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康乐一生2021和康惠保旗舰版2.0哪个更值得买?到底怎么样?优缺点全面解析!

原创:深蓝保
2021-03-03
308

康乐一生2021重疾险,是复星联合保险新上线的一款产品。

康乐一生2021,重疾60岁前额外赔50%保额,轻中症均有保障,可选癌症/心脑血管二次赔等,还有重疾额外津贴的特色保障,价格很便宜,但70岁版本需捆绑身故责任,选择保终身的话,性价比高。

重疾医疗津贴保险金:保单前15年初次确诊该重疾,在二级或以上公立医院治疗,经社保报销后,自付部分>5万,额外赔50%保额。

话不多说,让我们一探究竟吧!主要内容如下:

  • 康乐一生2021,谁能买?
  • 康乐一生2021,保障怎么样?
  • 首次重疾津贴,实用吗?
  • 康乐一生2021,值得买吗?

一、康乐一生2021,谁能买?

让我们看一下它的投保规则:

  • 投保年龄: 28天 - 60周岁
  • 保障期间:保至70岁/ 终身
  • 最长缴费期:30年交
  • 最高保额:40万
  • 投保职业: 1 - 4类
  • 等待期: 90天

康乐一生2021的保额标准,和年龄有关,如下:

即便人生重要阶段,也只能买40万的保额;51岁及以上的中老年朋友,能买的保额不超过8万。

它的健康告知和其他重疾险没有太大区别,让我们再看一下它的具体保障。

二、康乐一生2021,保障怎么样?

具体保障如下:

可以看到,康乐一生2021有首次重疾津贴的特色责任,总体保障全面,价格也便宜,性价比高。

主要亮点如下:

(1)高发轻症保障好

轻症保障好不好,还要看高发轻症有没有保障到。

深蓝君将它对高发轻症的保障整理如下:

可以看到,康乐一生2021,高发轻症全覆盖,所以轻症保障还是不错的。

(2)可选心脑血管/癌症二次赔

癌症、心梗、脑中是我国三大高发重疾,治疗周期长、难治愈、容易复发或新发,所以附加二次赔付,是有一定必要的。

癌症二次赔具体保障如下图:

它的癌症二次赔付,对首次确诊的重疾做了细化。

  • 如果首次重疾得的是癌症,三年后无论是新发、扩散、转移、持续都可以得到赔付;
  • 如果得的是其他重疾,一年后患上癌症,照样赔120%保额。

心脑血管二次赔具体保障如下:

它们的确诊间隔和赔付保额如下:

 

无论初次确诊是否是心脑血管疾病,一年后再次确诊的重疾,只要是心脑血管疾病,就能赔120%的保额。

(3)价格便宜

30岁男性,40万保额、30年交,保终身,只需要5020元;女性只需要4704元。

比市面上大部分产品都便宜。

同样的,康乐一生也有一些不足:

(1)保至70岁版本捆绑身故

选择保至70岁版本,必须捆绑身故,保费会贵了不少。

如果选则保至终身版本,则不需要捆绑。

所以如果非要追求身故保障,不如投保定期寿险,钱会花得更有意义。

(2)癌症/心脑血管二次赔捆绑销售 

这两项可选责任,必须同时选择,不能单独选择其中一项责任,不够灵活。

而且到心脑血管疾病二次赔的间隔过长,市面上多为180天。

3)保额最高40万

40万保额对于身负房贷车贷的中青年而言,是远远不够的。

三、首次重疾津贴到底实不实用?

最后,还有一个比较有争议的问题,就是首次重疾津贴的实用性

想要拿到这笔钱,需要满足2个条件:

  • 保单前15年初次确诊重疾
  • 社保范围内的自付部分>5万

其中“社保范围内的自付部分>5万”,是一个相对苛刻的条件。

我们咨询过三甲医院的主任医师,他是这么说的:

医生的回复很明确,只有很严重的疾病,才有可能达到理赔条件。

所以首次重疾津贴,实用性不是很大。

最后,我们通过对比,来看一下康乐一生2021的的性价比。

四、康乐一生2021,值得买吗?

深蓝君挑选了几款热销的新定义重疾,进行比较:

直接说结论:

对比可以看到,康乐一生2021有首次重疾津贴的特色保障,价格有优势,但保到70岁的版本必须捆绑身故,如果想买终身重疾险,可以考虑这款

  • 如果追求性价比:可以考虑康乐一生2021,重疾保额高,保障全面,价格便宜,性价比高。但只能买到40万保额。
  • 如果只要保至70岁:可以考虑完美人生守护2021,60岁前初次确诊重疾赔180%保额,轻中症额外赔,且不捆绑身故,性价比也不错。但只能买到46万保额。
  • 如果追求高保额:可以考虑阿童沐一号,前15年(50岁前)患初患重疾,多赔100%保额。福满一生也值得考虑。
  • 如果是女性投保:可以考虑无忧人生2021,女性含身故投保的保费最低,保障和性价比都不错。
  • 如果追求前症保障:可以考虑康惠保旗舰版2.0,25种前症(比轻症病情轻)能赔15%保额,保障和性价比都可以。

如果想了解更多重疾险,可以查看:新定义重疾险推荐!成人/儿童全网67款重疾险测评

五、限时福利

深蓝保规划上线啦,我们提供 1 对 1 保险规划服务,帮您 “省时、省钱、省心” 定制家庭保障方案。

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