BI-RADS分级和TI-RADS分级有什么区别？女性投保时要分别看哪个？

针对甲状腺结节的情况，不少产品核保时都会询问结节的分级，如果没有明确分级，有的产品可能会除外或拒保。具体可以结合自身的情况，看下是否进行相关检查

买保险时，我们需要先做健康告知。如果有结节，一般不能通过，需要智能核保或人工核保确认结节的分级情况。保险公司核保后，大概率是三种结果：正常承保：1-2级的结节，正常承保的可能性大。除外承保：3级的结节，有机会投保，但除外的可能性大。比如甲状腺结节3级除外承保了，以后甲状腺相关的治疗都不会赔。拒保：4级及以上的结节，基本是拒保，很难买到合适的产品。这里也提醒一下大家，3级及以上的结节，如果满足一定条件，有机会争取更好的核保结果。比如说，检查报告中明确写明“无钙化、血流信号，且边界清晰，形态规则，呈无回声”等。考虑到实际的情况比较复杂，如果你不知道怎么判断，可以点击这里预约工作人员，咨询专业的核保老师后，再决定是否需要去医院复查。

买保险时，我们需要先做健康告知。如果有结节，一般不能通过，需要智能核保或人工核保确认结节的分级情况。保险公司核保后，大概率是三种结果：正常承保：1-2级的结节，正常承保的可能性大。除外承保：3级的结节，有机会投保，但除外的可能性大。比如甲状腺结节3级除外承保了，以后甲状腺相关的治疗都不会赔。拒保：4级及以上的结节，基本是拒保，很难买到合适的产品。这里也提醒一下大家，3级及以上的结节，如果满足一定条件，有机会争取更好的核保结果。比如说，检查报告中明确写明“无钙化、血流信号，且边界清晰，形态规则，呈无回声”等。考虑到实际的情况比较复杂，如果你不知道怎么判断，可以点击这里预约工作人员，咨询专业的核保老师后，再决定是否需要去医院复查。

有些朋友会发现，自己的体检报告上，没有结节的明确分级。这种情况能投保吗？如果结节未分级，目前看来，最好的投保结果是除外。这是因为结节分级是医学上的一个重要判定指标，保险公司需要着重参考。那么，要不要去医院分级？我们的建议是：先买一份除外的兜底，把其他责任先保上，然后再去医院分级，如果分级情况好，再买能正常承保的产品。这样建议的原因在于，如果直接去做分级，万一分级结果不佳，可能连投保的机会都没了......

保险分级基金是一个相对特殊且专业的金融产品，它结合了保险与基金的特点。然而，需要明确的是，“保险分级基金”这个术语可能存在一定的混淆，因为保险和分级基金通常是两个独立的金融概念。保险主要是为了对抗风险，提供保障；而分级基金则是一种结构化的基金产品，通过对基金收益或净资产的分解，形成不同风险收益特征的份额。如果我们将问题理解为询问与保险相关的分级基金，那么可以考虑以下几种类型：1.与保险公司相关的分级基金：有些保险公司可能发行或参与分级基金，这些基金可能投资于保险公司的资产或者与保险业务相关的金融资产。这类分级基金的风险和收益特征会根据具体的产品设计而有所不同。2.投资保险行业的分级基金：这类基金主要投资于保险行业的股票或债券，通过分级设计来满足不同投资者的风险承受能力和收益需求。例如，可能包括优先级和劣后级份额，其中优先级份额享有相对稳定的收益，而劣后级份额则承担更高的风险和潜在的更高收益。3.具有保险策略的分级基金：这类基金在投资策略中融入了保险元素，比如采用对冲策略来降低风险，或者通过购买相关保险产品来增强基金的风险抵御能力。需要注意的是，具体的保险分级基金产品会根据市场情况、投资者需求以及产品设计目标等因素而有所不同。因此，投资者在选择这类产品时，应仔细阅读产品说明书和相关文件，了解产品的投资策略、风险收益特征以及费用结构等信息。另外，由于金融市场的不断创新和发展，新的保险分级基金产品可能会不断涌现。投资者在选择时，建议咨询专业的金融顾问或进行深入的市场研究，以确保做出明智的投资决策。总的来说，保险分级基金是一个相对复杂且专业的投资领域。投资者在参与前需要充分了解产品的特点和风险，并根据自身的投资目标和风险承受能力做出合理的选择。

报告上没有BI-RADS分级，并不代表一定通不过核保，关键看结节的具体描述。以完美人生8号为例，BI-RADS未分级但可以通过核保的条件是：半年内有乳腺超声或钼靶检查报告提示：囊性结节、囊肿或无回声结节（三选一）结节最大直径≤10mm（报告上描述如"10mm×5mm"均计最大径10mm）不存在以下任何一种描述：边缘不清/模糊/分叶/成角/毛刺/形态不规则、侵犯、纵横比≥1、导管扩张、结节内钙化灶、结节内微钙化、结节后方回声衰减、血流丰富或紊乱、垂直位/垂直生长医生没有建议做穿刺检查这些条件要全部满足才能通过，缺一不可。建议拿着完整的超声报告做智能核保，把报告上的描述如实输入，让系统判断。如果智能核保没通过，可以申请人工核保，人工核保的综合判断往往比系统更准确。需要注意的是，各产品的核保政策可能会随时间调整，以上核保条件仅供参考，具体以投保时的实际政策为准，建议咨询专业规划师了解最新核保要求。

买保险看甲状腺，TI-RADS分级是核心中的核心。超声报告上的TI-RADS分级是保险公司核保的尺子。1级是正常甲状腺，2级是良性结节，这俩级别买重疾险基本畅通无阻，像达尔文12号、哪吒2号、完美人生8号都能正常买，不影响甲状腺的保障。3级是可能良性，恶性风险小于2%。保险公司为了控制风险，通常给除外承保，也就是以后得甲状腺癌不赔，其他病正常赔。4级有恶性可能，4a、4b、4c恶性概率递增，到了4级基本很难买到常规重疾险了，大概率拒保或延期。5级是高度怀疑恶性，6级是确诊恶性。这时候常规重疾险基本不用想了。不过分级也不是绝对的死路一条。如果分级高，可以试试人工核保，或者看大爱无疆易核重疾险。大爱无疆对常见慢性病和体检异常更友好，不问结节，符合其他要求就能买。如果是5年前已经痊愈的癌症或者是3级结节，更建议选超级玛丽（医联有盟版），保障更全面。实在不行，众民保这种免健康告知的产品也能买，虽然不保投保前的甲状腺结节4级引发的甲状腺癌，但其他重疾还是能保的。以上仅供参考，具体以保险条款为准。

再细聊下甲状腺分级在保险核保里的实操。咱们在网上买重疾险，填完健康告知后，如果选了有甲状腺结节，会跳出一个智能核保问卷。比如达尔文12号，会问你“是否为TI-RADS1-3级且无淋巴结肿大”。你只要选是，就能秒出核保结论，1-2级正常买，3级除外买。如果选否，可能就买不了。完美人生8号也类似，会问半年内是否有超声检查，TI-RADS分级是多少。如果是1级或2级，就可以正常承保。顺便提一句，乳腺结节用的是BI-RADS分级，逻辑和甲状腺的TI-RADS分级一样，1-2级正常买，3级除外。如果体检报告没写分级，只写了“结节伴钙化”之类的描述，智能核保可能过不了。这时候别放弃，可以申请人工核保，把报告传上去让核保员人工判断。很多产品最近都在放宽人工核保，像达尔文12号之前因为肺结节、抑郁症、2级高血压等情况买不了的，现在有机会买到，甲状腺结节同理。如果人工核保也不行，退而求其次选大爱无疆，它不问结节，或者选众民保，免健康告知，怎样都能买个兜底。以上仅供参考，具体以保险条款为准。