重疾险「核保」结论有哪些，都代表什么意思？

虽然在线核保的疾病覆盖大部分常见疾病，而人工核保可提交更详细的检查资料，越细致齐全，越有利于保险公司进行核保判断，但不保证会有更好结论，要以保险公司核保为准，需要留意下。 若需申请人工核保，可点击：“预约咨询”，会安排专人与您联系，根据您的情况协助核实投保情况，协助解决投保问题。 另外，不同产品核保尺度不一样，也可以多试试其他几款产品的智能核保，看下是否有比较好的结论。

通常投保人在投保前都会经历一个核保的流程，核保是保险公司针对被保险人的信息情况，进行风险评估，从而决定是否承保，或者以什么附加条件承保的过程。常见的核保结论有以下几种：1、标准体承保：被保险人身体健康状况良好时，通常会标准体承保；2、加费承保：被保险人身体健康状况轻微异常，增加了保险公司的风险这时候会要求多缴纳保费才给与承保，如大小三阳、脂肪肝患者投保重疾险；3、免责承保：是指被保险人健康异常，保险公司剔除相关疾病不保，其他正常承保，如甲状腺患者投保重疾险，提出甲状腺癌不保；4、延期承保：保险公司核实到被保险人的健康异常状况是可控制、可恢复的，这时候会选择延期承保，等被保险人恢复一段时间再给与承保；5、拒保：这种是最糟糕的情况，保险公司评估，被保险人在未来发生理赔的可能性非常大，这时候将不给与承保。

保险公司的核保结论一般分为标准体和非标准体两类，标准体的核保结论是标准承保，非标准体的核保结论是加费承保、延期承保、除外承保和拒保。1、标准承保当被保险人的身体健康状况良好时，保险公司就会以标准保费进行承保。2、加费承保当被保险人的身体健康状况有异常时，保险公司就会让投保人多交一点钱来覆盖掉一些风险。3、延期承保当被保险人的身体健康状况没有大问题，而小问题处于可控制范围内时，那么保险公司一般就会选择延期承保。4、除外承保如果被保险人有既往病史，但是已经通过治疗痊愈了，那么保险公司一般会选择除外承保。5、拒保当被保险人的身体健康状况差到会让保险公司承担非常高的风险时，保险公司会选择直接拒保。

回到开头的问题，为什么一个看似正常的人投保重疾险会被拒保呢？想了解这个问题，就需要我们了解保险公司是如何进行核保的了。深蓝君之前提过核保的过程，需要了解投保人的过往、近况、个人、健康、工作、习惯等一切可能影响其死亡率和伤残率的情况综合判断。具体可以分为如下几种：下面通过一个例子看一下：小A同学42岁，一直在小城镇从事行政工作，年收入5万元左右。投保产品：40万元重疾险，年缴保费2万元告知内容：肾结石、高血压、肝血管瘤身体状况：170厘米，体重90公斤，吸烟保险公司在核保的时候，会将影响核保的因素进行叠加，叠加的工具就是额外死亡率，当额外死亡率高于某一个值的时候，就会给予加费结论，如果更高的话，可能会给予拒保的结论。我们看到上述的例子中，我们可以看到小A同学虽然看似是一个普通的正常人，但是由于超重、肝部疾病、高血压，并且年龄也已经较大，所以深蓝君个人估计应该不会按照标准体承保，至少是会加费严重可能还会延期投保。上面案例也不够严谨，也是仅作举例之用。通过上面的例子，我们应该大概的了解了保险核保的工作原理，相信也能解答刚开始的问题，核保是一个综合的结果。另外不同的保险核保标准不同，比如重疾险、意外险、年金险投保标准就有很大的差异，要具体问题具体分析。

回到开头的问题，为什么一个看似正常的人投保重疾险会被拒保呢？想了解这个问题，就需要我们了解保险公司是如何进行核保的了。深蓝君之前提过核保的过程，需要了解投保人的过往、近况、个人、健康、工作、习惯等一切可能影响其死亡率和伤残率的情况综合判断。具体可以分为如下几种：下面通过一个例子看一下：小A同学42岁，一直在小城镇从事行政工作，年收入5万元左右。投保产品：40万元重疾险，年缴保费2万元告知内容：肾结石、高血压、肝血管瘤身体状况：170厘米，体重90公斤，吸烟保险公司在核保的时候，会将影响核保的因素进行叠加，叠加的工具就是额外死亡率，当额外死亡率高于某一个值的时候，就会给予加费结论，如果更高的话，可能会给予拒保的结论。我们看到上述的例子中，我们可以看到小A同学虽然看似是一个普通的正常人，但是由于超重、肝部疾病、高血压，并且年龄也已经较大，所以深蓝君个人估计应该不会按照标准体承保，至少是会加费严重可能还会延期投保。上面案例也不够严谨，也是仅作举例之用。通过上面的例子，我们应该大概的了解了保险核保的工作原理，相信也能解答刚开始的问题，核保是一个综合的结果。另外不同的保险核保标准不同，比如重疾险、意外险、年金险投保标准就有很大的差异，要具体问题具体分析。

重疾险，全称为重大疾病保险，是一种为被保险人提供经济保障的保险产品。其核心保障范围通常包括以下几种类型的重大疾病：1.癌症：包括恶性肿瘤、白血病等。这是重疾险中最常见的保障项目之一。2.心脏病：如心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术等。这些疾病通常需要高额的医疗费用和长期的康复治疗。3.脑中风：包括脑出血、脑梗塞等。这类疾病可能导致严重的身体功能障碍，需要长期的护理和康复。4.重大器官移植：如肾脏、肝脏、心脏等器官的移植手术。这类手术费用高昂，且需要长期的抗排斥治疗。5.终末期肾病：需要进行长期透析或肾移植治疗的慢性肾功能衰竭。6.瘫痪：因疾病或意外导致的全身或部分肢体瘫痪，需要长期护理和康复。7.严重烧伤：大面积烧伤，通常需要多次手术和长期的康复治疗。8.严重阿尔茨海默病：一种进行性神经退行性疾病，导致记忆和认知功能的严重损害。9.严重帕金森病：一种慢性进行性神经系统疾病，导致运动功能障碍。10.多发性硬化症：一种影响中枢神经系统的慢性疾病，导致肌肉无力、视力问题等。11.严重再生障碍性贫血：一种骨髓造血功能衰竭的疾病，需要长期治疗和输血。12.严重系统性红斑狼疮：一种自身免疫性疾病，影响多个器官系统。13.严重类风湿性关节炎：一种慢性炎症性关节疾病，导致关节畸形和功能障碍。14.严重肌营养不良症：一种遗传性肌肉疾病，导致肌肉无力和萎缩。15.严重脊髓灰质炎：一种病毒感染导致的神经系统疾病，可能导致瘫痪。16.严重克罗恩病：一种慢性炎症性肠道疾病，需要长期治疗和手术。17.严重溃疡性结肠炎：一种慢性炎症性肠道疾病，可能导致结肠切除手术。18.严重重症肌无力：一种神经肌肉传递障碍的疾病，导致肌肉无力和疲劳。19.严重原发性肺动脉高压：一种罕见的心肺血管疾病，导致肺动脉压力升高。20.严重主动脉夹层：一种危及生命的心血管疾病，需要紧急手术治疗。21.严重脑炎或脑膜炎：中枢神经系统的严重感染，可能导致严重的后遗症。22.严重脊髓空洞症：一种慢性进行性神经系统疾病，导致脊髓内空洞形成。23.严重肝豆状核变性：一种遗传性代谢障碍疾病，导致铜在体内积累。24.严重原发性心肌病：一种心肌结构和功能异常的疾病，可能导致心力衰竭。25.严重肺纤维化：一种慢性进行性肺部疾病，导致肺功能严重受损。26.严重多囊肾病：一种遗传性肾脏疾病，导致肾脏内多个囊肿形成。27.严重先天性心脏病：一种出生时即存在的心脏结构异常，需要手术治疗。28.严重川崎病：一种儿童期急性血管炎，可能导致冠状动脉病变。29.严重血友病：一种遗传性凝血障碍疾病，导致自发性出血。30.严重地中海贫血：一种遗传性血红蛋白病，导致严重贫血。31.严重镰状细胞病：一种遗传性血红蛋白病，导致红细胞变形和溶血。32.严重遗传性共济失调：一种遗传性神经系统疾病，导致运动协调障碍。33.严重先天性代谢障碍：一种遗传性代谢疾病，导致体内代谢产物异常积累。34.严重先天性免疫缺陷病：一种遗传性免疫系统疾病，导致免疫功能低下。35.严重先天性脊柱裂：一种出生时即存在的脊柱发育异常，可能导致神经功能障碍。36.严重先天性耳聋：一种出生时即存在的听力丧失，需要人工耳蜗植入等治疗。37.严重先天性白内障：一种出生时即存在的晶状体混浊，需要手术治疗。38.严重先天性青光眼：一种出生时即存在的眼内压升高，需要手术治疗。39.严重先天性心脏病：一种出生时即存在的心脏结构异常，需要手术治疗。40.严重先天性肾脏疾病：一种出生时即存在的肾脏结构或功能异常，需要长期治疗。41.严重先天性肝脏疾病：一种出生时即存在的肝脏结构或功能异常，需要长期治疗。42.严重先天性肺疾病：一种出生时即存在的肺部结构或功能异常，需要长期治疗。43.严重先天性脑疾病：一种出生时即存在的脑部结构或功能异常，需要长期治疗。44.严重先天性骨骼疾病：一种出生时即存在的骨骼结构或功能异常，需要长期治疗。45.严重先天性肌肉疾病：一种出生时即存在的肌肉结构或功能异常，需要长期治疗。46.严重先天性血液疾病：一种出生时即存在的血液系统结构或功能异常，需要长期治疗。47.严重先天性免疫疾病：一种出生时即存在的免疫系统结构或功能异常，需要长期治疗。48.严重先天性内分泌疾病：一种出生时即存在的内分泌系统结构或功能异常，需要长期治疗。49.严重先天性代谢疾病：一种出生时即存在的代谢系统结构或功能异常，需要长期治疗。50.严重先天性神经系统疾病：一种出生时即存在的神经系统结构或功能异常，需要长期治疗。这些疾病通常具有高发病率、高治疗费用和高致残率的特点，因此重疾险在提供经济保障方面具有重要意义。具体的保障范围和疾病定义可能因保险公司和具体保险产品而有所不同，投保前应仔细阅读保险合同和条款。

高端医疗保险作为一种针对高端人群设计的医疗保险产品，其核保结论主要包括以下几种：1.标准体承保：这是指保险公司认为被保险人的健康状况良好或不影响投保，因此无需任何附加条件即可直接承保。被保险人完成投保单上的健康告知，且所有情况均符合保险公司的标准，例如BMI在标准区间内，年龄也未达到需要提供体检报告的程度，即可获得标准体承保的结论。2.既往症除外：在此情况下，保险公司会针对被保险人身体的特定部位或特定器官的疾病不承担保险责任。这通常是因为这些部位或器官已经存在疾病或异常，保险公司认为其风险较高。3.既往症加费承保：对于某些健康状况不佳的被保险人，保险公司可能会要求他们支付比标准费率更高的保费，以平衡风险。尽管保费增加，但被保险人仍然可以享受到完整的保险责任。4.既往症限额：与加费承保类似，既往症限额也是针对健康状况较差的被保险人。不过，在这种情况下，保险公司会对单项疾病的保障设定一个限额。虽然这不是全额赔付，但至少为被保险人提供了一定程度的保障。5.延期承保：当被保险人的健康状况不明朗或风险无法估计时，保险公司可能会选择延期承保。这意味着保险公司需要更多的时间来观察被保险人的健康状况或等待其接受进一步的治疗和检查。在此期间，保险公司将暂不做出承保决定。6.拒保：如果被保险人的身体状况超过了保险公司对风险的承受能力，那么保险公司可能会选择拒绝承保。这通常发生在被保险人的健康状况极差或已经患有严重疾病的情况下。除了以上几种常见的核保结论外，还有一些不常见的结论，如优选体承保（针对风险低于平均水平的被保险人提供更低费率的承保）和限额承保（在存在一定风险的情况下，将保障额度限制在一定范围内进行承保）。这些结论通常根据被保险人的具体情况和保险公司的政策而定。

重疾险中的“重疾”通常指的是那些对患者生命健康构成重大威胁、治疗费用高昂且需要长期康复的疾病。这些疾病通常具有高发病率、高死亡率和高治疗费用的特点。根据中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，重疾险涵盖的疾病种类包括但不限于以下几类：1.恶性肿瘤：包括癌症、白血病等，但不包括部分早期癌症或原位癌。2.急性心肌梗塞：因冠状动脉阻塞导致心肌缺血坏死。3.脑中风后遗症：因脑血管意外导致神经系统永久性功能障碍。4.重大器官移植术或造血干细胞移植术：如心脏、肝脏、肾脏等器官移植。5.冠状动脉搭桥术：通过手术改善心脏供血。6.终末期肾病：需长期透析或肾移植治疗。7.多个肢体缺失：因疾病或意外导致两个或以上肢体完全丧失。8.急性或亚急性重症肝炎：肝细胞大量坏死导致的肝功能衰竭。9.良性脑肿瘤：需手术治疗的颅内肿瘤。10.慢性肝功能衰竭失代偿期：肝硬化晚期，肝功能严重受损。此外，重疾险通常还会涵盖一些其他严重疾病，如严重烧伤、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重原发性肺动脉高压等。不同保险公司和产品可能会在规范基础上增加或调整疾病种类，具体以保险合同条款为准。重疾险的主要功能是为被保险人提供一笔保险金，用于支付治疗费用、康复费用或弥补因疾病导致的收入损失，帮助患者及其家庭应对重大疾病带来的经济压力。