意外拒赔之二：中暑身故不赔?

案例：陈大爷在浴室洗澡时，不慎滑倒。家人发现时已不能自主呼吸。后经抢救无效后身亡。意外摔倒导致身亡，应该属于意外险的赔付范围了吧？结果是“NO”。理由：一般消费者对此很难理解，但换个角度，如果是一个健康的人摔倒了，可能也就是骨折或一些小擦伤。这起事故中真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是诱因，并不构成决定性作用。这正是保险赔付的近因原则，即出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。

案例：李女士在2014年6月购买了某意外险产品，同年意外摔倒(当时怀孕6个多月)，身上出现多处伤痕，经住院观察和治疗后成功保胎。但在出院后，李女士却遭到保险公司拒赔。理由：由于被保险人妊娠时意外风险增加，多数意外险产品将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。目前，只有母婴综合保险可以保障妊娠期的风险。

案例：西藏是国内旅游热门地，刘阿姨在拉萨游玩的第三天，发高原反应，最终医治无效不幸辞世。刘阿姨家属要求保险公司支付意外保险金，遭到拒绝后起诉到法院。理由：高原缺氧是可以预知的，不符合意外险“突发的，不可预见的”这一定义要素，产生高原反应并非“意外”，所以拒绝赔付。

案例：今年4月，王小姐吃完大排档回家后，半夜浑身酸疼，不停呕吐，经诊断为食物中毒引起的急性骨骼肌溶解症，可能和进食小龙虾有关。王小姐申请意外险理赔，却遭拒绝。理由：食物中毒符合非本意的、外来的、突发事件三个要素，属于意外事故。但是因细菌感染的食物中毒，也可能是因为个人体质关系所引起的肠胃疾病。一般情况下，若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，可视为意外事故，而单独个人的食物中毒则会被视为个案，意外险不会理赔。

终身增额寿险的保险责任通常包括身故保障，无论是疾病身故还是意外身故，保险公司通常都会进行相应的赔偿。具体来说，如果被保险人在保险期间因意外伤害导致身故，保险公司将根据保险合同约定的条款支付身故保险金。这通常是以现金形式一次性给付，以合同中约定的身故保险金额为限。需要注意的是，不同的终身增额寿险产品可能有不同的保险责任和理赔规定。因此，在购买终身增额寿险时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解保险责任、理赔程序和限制条件等相关信息。如有疑问或需要进一步了解，可以向保险公司咨询或咨询专业的保险顾问。

终身寿险意外身故是会被赔付的。终身寿险是一种长期的人身保险，旨在为投保人提供终身的保障。终身寿险的保险期限是终身的，从保单生效开始一直到投保人死亡。如果投保人在保险期间因意外事故导致死亡，保险公司会根据保单约定的保险金额进行赔付。需要注意的是，赔付的条件是意外事故导致的死亡。意外事故是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件。如果死亡是由疾病、自杀、战争等原因造成的，保险公司不会进行赔付。此外，具体的赔付金额和保险条款会根据保险公司和投保人约定的保险合同来确定。在购买终身寿险时，建议详细阅读保险合同，了解保险责任、责任免除等相关条款，以确保自己的权益。