尊享e生2020百万医疗险升级测评！坑有几个？

平时的感冒发烧，有医保就够了，可万一得了大病，面对高额的治疗费用，只靠医保是远远不够的。

目前，只要几百块的百万医疗险，就能解决医保不能报，不够报的问题。

素有“国民医保”之称的 众安尊享 e 生，自出道以来，一直都有很高的的市场关注度。最近，也迎来了第 15 次升级。

那么升级之后更值得买了吗？这款产品有没有什么坑？今天深蓝君和大家详细看看。

主要内容如下：

• 尊享 e 生 2020，都升级了哪些？

• 这款产品续保有坑，不承诺续保？

• 尊享 e 生 2020，市场竞争力如何？

一、尊享 e 生 2020，到底好在哪？

目前的百万医疗险，同质化非常严重，几乎各家产品保障都差不多，很难在保障上有特别明显的优势。

在保障没有明显不足的情况下，挑选一款好的百万医疗险，我觉得重点关注两点：

• 销量大不大：产品销售越多，保险公司亏损的可能就越低，停售的可能会比较小。

• 续保好不好：现在好的续保条件，不会因为身体变差了或理赔过，就不让你继续续保了。

而尊享 e 生在这两个方面都做的很不错，从尊享 e 生系列从 2016 年推出，到如今已有 4 个年头了，续保一直很稳定。

由于上市时间比较早，到现在的销量也非常高了，我几年前接触的第一款医疗险就是尊享 e 生。

除了基础的住院报销金，尊享 e 生在服务上也是创新者。比如在你没钱时，帮你垫付医疗费，住不进去医院，可以主动帮你找床位，现在很多产品都在模仿尊享 e 生。

总之，在目前的百万医疗险里，尊享 e 生无论在保障还是其它医疗服务上，都可以算是第一梯队。

二、尊享 e 生 2020 ，有哪些升级？

尊享 e 生每次升级后，都会有一些亮点。那此次升级的 尊享 e 生 2020(点击测算保费) ，到底有哪些变化呢？

话不多说，我们直接看图：

其中有两个升级，可以重点关注：

• 可附加重疾保险金和重疾津贴：罹患约定的 100 种重疾，直接赔付 1 万元；如果因为重疾住院，还有 100 元/天的津贴，30 岁附加也就十几块而已。

• 自带质子重离子：质子重离子对治疗癌症有着显著的效果，老版需要额外加钱，而尊享 e 生 2020 版直接自带，最高 600 万保额，100 %报销。

价格上，尊享 e 生 2020 也做了细分，不吸烟的人要比吸烟便宜几十块，这是一个不错的创新，健康人群保费更便宜，未来根据健康状况，差异化定价也会是个趋势。

此外，尊享 e 生 2020 新增了 121 种罕见病，比如白化病、血友病等，虽然发病率很低，但毕竟是免费自带的，保障也更好了一点。

总的来说，尊享 e 生虽然有所升级，但并没有很让人特别惊艳的地方。我感觉现在百万医疗险形态已经基本定型了，未来可能会在一些更细分的领域有所突破。

三、尊享 e 生 2020，有什么不足吗？

虽然产品升级了一些内容，但也还是有不足的地方：

1、外购药更严格

如果我们在医院看病，医生说没有这种药，需要去外面药房买，这种就属于外购药。

之前的尊享 e 生 2019 只要有医生处方，无论是抗癌药还是非抗癌药，都可以报销。

不过，新版的尊享 e 生 2020 只报销抗癌外购药，对于非抗癌的外购药，例如免疫球蛋白现在就没法报销了。

虽然最常用到的抗癌药仍然可以申请报销，但毕竟药品报销范围没之前广了，我觉得略有些遗憾。

2、续保条件有争议

之前尊享 e 生 2019，续保并不需要审核，而新版的续保条件，会引起一些朋友的担忧，因为条款写了续保需要审核：

其实大家也不用太过担心，这样写的目的，主要是为了更符合监管的规定（点击查看）。

如果你购买了尊享 e 生 2020，在保单特别约定的最后一条，你会发现有一个注明：

不会因为被保险人健康变化，或历史理赔情况，而拒绝续保。

所以大家并不太过担心续保审核的问题，续保条件还是和之前 2019 版一样的。

3、取消了部分增值服务

之前的老版 尊享 e 生 2019 ，可以附加赴日医疗、特需病房报销，不过现在这两项责任不能附加了。

如果以后你仍然选择续保 2019 版，那么赴日医疗、特需病房报销金到时候还能选；如果选择续保 2020 版，那就不能选了。

取而代之的是上面提到的重疾津贴、重疾保险金，如果你非常在意就医体验，我建议可以考虑复星超越保，就医体验会更好（点击查看）。

四、有常见疾病，还能买吗？

不少朋友体检，身体或多或少有些毛病，医生说没什么大问题，但却影响着我们买保险。

如果身体异常，不符合健康告知，可以尝试下 尊享 e 生 2020 的智能核保。我给大家整理出一些常见疾病的核保结论：

对于这些疾病，尊享 e 生最优的结果是 除外承保，也就是这些疾病的相关治疗都是不保的，但其它疾病依然有保障。

例如甲状腺结节 2 级，尊享 e 生 2020 是不报销甲状腺疾病的相关治疗费用的。

五、买了老版本，能直接续保吗？

尊享 e 生 2020 相比旧版，保障更加完善了。已经买了尊享 e 生旧版的朋友，后期能直接续保 2020 版吗？

深蓝君根据保险公司给出的续保规则，整理如下：

对大部分老产品，都可以续保到最新的 2020 版，不过如果你是很老的 2016 版，而且曾经理赔过，就只能续保尊享 2020 （专享计划 A）了，这个版本后续才会上线。

如果我自己买了老版，我在续保时并不会升级到 2020 版，因为我更在意外购药，以及附加的特需部报销金。

另外提醒大家，续保时如果想勾选附加保障，比如重疾津贴，那么只有通过健康告知，才能附加。

六、百万医疗险，我推荐这样买！

目前市场上的产品越来越多，到底该怎么选呢？我挑选了 4 款产品一起对比。

直接说结论：

• 如果看重增值服务：尊享 e 生一直走在前列，重疾津贴、重疾保险金都可以灵活选择，该有的都有了。

• 如果看重续保条件：人保好医保、复星超越保(点击立即投保) 6 年保证续保，即便 6 年后停售，还可以免健康告知续保其他医疗险，是目前最优的续保条件。

• 看中看重保障全面：我比较建议考虑好医保长期医疗，不仅外购药更全，还能 6 年保证续保，在支付宝搜索“深蓝保”，就能找到。

• 追求高端就医体验：复星超越保（计划二）无论什么疾病，都能享受特需部的高端就医体验，比如专家会诊、独立病房等。

买保险没有标准答案，一定要想清楚自己的需求。更多详细的产品测评分析，可以参考《3月医疗险榜单》。

如果除了医疗险外，你还想购买其他保险产品，我们也有专业的顾问帮你搭配方案，点击这里，即可0元领取规划服务！

七、写在最后

尊享 e 生系列，一直可以说是百万医疗险的领跑者，这次更新也让我们看到了一些改变。

比如根据吸烟差异化定价，新增重疾津贴、重疾保险金等附加保障。

总的来说，尊享 e 生 2020 仍然是一款非常值得考虑的产品。

如果你还不知道如何挑选一款百万医疗险，我在《百万医疗险挑选指南》这篇文章详细科普过，有需要的朋友可以点击阅读。