买保险时常见的三个误区是什么？

　　家庭财产的不定性存在安全隐患，很多市民纷纷为自家家庭财产购买家财险，当购买时有三个误区是很容易犯的，那么下面给大家说说家财险的三个误区。　　误区一家庭财产保险保额越高越好。其实，保险公司在定损时，是按照财产的实际价值和损失程度确定赔偿金额，损失多少赔多少。如在投保时你申请的保额高于财产的实际价值，超出的部分是无效的，多出的保费也是白交。　　误区二标的发生变化不及时告知保险公司。保险公司承担的是保险标的随时可能遭遇风险的经济赔偿责任。因此对涉及保险标的危险程度变化等相关内容具有密切的利害关系。对于合同内容的变更，投保人必须征得保险公司的审核同意，签发批单或对原保单进行批注后才产生法律效力。　　误区三投保就可高枕无忧。有一些保户认为，投保，危险都交给保险公司了，自己就开始有些麻痹大意。然而根据财产保险合同规定，参加保险的人有维护财产安全的义务。一旦发生自然灾害或意外事故，要迅速采取积极有效的施救措施，将财产损失程度降低到最低限度。

很多人觉得没听过的保险公司，就是小公司。保险其实是个信息高度不对称的行业，如果不愿意主动去了解，其实很多我们对保险公司的感觉都是错误的。常见误区1：我只买大公司的产品许多人在挑选产品时，通常会习惯把保险公司分成大公司和小公司，其实这个理解是错误的。很多人口中的大公司，往往依靠于广告和周围网点的数量来判断，很多老牌保险公司就是这样，比如国寿、平安、太平、泰康等。这些老牌公司的确成立时间稍早一些，但不能简单的以为只有这些保险公司才算大公司，其他的都是小公司，因为还有很多因素要考虑，例如：每年保费收入、公司股东的背景、成立时间的长短、注册资已支付保费数量。以很多人没听过的工银安盛为例，百度百科资料如下：工银安盛由全球市值最大的银行中国工商银行、全球最大保险集团AXA安盛集团、全球500强央企中国五矿集团公司强强携手打造。公司的股权结构为：中国工商银行持股60%，AXA安盛集团持股27.5%，中国五矿集团公司持股12.5%。从公司的介绍中就能看到，工银安盛怎么都无法说是家小公司。所以说并不是听过的就是大公司，没听过的公司就小。常见误区2：小公司非常容易倒闭一家保险公司的成立并不简单，包括但不限于：注册资本不少于2亿、管理层选拔非常严格、要有明确的可行的筹建方案等。除此之外，就算成功成立了保险公司，还要面对银保监会非常严格的监管，保险公司的主要监管机制如下：这就像给保险公司加上了一道道紧箍咒，保险公司作为社会的稳定剂，国家其实比我们更担心它的稳定性。到目前为止，而不要太看重乎品牌或者和业务员的交情等。常见误区3：大公司产品才好，贵的就是好过往购买其他产品的经验告诉我们便宜没好货，这在一些生活用品或者普通商品上可能是比较适用的。然而在信息不对称的领域，简单的用价格来衡量产品是不是好，是不太理性的。比如医疗行业：就医看病不能简单地说便宜的药就不好，贵的药就好，因为普通消费者根本没有辨别药品好坏的能力。无论是便宜还是贵的药，其实只要解决我们的问题就好，药只是工具而已。这在保险行业也同样适用，一家公司同时有十几款重疾险在销售，不同产品保障内容差异很大，并不是越贵就越好。这是同一家公司的两款产品，保障基本类似，其实B产品比A产品还要好一点，但是价格上确实A产品比B产品还贵了20%。金融产品不能只买贵的，一定要知道自己买的什么，为什么贵，贵在哪里。只闭着眼睛买贵的，很有可能会吃亏。常见误区4：小公司理赔速度慢保险理赔是很多人都关心的话题，很多人会这样担心，那些不知名的公司，理赔会扯皮？我整理了2019年上半年保险公司理赔数据，表格如下：从上表来看，不论是像平安、国寿这样耳熟能详的大公司，还是名不见经传的吉祥人寿、海保人寿等，从理赔速度上来看，差别不太大。只要符合理赔的条件，无论大公司还是小公司都不敢不赔，是否能够理赔，完全取决于是否符合合同条款，另外保险公司为了竞争市场，还在不断提升理赔的效率和服务。

对于年轻人，后续花钱的地方还很多，保险是多次配置的过程，没必要追求一步到位。买保险不一定要买终身的，20来岁买保至60岁的重疾险很便宜，非常值得考虑。

误区一：分红保险=银行存款。分红保险可分配的红利是不确定的，没有固定的比率，分红水平主要取决于保险公司的经营成果，消费者不要将分红保险产品与其他保险产品或金融产品(如国债、基金、银行存款等)作片面比较。误区二：万能保险的所有保费均用于投资。万能保险产品结算利率设有保证利率，超过保证利率的部分是不确定的。消费者缴纳的保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除风险保费和经营管理费用。消费者应详细了解各项费用扣除情况。结算利率仅针对投资账户中的资金。保险公司每月公布的结算利率是年化收益率，只能代表当月的投资情况，不能理解为对全年的预期。误区三：收益有保证。投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险由投保人全部承担。投资连结保险产品一般分设多个账户，由于投资渠道不同，每个账户的风险、收益不尽相同，消费者应根据自己的风险承受能力选择投资账户。消费者缴纳的保险费并不是全部进入投资账户用于投资，而是要扣除风险保费和经营管理费用，应详细了解各项费用扣除情况。

对于年轻人，后续花钱的地方还很多，保险是多次配置的过程，没必要追求一步到位。买保险不一定要买终身的，20来岁买保至60岁的重疾险很便宜，非常值得考虑。

很多人觉得没听过的保险公司，就是小公司。保险其实是个信息高度不对称的行业，如果不愿意主动去了解，其实很多我们对保险公司的感觉都是错误的。常见误区1：我只买大公司的产品许多人在挑选产品时，通常会习惯把保险公司分成大公司和小公司，其实这个理解是错误的。很多人口中的大公司，往往依靠于广告和周围网点的数量来判断，很多老牌保险公司就是这样，比如国寿、平安、太平、泰康等。这些老牌公司的确成立时间稍早一些，但不能简单的以为只有这些保险公司才算大公司，其他的都是小公司，因为还有很多因素要考虑，例如：每年保费收入、公司股东的背景、成立时间的长短、注册资已支付保费数量。以很多人没听过的工银安盛为例，百度百科资料如下：工银安盛由全球市值最大的银行中国工商银行、全球最大保险集团AXA安盛集团、全球500强央企中国五矿集团公司强强携手打造。公司的股权结构为：中国工商银行持股60%，AXA安盛集团持股27.5%，中国五矿集团公司持股12.5%。从公司的介绍中就能看到，工银安盛怎么都无法说是家小公司。所以说并不是听过的就是大公司，没听过的公司就小。常见误区2：小公司非常容易倒闭一家保险公司的成立并不简单，包括但不限于：注册资本不少于2亿、管理层选拔非常严格、要有明确的可行的筹建方案等。除此之外，就算成功成立了保险公司，还要面对银保监会非常严格的监管，保险公司的主要监管机制如下：这就像给保险公司加上了一道道紧箍咒，保险公司作为社会的稳定剂，国家其实比我们更担心它的稳定性。到目前为止，而不要太看重乎品牌或者和业务员的交情等。常见误区3：大公司产品才好，贵的就是好过往购买其他产品的经验告诉我们便宜没好货，这在一些生活用品或者普通商品上可能是比较适用的。然而在信息不对称的领域，简单的用价格来衡量产品是不是好，是不太理性的。比如医疗行业：就医看病不能简单地说便宜的药就不好，贵的药就好，因为普通消费者根本没有辨别药品好坏的能力。无论是便宜还是贵的药，其实只要解决我们的问题就好，药只是工具而已。这在保险行业也同样适用，一家公司同时有十几款重疾险在销售，不同产品保障内容差异很大，并不是越贵就越好。这是同一家公司的两款产品，保障基本类似，其实B产品比A产品还要好一点，但是价格上确实A产品比B产品还贵了20%。金融产品不能只买贵的，一定要知道自己买的什么，为什么贵，贵在哪里。只闭着眼睛买贵的，很有可能会吃亏。常见误区4：小公司理赔速度慢保险理赔是很多人都关心的话题，很多人会这样担心，那些不知名的公司，理赔会扯皮？我整理了2019年上半年保险公司理赔数据，表格如下：从上表来看，不论是像平安、国寿这样耳熟能详的大公司，还是名不见经传的吉祥人寿、海保人寿等，从理赔速度上来看，差别不太大。只要符合理赔的条件，无论大公司还是小公司都不敢不赔，是否能够理赔，完全取决于是否符合合同条款，另外保险公司为了竞争市场，还在不断提升理赔的效率和服务。

购买保险的注意事项与常见误区详解购买保险时首先要重视健康告知环节，务必如实、准确、完整地填写所有健康信息，包括既往病史、家族史、生活习惯等，这直接关系到后期理赔是否顺利。其次，要仔细阅读保险条款，特别是保障范围、免责条款、等待期等关键内容，不要仅凭销售人员口头说明。第三，应根据自身实际需求和经济能力选择产品，不要盲目跟风或被销售话术误导。第四，保费缴纳方式要量力而行，选择能够持续承受的缴费期限。常见误区包括：一是认为保险是投资工具，期望获得高收益，实际上保险的首要功能是保障，收益往往低于其他投资方式。二是购买后对条款一无所知，甚至不知道自己买了什么保险。三是过度投保，每年保费支出超过家庭收入的10%，造成经济压力。四是只关注保额忽视保障内容，选择不适合自己的产品。五是中途退保，导致损失本金和已交保费。六是迷信返还型保险，其实保费往往更高，保障反而较弱。建议消费者购买前做好充分调研，可咨询多个保险顾问，对比产品后再做决策。

误区一：返还型保险更划算很多人觉得返还型保险"有病赔钱、没病返本"，似乎不会亏。但实际上，返还型保险的保费往往是消费型的数倍，相当于用高额保费购买了一个低收益的储蓄功能。如果把保费差额用于投资或购买更高保额的消费型产品，性价比会高得多。返还型保险的本质是"保险+储蓄"的捆绑销售，既没有发挥保险的高杠杆作用，储蓄收益又远低于市场平均水平。特别是在通货膨胀背景下，几十年后返还的钱购买力大幅缩水，实际上是亏损的。理性的做法是把保障和理财分开，用消费型保险获得高额保障，剩余资金进行更灵活的投资配置。保费虚高：返还型保费是消费型的3-5倍，占用大量现金流保额不足：相同预算下，返还型保额往往只有消费型的一半收益率低：返还部分的实际年化收益通常不到3%，跑不赢通胀误区二：只给孩子买不给大人买很多家长爱子心切，优先给孩子配置保险，忽视了自己的保障。这是典型的本末倒置。父母才是家庭的经济支柱和保护伞，一旦父母出险，不仅失去收入来源，孩子的保费也无力继续缴纳。正确的投保顺序应该是：先大人后小孩，先保障后理财，优先为家庭主要收入来源者配置充足的寿险、重疾险、医疗险和意外险。在父母保障充足的前提下，再考虑给孩子配置少儿医疗险、重疾险和意外险。深蓝保平台的专业规划师在为家庭制定方案时，会特别强调家庭支柱的保障优先级，确保保险配置的合理性和有效性，这也是平台十年来积累1200万粉丝信任的重要原因。误区三：有医保就够了医保是基础保障，但远远不够。医保有报销范围限制（自费药、进口药、特殊治疗不报销）、报销比例限制（通常70%-90%）和封顶线限制（大多在20-50万）。一场重大疾病的治疗费用往往超过百万，医保最多报销几万到十几万，剩余部分需要自费。而且医保只报销医疗费用，不能弥补因病导致的收入损失、康复费用、营养费用等。商业医疗险可以报销医保外的费用，百万医疗险一年几百元就能获得数百万保额。重疾险则是确诊即赔，可以自由支配，用于弥补收入损失和覆盖康复期间的各种开支。建议每个家庭都应该在医保基础上，配置商业医疗险和重疾险，形成完整的健康保障体系。