金钟罩3号住院津贴理赔有免赔天数吗？

“大护法（至尊版）”意外住院津贴是没有免赔天数的，点击产品名，在产品测评页面也有写明，您可以看看

每日住院津贴无免赔天数，但单次给付天数最高不超过90天，累计给付天数最高不超过180天。

每日住院津贴无免赔天数，但单次给付天数最高不超过90天，累计给付天数最高不超过180天。

每日住院津贴无免赔天数，但单次给付天数最高不超过90天，累计给付天数最高不超过180天。

意外住院津贴免赔天数即购买保险后因发生意外事故住院时一般前几天保险公司是不予进行住院补贴的。一般来说，意外住院津贴的免赔天数为三天，但不同保险公司保险种类对此的规定不尽相同，像现在不少保险公司的意外险都有打出无免赔天数的旗号。所以应在签订保险合同的时候认真阅读相关条款。意外险包含四大责任：身故赔付、高残赔付、住院医疗、住院津贴。而意外住院津贴即最后一大责任，一般来说，住院津贴都是在保险合同上有明确数额的，如100元/一天这种形式明码标价的写出来。可以看出住院津贴是根据住院天数来给的，而非实际治疗费用。所以很有可能出现的情况是意外住院，获得的赔偿比实际花销还要多。为了防止这种情况的出现保险公司才给意外险的住院津贴设置了免赔天数，但这最终也是为了保护全体投保人的利益。

住院津贴是成人意外险里经常被忽略但其实挺有用的保障，各款产品的设计有所不同。三款成人意外险的住院津贴：青龙卫6号尊贵版：100元/天，有3天免赔，住院第4天才开始计算；至尊版150元/天，无免赔天数；小蜜蜂6号典藏版/尊享版：100/150元/天，无免赔天数，住院第一天就算；大护甲8号尊贵版/至尊版：100/150元/天，无免赔天数；青龙卫6号尊贵版的3天免赔意味着：住院3天以内，不赔住院津贴；住院第4天起才开始赔。如果只住院两三天，就跟没有津贴一样。小蜜蜂6号和大护甲8号无免赔天数，哪怕只住院1天，也有100元/天的津贴，对短期住院更友好。从这一点来看，小蜜蜂6号和大护甲8号的津贴设计更好，青龙卫6号尊贵版因为有3天免赔而打了折扣。如果你对短期住院津贴有需求，这个细节值得考虑。

金钟罩3号最大的卖点是完全没有健康告知，有癌症也能买，这对身体差的老人来说是根救命稻草。但我的经验是，越是门槛低的产品，保障细节越容易砍一刀。它的意外门诊就只限社保内，如果用到社保外的耗材或自费药品，保险公司完全不赔，只能自己全额承担。住院津贴免赔5天这个坑极其容易被忽视。很多意外险住院津贴是住一天赔一天，但金钟罩3号非要设个5天的门槛。这意味着住院前5天是没有津贴的，只有超过5天的部分才开始赔。老人家摔伤住院通常也就十天半个月，5天的免赔直接让津贴缩水一大半，根本拿不到几个钱。这款产品的定位其实很明确，就是给那些身体有严重问题、买不了其他产品的人留个底。它不挑身体，但理赔条件确实苛刻。如果爸妈有癌症、心脑血管严重疾病，实在买不到别的，选这款总比裸奔强，但千万别对它的报销条件抱有过高期望，它就是个退而求其次的选择。买这款产品就是图个能买上，真遇到大意外社保内报销也能缓解一部分压力。但门诊限社保内和津贴免赔5天这两条，大家必须在掏钱前就认清楚。建议大家给健康状况复杂的老人买这款时，配合当地的医保一起用，尽量压低自费比例，把损失降到最低。

住院津贴理赔确实有天数限制，不同产品规定不一样，买的时候要打听清楚。给娃买小顽童8号经典版时，多花20元钱就能附加100元/天的意外住院津贴和500元的ICU津贴。这个津贴附加得很值，一旦孩子因为意外住院，每天都能拿到一笔补贴弥补家长误工费。但有的产品津贴理赔天数卡得很严。比如青龙卫1-6类职业意外险，它的非手术单次住院津贴最多只赔3天。如果住院时间超过了3天，多出来的天数是不给津贴的，这点在理赔时很容易引发争议，买之前必须心里有数。除了住院津贴，床位费也是报销的一部分。小神童7号经典版附加高端医疗后，去昂贵医院也没有床位费和挂号费限额，这比那些有严格额度限制的产品要厚道得多。老人年纪比较大或身体不好，可以考虑孝欣保中老年意外险3号，最高85岁也能买，意外医疗没有免赔额，不限社保，健康告知很宽松，不问三高等疾病，但单次意外医疗限额5000元。大护甲8号旗舰版在理赔上还有一个优势，就是没有单方事故减半限制。有些意外险在发生单车事故时，理赔金会打折扣，大护甲8号旗舰版在这方面就少了一个坑，理赔体验更好。给老人买意外险时，可以关注性价比和报销条件。专心成人意外险2号易投版尊贵版性价比高，孝心安7号老年人意外险计划二报销条件好。如果爸妈有三高、癌症等疾病，在65岁前，还可以考虑平安的金钟罩3号方案三，没有健康告知，整体保障也很不错，0免赔，住院不限社保，门诊限社保内。