有高血压能买达尔文12号吗？

复星联合健康承保的达尔文12号在核保政策上做了长期放宽，高血压、肺结节、甲亢甲减以及抑郁症患者都有机会投保。这款产品本身性价比高，如果想要多次赔付重疾险，可以附加「终身多次赔」责任，前后同种重疾、不同种重疾都能赔，价格也比同类产品便宜。有高血压或抑郁症等异常情况，投保时需要提交相关的检查报告和病历进行核保。保险公司会根据具体的血压控制情况、抑郁症严重程度以及治疗用药情况给出核保结论。标体承保是最理想的结果，但也可能面临加费承保、除外承保甚至拒保的结论。投保前需要做好心理准备。健康告知宽松不代表免除告知义务。投保时必须履行如实告知义务，隐瞒病史会导致后续理赔时被拒赔解除合同。拿到检查报告后，建议找专业人员核对报告内容，判断是否符合这款产品的放宽标准，争取最好的承保结果。有些情况可能需要进一步体检或补充材料。除了达尔文12号，也可以关注海保人寿的哪吒2号，1到6类职业都能买，先得轻中症60岁前再得重疾还能多赔15万。哪吒2号目前也有限时放宽活动，针对8mm以下肺结节、甲状腺乳腺结节4a级、高血糖、大三阳等都有机会买，但活动到9月30日结束。两款产品在核保放宽的疾病种类上有所互补。如果核保结论不理想，比如被除外承保了，不要直接放弃。除外承保只是将某种特定疾病排除在保障范围外，其他重疾依然在保障范围内。重疾险涵盖的病种多达上百种，获得其他重疾的理赔概率依然存在。根据自身的预算和健康状况，对比达尔文12号和其他产品的核保结论，选择对自己最有利的方案即可。

高血压人群有机会买到达尔文12号。该产品由复星联合健康承保，目前人工核保处于长期放宽阶段，高血压、肺结节、甲亢甲减、抑郁症等常见异常体况，提交资料评估后都有承保的机会。从我接触的投保案例看，不少血压偏高的朋友最后都顺利拿到了保单，核保放宽并非空话，关键在于资料准备是否齐全，血压控制是否稳定。血压情况也有轻重之分，收缩压140到159、舒张压90到99一般属于1级高血压，这类通过核保的希望最大；若达到2级以上，或已合并心脑肾方面的异常，难度会明显上升。人工核保的操作思路并不复杂。智能核保过不了时可以转人工核保，把自己的血压记录、用药情况、近期体检报告等资料提交上去，由核保员具体评估。资料建议提前整理，近半年到一年的血压测量值、正在服用的药物名称和剂量都要写清，若做过动态血压监测、心电图、心脏彩超、肾功能检查，一并附上会更有说服力。要提醒的是，有机会买不等于一定能买，最终结论以提交资料后保险公司的核保结果为准，可能是标准体承保，也可能是加费或者除外责任。通常1级高血压且长期控制稳定的人，标准体或轻度加费的可能性较大，除外责任多针对心脑血管疾病；血压波动大或伴有并发症的，也可能被延期观察。如实告知这一步千万不能省。健康告知问到的病史、体检异常都要如实填写，隐瞒告知会给将来的理赔埋下隐患，得不偿失。门诊记录、体检报告、医保购药信息，保险公司理赔时都可能调取核查，与其赌运气，不如投保时就把情况讲清楚，赔得踏实才买得安心。达尔文12号本身保障也拿得出手，重疾120种，轻症中症都能赔，可附加不分组多次赔，60岁后住院每天还有500元津贴，适合追求全面保障的人。重疾赔款可以自由支配，既能用于治疗，也能覆盖养病期间的收入中断，趁核保放宽先把保障锁定，比等血压情况变化后再买划算得多。如果拿不准自己的血压情况能不能过核保，可以把资料准备齐全后问问深蓝保的规划师，让他们帮忙预估一下核保结论再投保。先预估再提交正式申请还有个好处，能减少留下拒保记录的风险，毕竟核保结论会跟随后续投保，安排妥当一些更省心。

有高血压的朋友买重疾险，智能核保经常被秒拒。达尔文12号目前处于人工核保长期放宽期，高血压、肺结节、甲亢甲减、抑郁症等人群都有机会获得承保，这在同类产品里并不多见。智能核保由系统按固定规则给结论，某一项不符合要求就直接拒绝，没有回旋空间。人工核保则由核保员结合实际病情、治疗经过综合判断，血压偏高但控制良好的人，通过机会大得多，还能补充材料争取更好结果。长期放宽的好处是时间从容，不用赶着抢时间窗。不过结论依然取决于你的血压控制情况。举个例子，一位35岁的朋友血压偏高但服药控制稳定，没有其他并发症，人工核保就有机会正常承保或者加费承保。加费承保指在标准保费基础上上浮一定比例，每年多交一部分钱，保障责任完全不变，理赔时和其他人一样。相比拒保或者除外责任，这个结果对高血压人群来说已经相当友好，值得争取。核保员主要关注血压具体数值、是否规律服药、病史长短，以及有无心脑肾等靶器官损害。轻度原发性高血压且控制稳定，多数能拿到理想结论；若合并糖尿病、蛋白尿等问题，难度会明显上升。提交人工核保一般要提供血压测量记录、体检报告等材料。把病历资料提前备齐，核保员掌握的信息越完整，判断越客观，通过的把握也更大。材料最好包含近半年的血压记录、正在服用的药品名称和剂量、近期血脂血糖检查结果。资料越新越能反映当前状态，几年前的旧报告参考价值有限，条件允许的话先复查一次再提交更好。做健康告知时，高血压的就诊和服药经历要如实告知，放宽不等于可以不告知。隐瞒病史换来的保单，将来理赔时容易起纠纷，得不偿失。就算保单生效超过两年，故意隐瞒既往症仍可能被保险公司以未履行告知义务为由拒赔。我更建议投保前把情况讲清楚，换一张能长期安心持有的保单。拿不准怎么写告知、怎么准备材料的话，可以先问问深蓝保的规划师，他们有协助提交人工核保资料的服务，预约专业顾问做1v1咨询也不收费，提前把自己的情况摸清楚再投保更稳妥。

拿到体检报告那一刻，看到血压那一栏的箭头，心里咯噔一下。前两天有个42岁的程序员朋友找我，说他体检出140/95mmHg，以为自己得了什么大病，连重疾险都不敢想了。其实这刚好踩在1级（轻度）高血压的门槛上，问题不算严重，但投保时也要重视。按医学标准，1级高血压是收缩压140-159mmHg或者舒张压90-99mmHg。这位朋友正好卡在1级的门槛上。如果收缩压和舒张压分属不同等级，必须以较高的等级为准，这是很多人容易忽略的盲区。那这种情况保险能买吗？1级或者2级高血压，保险还能买吗？这时候就得看具体产品的核保尺度了。拿达尔文12号来说，它最近正好在放宽人工核保的条件，对血压异常的人群很友好。只要没被诊断为3级高血压，或者血压没达到180/110mmHg，目前控制情况良好，就有机会标体承保。该产品理赔门槛比较低，60岁后住院每天能拿几百块津贴，意外导致的重疾还能多赔钱，保障很扎实。如果拿不准自己的血压等级符不符合，可以找深蓝保的规划师帮忙看看，把病历和最近的血压记录准备好，走人工核保更稳妥。健康告知一定要如实填写，免得后续理赔扯皮，毕竟保险买的就是一份安心。

体检单上赫然出现高血压三个字，很多人第一反应是完了，以后保险买不了了。42岁的老周拿着显示150/95mmHg的体检报告，被诊断为1级高血压后，本打算放弃买重疾险，毕竟很多产品对血压要求极其严格。后来仔细查阅资料发现达尔文12号重疾险的核保条件很宽松。只要符合条件，比如没有其他心脑血管并发症且服药后血压控制平稳，2级及以下高血压都有机会正常承保。更难得的是它理赔门槛特别低，60岁后住院每天500元津贴直接给。不用等到病入膏肓达到重疾标准才能用上保险，哪怕是普通生病或者轻微意外导致住院，每天都能拿到这笔钱，切实减轻了日常住院的经济压力。如果真的发生大意外，该产品扛得住吗？达尔文12号在意外导致重疾的情况下能多赔10.5万。比如遭遇严重交通事故导致深度昏迷或多个肢体缺失，符合重疾理赔标准时，除了正常的重疾保额外，还能额外拿到这笔钱。老周觉得这就等于花一份钱买到了重疾和意外的双重加码保障，理赔概率大大增加，非常实用。高血压投保很容易踩坑，因为不同分级和有无并发症对应的核保结果天差地别，看到深蓝保有专门整理过高血压投保指南。我建议大家买之前找深蓝保的规划师，把近期的血压记录和完整病历发过去看一眼，让专业人士帮忙做智能核保或人工核保预审，根据规划师的建议再下单更稳妥，避免留下拒保记录影响后续投保。

前阵子有个35岁的程序员朋友找我大吐苦水，连续加班半个月后去体检，血压飙到了145/95mmHg。医生说是1级高血压，他当时整个人都懵了，更焦虑的是怕自己买不了重疾险，毕竟三十多岁正是家庭责任最重的时候。其实大可不必这么慌。重疾险的健康告知（需如实告知）对血压确实卡得比较严，但对于1级高血压（收缩压140-159mmHg，舒张压90-99mmHg），市面上大部分产品都是敞开大门的。像达尔文12号该产品，1级高血压大概率能正常承保。要是病情控制得不错，没有其他并发症，走智能核保或者人工核保，很有机会拿到标体结论。那如果血压再高一点呢？比如到了2级高血压，很多重疾险产品就直接关门了。不过达尔文12号最近刚好在放宽核保政策，如果是2级高血压且没被诊断为3级，目前控制情况良好，也有机会标体承保。这真的是个不错的上车机会。该产品不仅理赔门槛低，60岁后住院每天能拿500元津贴。意外导致的重疾还能多赔10.5万。如果拿不准自己的血压情况能不能过健告，可以找深蓝保的规划师帮忙看看病历，再通过深蓝保投保，心里更有底。

1级高血压问题不大，大部分产品可正常投保，2级及以上很多重疾险买不到。重疾险的健康告知对血压要求严格，查出来高血压想买重疾险确实有门槛。按照常见的分级标准，收缩压140到159或舒张压90到99属于1级，收缩压160到179或舒张压100到109属于2级，达到180/110以上就是3级。高血压真的买不了重疾险吗？其实要看具体血压分级，分级不同，核保结果可能完全不一样。举个例子，40岁的老李刚查出1级高血压，没其他健康问题，直接买达尔文12号就能过。他本来挺担心被拒保，结果发现1级根本不涉及健告核心，顺利拿到了保障。像老李这种情况我建议抓紧配置，40岁正是投保重疾险的窗口期，年龄越大保费越贵，身体条件也越难通过核保，趁病情还轻把保障锁定，以后就算血压继续升高，已经生效的保单也不受影响。如果是2级高血压且未被诊断为3级，符合其他条件有机会标体承保。达尔文12号正好在投保放宽期，对2级高血压比较友好，不用加费也不用除外，按正常费率承保。它的优势在于容易赔到钱，60岁后住院每天能拿几百块津贴，不管因为意外还是疾病住院都能领，相当于给老年阶段加了一层兜底。意外导致的重疾还能多赔钱，额外多赔10.5万，如果附加了重疾额外赔责任，60岁前首次确诊重疾还能再赔80%保额，理赔门槛在同类产品里算低的。买重疾险要注意，并非所有重疾都是确诊即赔，有的需要实施特定手术或达到特定状态。比如恶性肿瘤一般确诊后凭病理报告就能申请理赔，冠状动脉搭桥术要求实际实施了相应手术，脑中风后遗症则要等确诊180天后仍遗留合同约定的障碍才能赔。投保时务必如实告知血压情况，不能隐瞒病史，否则日后理赔时保险公司可能以未如实告知为由拒赔，甚至解除合同，得不偿失。年龄超过50岁就不太建议再买重疾险了，容易出现保费倒挂，总保费和保额相差无几，这时把预算放到医疗险和意外险上更实际。如果拿不准自己的血压等级能不能买，看到深蓝保有整理过相关内容，可以问问深蓝保的规划师，让他们帮忙看看病历和近期血压记录，结合日常用药和有无并发症的情况，判断走智能核保还是人工核保更稳妥。

有机会按标准体买到。达尔文12号本轮人工核保放宽对血压的要求是，年龄超过40岁、没有被诊断为3级高血压，血脂、肾功能、尿常规、心电图、眼底检查情况均良好，走人工核保有机会标体承保。这个变化确实不小。以往2级及以上高血压在多数重疾险的智能核保里都是直接拒保，连加费或除外的选项都不给。标体承保意味着按正常费率缴费，将来和高血压相关的重疾照常赔，不会因为投保时有高血压史被区别对待。顺带把一个常见误区说透，重疾险并非所有疾病确诊就赔钱。脑中风后遗症这类病种，要确诊后经过约定的观察期、遗留指定障碍才能理赔，投保前把赔付条件弄明白，预期才不会跑偏。申请时备齐近期的血压记录和体检报告，通过人工核保通道提交即可，健康告知要逐项如实填写，漏报病史会给将来的理赔埋下隐患，得不偿失。放宽政策是限时的，从5月底开始，截止时间没有预告，产品本身也存在下架可能。拿不准自己的血压情况能不能过