深蓝保读者来信：国外旅游住院了，我通过保险这样理赔的！

对理赔的担忧，是永恒的话题。

• 没听说过的小公司会不会赖账不赔？

• 保险公司倒闭了我的保单怎么办？

• 几年前在外面体检过，不告知能查到吗？

• ……

深蓝君每天都要回复大量类似的留言，理赔的重要性不言而喻。

现在出国旅游和出差的人也越来越多，最近一位粉丝给深蓝君反馈了一个国外出险的理赔案例，相信能带给大家一些思考。

话不多说，一起来看看。

一、粉丝来信：我在印度出事了

深蓝君你好，我是一名 85 后，最近在印度出差的时候生病住院了。整个就医和理赔过程下来感触颇深，所以希望能借深蓝保这个平台和大家分享一下。

1、猝不及防，我生病了

中秋节那天，公司组织我们聚餐，当时我就感觉没有胃口，随便吃了一点就回酒店休息了。

第二天起床，开始发烧呕吐，浑身酸痛乏力。在百度搜了一下，症状居然和流感有点相似！

想起年初那篇刷屏的《流感下的北京中年》，心头不禁一颤：不会真的中招了吧？万一我挂了，老婆孩子怎么办？越想越慌，赶紧叫印度同事把我送去医院。

印度是公费医疗，国民在公立医院看病不需要掏钱，所以在印度看病比中国更加难，“排队两小时，看病三分钟”是家常便饭的事情。

好不容易见到医生，幸好有印度同事帮我翻译沟通，一轮检查下来，发现血小板非常低。医生说是“登革热”，让我马上住院。

印度同事看出了我脸上的迟疑，安慰我说：“登革热发现得早不是大问题，不会死人的，我有几个朋友都患过登革热，放心吧！”

好吧，人生地不熟也只能乖乖听话了。

打电话给领导请假，没想到领导一听说是登革热，赶紧派车要把我拉去私立医院！

难道公司担心我出事了要赔好多钱？吓得我一路上都在搜索登革热的资料，直到在某医学大号上看到确实如印度同事所说，才稍微安心一点。

2、体验印度私立医院

印度的私立医院和公立医院形成鲜明对比，不但干净整洁，病人和家属说话的声音都很小，看了一下旁边几个病房的门卡，全部是 Brahmins、Kshatriyas 等“高种姓”，都是印度的贵族人群。

这家私立医院每天的床位费大概是 700 块人民币，对于年均收入 1.1 万的印度人来说，确实属于高端医疗服务。印度同事跟我说，他从小到大都没来过这么漂亮的医院。

好吧，医院再漂亮我也不想住……

我的主治医生是一个大胖子，他跟我说，“治疗登革热没有特效药，目前只能挂营养水、物理降温，住院性质相当于留院观察，如果没什么问题，过几天就能出院了。”

但如果发现大便发黑、小便发红、眼白发红，那就是内出血的症状，一定要第一时间跟他说，他和护士每隔个把小时也会过来看看……

安顿下来后，顺便给老婆汇报了情况，报个平安。没想到她说在网上给我买了保险，尽管好好治疗，但是病历和发票一定要保存好。

我心里嘀咕了一下，网上买保险靠谱吗？女人就是冲动消费！不过也管不了那么多，先把病治好再说。

在印度私立医院治疗中

晚上，盯着床头的吊瓶出神：

还好登革热不算大病，而且有公司照应着，这万一孤苦伶仃客死异乡，那可怎么办？

以前听同事说起，每次出差都会把财务情况更新给老婆。当时还笑他杞人忧天，没想到风险要来的时候往往都是猝不及防。

想起这么多年来一直在连轴转，每天为家庭、为房贷、为事业奔波忙碌，现在终于可以停下来休息几天，只是没想到是这样一番场景……

迷迷糊糊中睡着了，半夜梦见客户面目狰狞，在我耳边大声喊叫要 cancel order、cancel order、cancel order……不由得惊醒过来，久久不能入睡。

“男到中年不如狗”，这句话大概是在病床上发明的吧。

3、有惊无险，出院理赔

住院 5 天，内出血的情况并没有出现，大胖子医生恭喜我终于可以出院了。答谢过后，马不停蹄赶往机场，直奔家里。

由于我是中秋节入院，回到国内已经是国庆节了。趁着黄金周，带全家人出去玩了几天。晚上看着睡在自己旁边的老婆和儿子，有一种重获新生的感觉。

旅游回来后，老婆就催着我去报案理赔。由于以前没搞过，所以在百度上搜了一下手续，没想到老婆给我买的竟然是之前“伊朗拒赔事件”的同款保险，心里不禁凉了半截。

我是出差不是旅游，保险公司会不会不给赔？万一出现纠纷，这要怎么跟他们撕逼？晕，我对保险理赔完全没有经验。

幸好公司已经帮我付了医药费，反正也没什么损失，先试试再说吧...

按照网上的指引，我拨打了保险公司客服电话，详细告知了出险经过和治疗情况，很快就收到报案成功的短信。直到十几天后，我才有空把整套资料交到附近的营业厅。

 病历和费用清单

在填写理赔申请书的时候，老婆提醒我不要提“出差”两个字，没想到柜台的小姐姐也没有详细询问就把资料收起来了。而且还跟我说，下次快递资料就可以了，没必要亲自跑一趟。

好吧，我是真的不懂，不过我下次不想出险了……

在等待审批的日子里，我总觉得心里没底，不知道会不会被拒赔？听说法律规定 30 天内一定要出理赔结果，保险公司不会拖到最后一天才给我拒赔吧？

万万没想到的是，5 天后我就收到短信，说理赔下来了，钱已经到账，想象中的撕逼场景并没有发生。这实在是超出了我的预期！

保单和理赔短信

至此，这件事可谓圆满结束了。

4、一点个人感悟

以前总听人说保险不靠谱，特别是不要在网上买保险，没有熟人跟进很容易拒赔。

但以我这次经历来看，其实理赔也没有那么难，感觉对于我这种“上有老下有小”的人，保险还是很有必要配置的。

我老婆是深蓝保的铁粉，她说像我这种保险小白，从怀疑保险，到相信保险，而且还是在国外出险的经历，应该对大家会有非常大的参考价值。

她鼓励我把这段经历写下来，希望能给其他人一些启发吧！

最后，提醒大家要尽早配置保险，不要人到中年不如狗。但是，祝大家都身体健康，永远不要理赔 ：）

二、深蓝君的一些思考：

保险理赔难是一个长盛不衰的谣言，但是深蓝君要告诉大家，世界上没有无缘无故的拒赔。

在《保险到底怎么赔？18份「理赔年报」分析！》中，深蓝君和大家分享过，很多保险公司的获赔率都超过了 97%，而拒赔的原因通常是投保时没有做好 如实告知 。

具体到这位粉丝的情况，虽然他购买的是旅游险，但是 产品条款中明确表示包含出差期间的保障，所以也是不用担心理赔的。

保险是一个监管非常严格的行业，赔不赔都是按照条款执行的。当你已经遵守了游戏规则，理赔又有什么好担心的呢？

希望今天的文章对你有帮助，也感谢粉丝的真诚分享，欢迎转发给身边的亲朋好友。

与君共勉：）

延伸阅读：

想了解保险理赔？这是我咨询专家后的攻略指南

网上买保险真的那么好？有什么缺点？

危难时能救命的「旅游意外险」，怎么选？