有医保还要买小蜜蜂6号吗？

医保作为社会保险，有可带病投保、保证续保、长期有效等优势，但也有设置起付线、最高支付限额和医保报销目录，这些限制使得医保的报销力度往往不尽人意。360全民医保作为商业百万医疗险，可以针对医保目录外的药物以及一些自费药进行报销，且报销额度高达百万，可以很好的与医保形成互补，提高保障力度。作为一款百万医疗险，360全民医保提供一般住院、重疾住院、意外身故/伤残、意外住院津贴和增值服务等保障，如果同时购买了医保和360全民医保，在实际报销时，先用医保报销按比例报销部分费用，然后再用360全民医保继续报销，两者并不会存在冲突，只是总的报销费用不会超过总的治疗费用。

如果经济条件允许且有需求，那么是可以给小孩购买一份医疗保险的，如果经济条件不允许，也没有这一方面的需求，那么不买医疗保险也可以，毕竟医保也可以报销很大一部分的医疗费用。当然，建议大家以后如果经济条件允许了，还是尽量给小孩购买一份医疗保险，毕竟医保是有指定目录的，只有在目录范围内的药品、诊疗项目、服务设施对应的医疗费用才能通过医保报销，并且报销金额是有上限的，报销比例也存在差异，而商业医疗保险不像医保有很多的限制，它可以对医保不能报销的范围进行进一步的报销，所以在有医保的情况下再为孩子购买一份商业医疗保险，可以让孩子获得双重保障。在此还要提醒一下大家，为孩子购买医疗保险时应该遵循先大人后小孩的原则，也就是应该优先为大人购买医疗保险，当大人有保障以后再为小孩购买医疗保险。

“孩子参保了少儿基本医疗保障后，家长还需要为孩子买哪些商业保险作为补充？”保障意识较强的家长，可能会提出这样的问题。由于少儿医保对于少年儿童的大病和住院医疗已经保障程度较高，因此已经参保的家庭而言，可以不用再为孩子购买住院费用报销型的保险。如果担心重大疾病治疗费用支出可能超过少儿医保的最高报销额，则可以适量购买少儿重大疾病保险，帮助应付今后的巨额医疗费用风险。如果家长觉得少儿医保目前还没有涵盖孩子的门急诊费用保障，那么可以通过购买附加的意外门急诊费用（因为普通门急诊费用个人很难买到）保险，来进行补充。当然，如果能让孩子参加父母所在单位的公费医疗体系，或是公司的补充商业医疗计划，保障就会比较全面了。对于全国范围内更多的家长而言，由于户口所在地还没有实施少儿学生基本医疗保障，那么要留心一下，当地是否有红十字会等组织的互助基金性质的少儿医疗保障，如果有，一定要及早参加。如果两者都没有，只能自己掏钱，及早为孩子安排意外、重大疾病等商业保险了。

医保真的能有效解决我们的医疗花费吗？答案肯定是不能。那究竟是为什么呢？我们通过一张医保的V型图来分析一下。（1）有封顶线和起付线起付线以下的金额和超出医保封顶线的金额，我们的医保是不给报销的，需要自己掏钱。比如某地区三甲医院医保的起付线是500元，封顶线是20万元，那就是说我们看病所花的钱在500元-20万之间的费用，医保才会给报销。一般来说，起付线通常在几百元到数千元不等；而封顶线一般在20万元-30万元。百万医疗险拥有高达上百万的保额，比起医保20-30万元的封顶线高出一大截，可以很好地补充医保：（2）自付部分不报在起付线和封顶线之内，也并不是所有费用都能报销，其中自付部分就是需要我们自己掏钱。我们可以理解为在医保目录范围内，但是需要个人承担一部分的费用（一般是乙类药或乙类医疗服务项目）。这类药品或者医疗服务项目，通常是可供临床治疗选择使用，疗效好，同类药品中比甲类药品价格略高。（3）自费部分不报所谓自费部分，也就是完全在医保目录范围外的，医保不承担任何费用的部分，比如进口药、特效药、进口器械等。如前段时间上了热搜的“120万一针的CAR-T疗法”，针对癌症治疗特别有效，但是这个药品确实不属于医保目录范围内，自己需要承担全部费用。综合下来可以看出，社保只是低水平的保，不是包，保而不包。所以，为了解决医疗费用的问题，让我们治疗起来不需要顾虑费用，只能靠百万医疗险来帮忙！而百万医疗险的特点非常明显：就是免赔额以上部分均可报销。免赔额我们可以理解为医保的起付线，也就是说超过了免赔额的部分，只要符合保险责任，无论进口药特效药，还是医保里的自付自费部分，都可以报销。比如刚才提到的“一针120万的CAR-T疗法”，就可以通过百万医疗险报销。当然，大多数情况下，百万医疗险的报销也离不开医保：有医保再买百万医疗险，保费更便宜经医保报销后剩余费用再用百万医疗险报销，可100%报销；而未经医保报销，则大部分百万医疗险仅报销60%因此，我们可以看到，医保和百万医疗险不是对立关系，而是互补关系。小额医疗费用可用医保，大额医疗费用可以百万医疗险，二者相互补充，才能更好地承担我们的医疗花费。有很多朋友评论产品琳琅满目，不知道哪款才最适合自己，有点选择困难，我花1个多月的时间测评了几十款百万医疗险，精选出来3款优秀产品，感兴趣的可以查看↓↓

医保和社保提供了基础的医疗保障和养老保障，但是它们的保障范围和水平可能无法完全覆盖所有的风险。例如，一些高额的医疗费用、重大疾病的治疗费用、意外伤害导致的损失等，可能超出了医保和社保的保障范围。此外，医保和社保的报销比例和限额也可能无法满足个人的需求。因此，如果个人希望获得更全面的保障，可以考虑购买其他类型的保险，如商业医疗保险、重疾险、意外险等。这些保险可以提供更广泛的保障范围和更高的保障水平，帮助个人更好地应对各种风险。但是需要注意的是，购买保险需要一定的成本投入，因此需要根据个人的经济状况和保障需求进行权衡和选择。同时，在购买保险时也需要了解保险产品的保障范围、免责条款等内容，确保自己购买的保险产品符合自身的需求。

医保是最基础的医疗保障，能够覆盖一部分医疗费用，但通常有一定的限制，例如起付线、封顶线、报销比例、报销范围（社保目录内）等。因此，医保并不能完全覆盖所有的医疗费用，特别是一些大病、重病的高额医疗费用。如果个人希望获得更全面的医疗保障，可以考虑购买商业医疗保险。商业医疗保险可以作为医保的补充，提供更广泛的保障范围和更高的保障额度。例如，一些商业医疗保险可以报销社保目录外的医疗费用，提供住院津贴、重疾保障等附加服务。此外，除了医疗保险外，还可以考虑购买其他类型的保险，如意外险、寿险等，以提供更全面的风险保障。总之，是否需要购买其他保险，需要根据个人的实际情况和需求来决定。建议在购买保险前，先了解清楚自己的保障需求和预算，再选择合适的保险产品。

小蜜蜂6号在目前的意外险市场里，整体保障确实做得很不错，属于第一梯队的产品。如果你追求综合保障全、特色保障多，选它肯定没问题。它的意外医疗是不限社保的，而且在特色保障方面做得比较突出，比如它包含了动物致伤等特色保障，这在日常生活中其实挺实用的。不过我建议大家也要注意它的一些细节限制。小蜜蜂6号对于单车事故是有特殊规定的，所谓的单车事故就是不涉及到其他人的交通事故，比如你自己骑车不小心摔倒了。如果遇到这种单车事故出险，它的身故伤残金是会减半赔付的。这一点对于经常骑车出行的朋友来说，算是个小坑，需要特别注意一下。所以如果你平时出行主要是骑车，或者比较介意这个单车事故减半赔付的规定，我建议你可以看看其他产品。但如果你平时不怎么骑车，或者更看重动物致伤这种特色保障，那小蜜蜂6号的50万和100万版本都还是非常值得选的，综合性价比确实很高。

上班族有医保后只买小蜜蜂6号意外险是不够的。医保是基础福利，必须先交上。有医保买商业医疗险能选有社保版本，价格便宜很多。小蜜蜂6号意外险保的是意外导致的伤害，比如在家做饭不小心烫伤、烧伤，上下班不小心摔伤，意外医疗可以报销。小蜜蜂6号意外险意外医疗0免赔，不限社保100%报销，如果因意外去医院基本不用自己花钱。但它不保生病。医疗险和重疾险都和生病有关，医疗险能报销大病住院费用，重疾险确诊重疾后能直接赔一笔钱。30岁到40岁这个年纪真的病不起，得大病之后会有一段时间处于收入中断期，房贷要按时交，孩子学费和父母养老都要钱。只有小蜜蜂6号意外险无法覆盖生病带来的巨额医疗费和收入损失。配置顺序上，医保之后应该先买百万医疗险和意外险，花三四百块（示例保费，以投保页面实际测算为准）把大病和意外风险保住。小蜜蜂6号意外险健康告知（需如实告知）比医疗险和重疾险都宽松，基本上没有得过大病就能买。不过买的时候要注意看职业、意外医疗免赔额和报销比例。小蜜蜂6号意外险有健康告知、免责地区和免责医院，如果买了才发现报不了还挺麻烦。买保险不能只看价格，要注意的地方挺多的。不太清楚自己身体情况、职业、常住地能不能买，可以问问深蓝保的规划师，他们比较专业，能直接帮你选最适合的产品，也可以直接通过深蓝保平台投保。