定期寿险家里应该优先给谁买？

这个问题很多人搞反了，给家里老人孩子买一堆保险，真正该买的顶梁柱却裸奔。定期寿险的配置原则很明确，谁赚钱多、谁承担的经济责任重，就优先给谁买。

原因并不复杂，定期寿险赔付的是身故或全残，本质上保的是家庭的收入来源。人倒下了，房贷车贷、孩子学费、老人赡养这些开支不会消失，保额就是替你继续扛住这个家的钱。

40岁左右的夫妻，通常是丈夫收入占大头，那就先给丈夫配。这个阶段上有老下有小，往往还背着房贷，一旦顶梁柱出事，家庭现金流最容易断裂。

以擎天柱12号（泰然一生版）为例，40岁男性买100万保额保到60岁，每年保费只要一千多，将来万一不幸身故或全残，家人能一次性拿到100万。

这笔钱没有用途限制，家人可以拿去还清房贷，也可以维持未来多年的日常生活，孩子的教育不至于中断，老人也有人继续照顾。

妻子如果也有收入，同样建议配置。女性朋友买定期寿险价格还会便宜一大半，同样的保障花更少的钱。双职工家庭两个人都配齐，家庭抗风险能力才算完整。

我建议按收入比例分配保额，一方承担的房贷和开销占比更高，保额就相应提高，这样配置更贴合真实的家庭责任，保费也花得更有效率。

孩子和老人就不需要定期寿险了。孩子不承担家庭经济责任，老人也不再靠收入养家，给他们买这类产品意义不大，预算留给医疗险和意外险更实在。

监管对未成年人身故赔付还有限额，10周岁前不超过20万，满10周岁到18周岁不超过50万，想给孩子堆高保额本身也行不通。

保额建议覆盖家庭负债加上未来几年的生活开支，保障期限至少到孩子独立、房贷还清的阶段。假设房贷还剩100万，家庭每年开支15万，保额做到250万左右更稳妥。

具体怎么测算，可以问问深蓝保的规划师，让专业人士帮忙评估家庭的实际需求。投保前的健康告知和免责条款，也要逐条确认清楚再签字。