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买意外要注意哪些坑?一文读懂

原创:深蓝保
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意外险看似简单,但有其他保险无法替代的作用。一款标准的意外险,通常会包括以下三个保障责任:

  • 意外身故:人如果因为意外去世了,保险公司就直接赔一笔钱。买50万保额,就赔50万;买100万,就赔100万。

  • 意外伤残:如果因为意外残疾的,可以按比例获得赔偿。伤残分为一至十级,一级伤残最严重,就赔100%保额;二级伤残,就赔90%保额,以此类推。

  • 意外医疗因为意外受伤的医疗费用,保险公司可以报销。

这三点是意外险必不可少的责任,如果少一了任一项,这一款产品都是不合格的。

但购买意外险,也有一些特别需要注意的陷阱:

陷阱1:意外险,人人都能买!

很多业务员会说,意外险没什么要求,人人都能买。

但现实并非如此,意外险不仅对职业要求很严格,部分产品也会有健康告知。

保险公司一般将职业分为 1-6 类,级别越高,意味着风险越大。

高危职业发生意外的风险要大得多,所以绝大部分意外险,都只能 1 - 3 类人群投保。

除了职业,意外险同样会对身体情况有要求。我曾咨询过多家保险公司,1-3级的残疾人士大多没办法投保意外险。

即使残疾情况较轻,往往也需要人工核保。而且部分老人意外险,也会有健康要求,以某产品为例:


所以意外险,也不是人人都能买的;如果闭着眼睛就买,将来纠纷估计也少不了。

陷阱2:“有事赔钱,没事返钱”的长期意外险更划算

返还型意外险,绝对是很多人踩坑的起点。

毕竟它抓住了很多人爱占便宜的心理,比如交个30年保费,到期返还120%保费,也就是营销人员口中的“不花钱得保障”,听起来就非常划算。


然而,我强烈建议大家远离这种返还型意外险,不仅比普通消费型意外险要贵很多;而且伤残保障还严重不足,如果伤残不是达到一级如植物人那种程度,可是一分不赔的。

此外,返还型意外险,普遍收益都很低,30 年后返还 120% 的保费,不等于收益就是 20%,实际上算下来每年年化收益也就是 2% 左右;而且现在交的保费,未来几十年后返还,钱早已经大幅贬值,

就算返还几万块,又有什么意义呢?所以我再次建议大家,珍爱生命,远离返还型意外险。

陷阱3:忽略特别约定!

我们在网上买保险时,除了保险条款、投保须知外,还会有特别约定。

在买意外险时,特别约定一定不能忽略!

以某款产品的特别约定为例:

标红的部分意味着,你要是买了这类产品:如果因为高空坠落受伤,那么一分钱也不能赔。

这是出于防止骗保风险的考虑,但是高空坠落是个常见意外,保障难免大打折扣了。

所以在投保意外险时,了解特别约定非常重要。

以上就是意外险常见的坑,如果还有疑问,点击这里,为你1对1解答!

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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