达尔文12号选保至70岁和保终身，哪个更划算？

保至70岁和保终身是两种不同的保险期限选择，各有其优缺点。具体选择哪种取决于个人的需求和预算。保至70岁的优点是保费相对较低，而且如果保险期间内没有发生理赔，那么保险合同将在70岁时终止，不需要继续缴纳保费。此外，如果保险期间内发生了理赔，那么保险公司将按照合同条款进行理赔，保障期限较短，通常为10年或20年。保终身的优点是保障期限较长，可以一直保障到被保险人去世。而且随着年龄的增长，风险也会相应增加，因此保终身的保险可以提供更全面的保障。但是，保终身的保费相对较高，需要缴纳更多的保费。因此，选择哪种保险期限取决于个人的需求和预算。如果希望在较短时间内获得保障，且预算有限，那么可以选择保至70岁的保险；如果希望获得更全面的保障，且预算充足，那么可以选择保终身的保险。需要注意的是，不同的保险公司和不同的保险产品可能会有不同的保险期限选择和保费计算方式，因此具体选择哪种保险期限还需要根据具体的保险产品和保险公司来决定。

保至70岁和保终身是两种不同的保险期限选择，各有其优缺点。具体选择哪种取决于个人的需求和预算。保至70岁的优点是保费相对较低，而且如果保险期间内没有发生理赔，那么保险合同将在70岁时终止，不需要继续缴纳保费。此外，如果保险期间内发生了理赔，那么保险公司将按照合同条款进行理赔，保障期限较短，通常为10年或20年。保终身的优点是保障期限较长，可以一直保障到被保险人去世。而且随着年龄的增长，风险也会相应增加，因此保终身的保险可以提供更全面的保障。但是，保终身的保费相对较高，需要缴纳更多的保费。因此，选择哪种保险期限取决于个人的需求和预算。如果希望在较短时间内获得保障，且预算有限，那么可以选择保至70岁的保险；如果希望获得更全面的保障，且预算充足，那么可以选择保终身的保险。需要注意的是，不同的保险公司和不同的保险产品可能会有不同的保险期限选择和保费计算方式，因此具体选择哪种保险期限还需要根据具体的保险产品和保险公司来决定。

选择保至70岁或保终身的保险方案，需要根据个人的具体情况和需求来决定。以下是一些考虑因素：1.保险费用：终身保险通常比定期保险更昂贵，因为它们需要支付更长时间的保护费用。如果你在预算方面比较敏感，那么选择定期保险可能更为合适。2.保险需求：如果你想要在特定时间段内保护自己，例如在退休前或孩子成年前，那么定期保险可能更适合你。如果你希望在整个生命周期内获得保护，那么终身保险可能更适合你。3.保险灵活性：终身保险通常比定期保险更灵活，因为它们可以在任何时候增加或减少保额，或者更改受保人。然而，定期保险在到期后通常不能续保或更改受保人。总之，选择保至70岁或保终身的保险方案需要综合考虑个人预算、保险需求和灵活性要求。如果你想要在整个生命周期内获得保护，并且预算允许，那么终身保险可能是更好的选择。如果你只需要在特定时间段内获得保护，或者预算较为有限，那么定期保险可能更适合你。

达尔文12号保30年和保至70岁的选择，主要取决于你的预算和保障需求：保30年方案（预算约3千元）：优点：保费最低，适合预算紧张但想要长期保障的人群缺点：保障期限较短，30年后如果身体状况变差，可能无法再投保新的重疾险适合人群：30岁左右投保，能覆盖到60岁左右的重疾高发期前期保至70岁方案（预算约5千元）：优点：性价比高，能覆盖重疾高发的中老年时期，保障更全面缺点：保费比保30年高约2千元适合人群：希望覆盖整个重疾高发期、预算相对充足的人群性价比分析：从保障周期看，保至70岁更划算。因为重疾发生率随年龄增长显著上升，60-70岁是重疾高发期，保30年可能在最需要保障时失去覆盖。虽然保至70岁每年多交约100元（按20年交费计算），但能多获得40年保障，特别是覆盖了重疾最高发的年龄段。建议：如果预算允许，优先选择保至70岁，能更好地覆盖重疾风险；如果预算实在紧张，可以先选保30年，未来收入增加后再补充配置。相关阅读买了30万重疾险，癌症只赔9万！一查条款改了

达尔文宝贝计划12号提供保30年、保至70岁和保终身三种保障期限，不同版本的核心差异体现在额外赔付的时间条件和整体保障持续性上，选择时需结合家庭预算和保障需求综合考量。保30年版本特点：重疾/中症/轻症额外赔的触发条件为保单前10年，相比保终身版本的"60岁前"覆盖时间明显更短保费最低，适合预算有限、希望先建立基础保障的家庭保障期结束后需重新投保，届时可能因健康状况变化面临核保困难或保费大幅上涨保至70岁/保终身版本特点：额外赔付覆盖至60周岁前，正值家庭经济责任最重的阶段，杠杆效应更优保终身版本彻底解决保障空窗问题，尤其推荐有家族病史或担心孩子成年后投保难的家庭可附加重疾多次赔，实现最高4次重疾保障，长期抗风险能力更强决策建议：若年预算在1000元以内，优先选保30年确保基础覆盖；预算3000元左右可考虑保至70岁平衡性价比；预算充足且追求一劳永逸，保终身+重疾多次赔是更优解，能最大化发挥疾病陪护金、恶性肿瘤多次赔等长期责任的价値。👉如需投保，可在深蓝保官网进行投保：https://www.shenlanbao.com/pingce/1411303973062524928

我的经验是看预算说话，别硬撑。预算很高的朋友，可以考虑直接一步到位保终身的重疾险，并把保额给做高，保障期间拉满，后面不用再惦记；预算实在不足的，先买保到70岁的，把基础保障做全最重要，性价比很高，二十来岁只要两三千块钱就能搞定。这不是谁优谁劣，是不同预算下的两种合理打法。核心原则就一句：买重疾就是买保额。保额买得少，生病之后赔的钱就少，根本解决不了大问题；保额买太高，价格又太贵，缴费压力大到影响正常生活也得不偿失。通常保额至少要能覆盖患病3～5年内的生活开支，一般30万起步，再根据自己现在的收支情况算一算。与其为了保终身把保额砍得很低，不如先保证当下保额够用。拿一套实际方案举例：40岁的家庭经济支柱，把医疗、疾病、意外、身故四大风险全部配齐，全年总保费13071元，日均折合36元。这套方案里如果预算有限，可以把保终身改成保到70岁，保额也从50万下调至30万，年交保费大幅降低；预算充足就优先选50万重疾保额，患病后的经济缓冲空间更大，灵活调整的空间一直都在。还有个容易被忽略的点：重疾险和定期寿险一旦购买，就锁定了当时的划算价格，不会因年龄增长而涨价。所以趁早买更安心，年轻时候锁定的是年轻时的费率，之后哪怕收入波动、身体变差，已买的保单不受影响。先买保到70岁打底，等收入上来了再补一份加保，也是很常见的思路。顺带一提，男性同年龄保费会略高，女性保费更低更划算，夫妻一起配置的时候可以把这个价差考虑进去，合理分配两人的预算。保到70岁还是保终身，本质是预算和保障期限之间的取舍，先把基础保障做全，再谈拉长保障期间，这个顺序别搞反了。

买重疾险就是买保额，成年人可以把保额定为年收入的3到5倍，万一得了大病，这笔钱能有效弥补患病期间的收入损失。在选择保障期限时，如果预算不多，可以缩短保障时间保到70岁，优先保障家庭责任最重的时期。预算充足则保终身，让重疾高发期的老年也有保障，没得重疾还能拿回一笔接近保费的现金价值。以30岁男性买达尔文12号为例，50万基本保额，保终身交30年每年保费6710元，如果选保到70岁交20年，每年保费5610元。两者价格有明显差异，预算有限选保到70岁完全合理。达尔文12号的基础保障很全面，覆盖了12种高发轻中症，先得重疾后所有轻中症都能赔不分组，意外导致的重疾还能多赔17.5万。这里要特别注意一个限制条件，达尔文12号保至70岁超过35岁不能选。如果是35岁以下的朋友，手头不宽裕，选保到70岁把钱花在刀刃上；如果是35岁以上，建议直接考虑保终身。重疾险是给付型保险，确诊符合合同约定即一次性赔付保额，钱可自由支配，区别于百万医疗险的报销型。如果不确定自己的预算怎么搭配更合适，可以找深蓝保的规划师帮忙测算一下不同保额的价格。预算不多保到70岁，优先覆盖家庭责任期预算充足保终身，覆盖老年高发期且有现金价值

康乐福重疾险有保至70岁、保至85岁、保终身三个期限可选，哪个划算要看预算和想覆盖的风险阶段，没有统一答案。先想清楚一件事，重疾险赔的是一次性给付的一笔钱，本质是弥补生病后无法工作的收入损失，期限长短决定了这份补偿覆盖人生哪个阶段。保至70岁的优势是便宜。同样50万保额，定期版本每年的负担更轻，适合预算紧、先保住家庭责任期的人。举个例子，一位32岁的爸爸背着房贷，孩子刚上幼儿园，这个阶段最怕生大病断了收入，保到70岁已经覆盖了责任高峰期。70岁前正是房贷未清、子女教育和老人赡养开销叠加的年头，把有限保费集中投在这一段，保额能做得更足，杠杆也更明显。保终身的优势是没有后顾之忧。70岁之后恰恰是重疾高发年龄段，那时再想买新产品基本不可能，年龄和体况都不允许。我接触过不少人年轻时查出结节或三高，之后再投保被加费甚至拒保，才明白终身保障的价值。手头宽裕就直接保终身，一步到位省心。折中的思路是选85岁档，价格处在70岁和终身之间，多覆盖一段高发期。康乐福的轻中症合并累计能赔6次，重疾不分组多次赔，期限拉长后这些多次赔付责任的实用性会更高。年龄越大理赔概率越高，多次赔的责任才有机会真正用上。预算实在有限，先保到70岁把保额做足，比硬上终身但保额不足要合理。同样生一场病，赔30万和赔50万的差距是实打实的，治疗康复的开销不会因为保障期更长就变少，保额永远排在期限前面。看到深蓝保有做过康乐福三个期限的费率测算，对比过具体价格再下单，心里更有底。把三档年交保费和自己的年收入放在一处算算，答案自然浮现。