长期医疗险。住院设有免赔额，具体以条款约定为准，外购药和质子重离子都覆盖。30岁附加医疗险一年约565元，实际因性别和有无社保等因素而异，性价比不错。但附加轻中症后最高保额只有30万，算个小遗憾。哪吒2号到2026年9月底前人工核保大幅放宽，肺结节走人工核保有机会正常承保。之前被智能核保拒过的疾病现在也能再试试。保终身。价格在市场里属于地板价水平，轻中重疾全覆盖还自带保费豁免。癌症津贴能赔三次，第一次比其他产品高出5万。如果自己拿不准该选哪个或者核保有疑问，可以去深蓝保平台找规划师帮忙看看。他们会根据具体检查报告给建议，服务免费，比自己瞎琢磨靠谱多了。把CT报告和随访记录准备好再去咨询，效率会高很多。3级结节的核保结论高度依赖结节直径、边界、钙化及血流等指标。随访稳定性也很关键。肺结节3级若直径超过6mm，大概率被除外或延期。甲状腺结节3级若直径超过1.5cm，标体概率极低。

甲状腺结节不好买保险。查出结节后想要找到合适的重疾险确实要花不少心思，市面上有几款核保相对宽松的产品值得重点关注。医联有盟2026的投保门槛很低。它只有4条健康告知，如果结节情况稳定且在3级及以下，完全有机会正常买保终身的重疾险。建议附加轻中症责任。原位癌和轻度脑中风这类早期病变都归类在轻症里，轻症赔付后还能免交后续保费，保障会更加完整。结节情况复杂也别急。可以看看海保人寿承保的哪吒2号重疾险，目前它有一个截止到2026年9月30日的限时政策，人工核保大幅放宽了。之前走智能核保被拒保的疾病。现在走人工核保都有机会买到，甚至有机会标准体正常承保。哪吒2号保终身。它轻中重疾全覆盖，自带保费豁免，价格也很有竞争力，适合结节情况复杂的人群尝试。长期重疾险都买不了也有办法。众安保险承保的众民保重疾险可以作为备选，它没有健康告知，对职业也没有限制，70岁以内直接买。它包含160种重疾。符合合同约定的疾病定义即可赔付100%保额，部分重疾需实施特定手术或达到特定状态，还有可选的轻症保障和癌症二次赔。但这只是过渡产品。众民保是一年期不保证续保的产品，随着年龄增长续保价格会越来越贵，万一产品停售保障就中断了，只能作为临时过渡的备选产品。免健告也有不赔的情况。免健康告知只是投保门槛低，这类产品均设有既往症免责约定，投保前已确诊且已存在的疾病及其并发症，后续出险保险公司不予赔付。这点必须搞清楚。3级结节的核保结论高度依赖结节直径、边界、钙化、血流及随访稳定性等指标。肺结节3级若直径超过6mm。大概率被除外或延期。甲状腺结节3级若直径超过1.5cm，标体概率极低。

乳腺结节的朋友在投保时确实会遇到不少困难，但市面上还是有一些核保比较宽松的产品可以考虑。医联有盟2026重疾险的健康告知只有4条，比一般重疾险少了一半。3级及以下的乳腺结节有机会正常投保，不需要除外乳腺相关疾病。该产品保终身，建议附加轻中症责任，保障会更完整。轻症赔付后保费免交，重疾继续保障，相当于自带保费豁免功能。不过附加轻中症后最高保额只有30万，保障额度上略有不足。能附加保20年的长期医疗险是一大亮点，住院设有免赔额，具体以条款约定为准，外购药和质子重离子都覆盖，30岁附加约约约565元（实际因性别、有无社保等因素而异）（实际因性别、有无社保等因素而异）（实际保费因性别、有无社保等因素而异）元，性价比很高。保证续保期满后需要重新审核，届时可能面临停售或调整费率的情况。哪吒2号重疾险目前有人工核保放宽的限时政策，截止到2026年9月30日。乳腺原位癌都有机会买到，乳腺结节自然也有机会正常承保。之前智能核保被拒保的疾病走人工核保都有机会买到，甚至标准体正常承保。保终身的重疾险，价格比同类爆款系列便宜。轻中重疾全覆盖，自带保费豁免。支持重疾赔付后继续赔付不同组的轻中症，无间隔期，但需注意，后续轻中症需与首次重疾非同一疾病原因、非同组疾病，并非重疾后所有轻中症都能赔付。赔付规则很宽松。癌症津贴可赔3次，保额分别是25万、20万、15万，第一次比其他产品高5万。众民保·重疾险是最后的备选方案。没有健康告知，对职业也没有限制，70岁以内就能直接买。包含160种重疾，符合合同约定的疾病定义即可赔付100%保额（部分重疾需实施特定手术或达到特定状态）。可选轻症保障、癌症二次赔和重疾二次赔。家庭单投保有折扣，2人95折，3人9折，4人85折，5人及以上8折。但这是一年期不保证续保的产品，随着年龄增长续保价格会越来越贵，每年到期后续保还需要保险公司同意，万一停售保障就中断了。只能作为临时过渡的备选。需要提醒的是，核保宽松不等于一定能标准体承保。保险公司可能给出加费承保、除外承保、延期承保甚至拒保等不同结论。标体承保是最理想的结果，意味着所有疾病都在保障范围内。除外承保是对特定疾病不承担赔付责任，其余疾病正常保障。加费承保是在标准保费基础上增加一定比例，所有疾病都在保障范围内。投保时要做好心理准备，接受可能的核保结论。需要特别留意，免健康告知只是投保门槛低，不代表所有疾病都能赔。免健告产品均设有既往症免责约定，投保前已确诊、已存在的疾病及其并发症，后续出险保险公司不予赔付。3级结节的核保结论高度依赖结节直径、边界、钙化、血流及随访稳定性等指标。肺结节3级若直径超过6mm，大概率被除外或延期；甲状腺结节3级若直径超过1.5cm，标体概率极低。

乙肝大三阳在投保时确实面临较大限制，很多重疾险产品的健康告知都会问到乙肝相关情况，大三阳往往面临直接拒保或高风险评级。但2026年仍有一款产品核保相对宽松，值得关注。有一款名为哪吒2号的产品，支持人工核保。对于乙肝大三阳，核保结论中标体承保概率极低，更常见的是加费承保或除外承保。该产品由海保人寿承保，保障终身，轻中重疾全覆盖，自带轻中重症保费豁免，具有一定性价比。其支持重疾赔付后继续赔付不同组的轻中症且无间隔期，但需注意，后续轻中症需与首次重疾非同一疾病原因、非同组疾病，并非重疾后所有轻中症都能赔付。若附加癌症津贴，触发条件首次确诊癌症并经约定间隔期后，癌症持续、复发或转移才可获赔，该津贴可赔3次，保额分别为25万/20万/15万。医联有盟2026也是可以考虑的选择，仅有4条健康告知。但需明确，乙肝大三阳在重疾险核保中属于高风险，标体承保概率极低，更常见的结论依然是加费或除外承保，不能盲目预期正常承保。该产品保终身，建议附加轻中症责任，原位癌、轻度脑中风等归类为轻症，轻症赔付后保费免交，重疾继续保障。还能附加保20年的长期医疗险，20年保证续保，但此类长期医疗险普遍设有1万元免赔额，0免赔产品极为稀缺，且附加医疗险可能存在独立的健康审核，外购药、质子重离子、重疾特需等责任需以条款约定为准。众民保·重疾险（一年期）没有健康告知，对职业也没有限制，70岁以内可直接买。包含160种重疾，但重疾理赔分为确诊即赔、实施特定手术、达到特定状态三类，符合对应条件才可赔付100%保额。可选轻症保障、癌症二次赔和重疾二次赔。但这是一年期不保证续保的产品，续保价格会随年龄增长而升高，产品停售则保障中断，只能作为临时过渡备选。投保时一定要履行如实告知义务，把乙肝大三阳的诊断时间、治疗经过、肝功能情况、HBV-DNA载量、肝脏超声结果等完整告知保险公司。核保结论不一定是标准体正常承保，也可能出现加费承保、除外承保、延期或拒保等情况。建议寻求专业保险规划师协助分析，减少试错成本。需要特别留意，免健康告知只是投保门槛低，不代表所有疾病都能赔。免健告产品均设有既往症免责约定，投保前已确诊的疾病及其并发症，后续出险保险公司不予赔付。

乙肝小三阳投保重疾险和医疗险存在一定难度，但市面上确实有一些产品核保政策相对友好。针对乙肝小三阳，若肝功能正常、肝脏超声无异常，有机会标体或轻度加费承保；而乙肝大三阳在重疾险核保中属于高风险体况，标体承保概率极低，更常见的是加费承保或除外承保，前提是肝功能正常且没有其他严重并发症。有一款名为医联有盟2026的产品值得重点关注，其健康告知相对宽松。该产品保终身，建议附加轻中症责任，保障会更完整。原位癌和轻度脑中风等早期病变归类为轻症，赔付后保费豁免，重疾继续有效（需满足与首次重疾非同一疾病原因、非同组疾病的条件）。哪吒2号重疾险在2026年9月30日前实行限时放宽政策，人工核保门槛有所降低。乙肝大三阳在重疾险核保中属于高风险，标体承保概率极低，更常见的是加费承保或除外承保；小三阳同样需要结合肝功能、DNA定量等指标综合评估。之前智能核保被拒保的疾病现在走人工核保有机会重新评估，但不能保证必然标体承保。该产品保终身，轻中重疾全覆盖，自带保费豁免，保费因年龄、性别、保额及选择的责任而异。众民保·重疾险不需要健康告知，对职业也没有限制，70岁以内可以直接买。包含160种重疾，重疾险的理赔分为确诊即赔、实施特定手术、达到特定状态三类，符合合同约定条件即可赔付100%保额。可选轻症保障、癌症二次赔和重疾二次赔。60种轻症能赔30%保额，限赔1次。家庭单有打折优惠，2人95折，3人9折，4人85折，5人及以上8折。医疗险方面，身体有乙肝小三阳的朋友大概率只能考虑免健告的医疗险或防癌医疗险。医联有盟2026能附加保20年的长期医疗险，但附加医疗险可能有独立健康审核，需主险及附加险均能通过告知才能附加。20年保证续保的医疗险普遍设有1万元免赔额，0免赔产品极为稀缺，具体以条款约定为准，外购药、质子重离子、重疾特需全覆盖。30岁附加约约565元（实际因性别、有无社保等因素而异）（实际保费因性别、有无社保等因素而异）。投保时务必如实告知乙肝病史和诊疗经过，保险公司会根据具体检查指标给出核保结论，标体承保、加费、除外、延期或拒保都有可能。需要特别留意，免健康告知只是投保门槛低，不代表所有疾病都能赔。免健告产品均设有既往症免责约定，投保前已确诊的疾病及其并发症不予赔付。因此，投保前已确诊的乙肝及相关肝脏疾病若发生恶化或并发症，通常不在赔付范围内。

针对抑郁症人群投保，有几款核保相对宽松的重疾险产品可供参考。有一款名为医联有盟2026的保终身重疾险，健康告知仅4条，对抑郁症人群较为友好。建议附加轻中症责任以完善保障，原位癌、轻度脑中风等早期病变均归类为轻症，轻症赔付后可豁免后续保费，重疾保障继续有效。该产品可附加保20年的长期医疗险，但需注意附加医疗险可能有独立的健康审核；20年保证续保的医疗险普遍设有1万元免赔额，0免赔产品极为稀缺，具体保障与免赔额以条款约定为准。医疗险报销仅限合理且必要的医疗费用。此外，附加轻中症责任后，该重疾险最高保额限制为30万。哪吒2号重疾险在特定期间内（截至2026年9月30日）实行人工核保放宽政策，抑郁症患者走人工核保有机会正常承保。部分智能核保被拒保的疾病，走人工核保也有机会买到。该产品轻、中、重疾全覆盖，自带轻中重症保费豁免。重疾赔付后，轻中症责任仍可继续有效，但需满足与首次重疾非同一疾病原因、非同组疾病的条件，并非重疾后所有轻中症都能赔付。其可选的癌症津贴责任可赔付多次，但触发条件首次确诊癌症后需经过约定的间隔期，且癌症呈持续、复发或转移状态才可获赔。该产品在同类产品中具有一定价格竞争力。众民保重疾险无健康告知要求，且无职业限制，70岁以内均可直接投保。保障包含160种重疾，符合合同约定的疾病定义即可赔付100%保额，但需注意重疾险理赔分为确诊即赔、实施特定手术、达到特定状态三类，并非全部确诊即赔。可选责任包含轻症保障、癌症二次赔和重疾二次赔，其中60种轻症可赔30%保额，限赔1次。该产品设有家庭单折扣，且已购买该品牌其他产品的老客户可享额外折扣。但这是一年期不保证续保的重疾险，随着年龄增长续保保费会上升，每年续保需经保险公司同意，产品停售则保障中断，仅适合作为临时过渡备选。需要特别留意，免健康告知仅代表投保门槛低，不代表所有疾病都能获赔。免健告产品均设有既往症免责约定，投保前已确诊的疾病及其并发症不予赔付。抑郁症患者在投保此类产品时，需清楚了解后续因抑郁症及其相关并发症导致的出险可能面临拒赔风险。