年金险什么时候开始领钱更好？

　　商业养老年金险和社保不同，领取开始时间由自己在投保时约定，55岁、60岁还是更晚开始领、怎么领，都是提前写进合同的确定安排。社保那边的参考逻辑是退休年龄会改变计发月数：55岁是170，60岁是139，63岁是117，同样的个人账户余额，越晚开始领，每月到手的钱越多。

　　商业年金同样遵循晚领多领的规律，钱在账户里多积累几年，开始领取后每年能领的金额会更高。比如50岁已经缴了20多年社保的人，用一份养老年金5万交10年，60岁起终身领，每月多2300元，相当于退休后额外多一份终身工资，活多久领多久，长寿带来的钱不够花的风险由合同兜住。

　　反过来，如果社保缴费年限短、退休金只落在一千多的档位，在二线城市交完水电、买菜吃饭都很紧张，就适合选早一点的领取年龄，先用每月准时到账的现金流把刚性支出兜住，把基本生活稳住，再去考虑传承安排和医疗保障，顺序不能颠倒。

　　领取年龄没有标准答案，核心看自己社保那层够不够厚、退休后还有没有别的进账。准备得越早，每年掏得越少，选择也越多，积累时间长；晚准备就要每年多掏不少，压力明显更大。什么时候开始领、交多少领多少，可以在深蓝保找专业人士按年龄和预算测算清楚再做决定。