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买百万医疗险要注意哪些坑?一文读懂

原创:深蓝保
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医疗险,就是可以报销医疗费用的一种保险。

这种保险社保内外都可以报销,扣除免赔额后,100%报销,很实用,不管男女老少,都值得人手一份。

不过,这门道也不少,一定要留意以下四大陷阱:

陷阱 1 :我家医疗险可以保到 100 岁!

不一定!很多人买保险,都希望买了就能够保一辈子,所以不少产品会如下宣传:

但我要提醒大家:可续保至 100 岁 ≠ 保证续保至 100 岁目前市场上医疗险的续保条件主要有四种,我挑选了具有代表性的产品:

我们从左往右看,第1种终身保证续保最好;但现在市场上只有寥寥几款防癌医疗险能做到,如好医保终身防癌医疗险

第2种是长期医疗险,一买就能买上20年、15年;但到期后续保需要重新审核我们身体情况,如太平洋的安享百万、平安e生保(20年版)。

第3种是6年保证续保,代表产品就是支付宝上的好医保。

虽然只能保证续保6年,但到期后只要产品还在卖,就可以无需审核直接买。

而第4种是最常见的1年期产品,买一年就保一年,明年还能不能买是个未知数。

需要注意的是,现阶段,没有任何一款能够终身保证续保的百万医疗险

陷阱 2 :0 免赔医疗险一定比 1 万免赔好!

无论国家医保还是商业医疗险,都会普遍存在免赔额。但是为了市场竞争的需要,一些公司也推出了 0 免赔的医疗险。但 0 免赔的医疗险,一定比 1 万免赔的医疗险好吗?

0 免赔,当然十分诱人;但是相应的,随着理赔门槛的降低,保费会更高。此外,无数次的历史经验证明,0 免赔的医疗险稳定性都不好。

0 免赔的产品加大了保险公司的赔付率,如果后续理赔过多,可能第二年就停售了。

而有免赔额的医疗险,过滤掉了很多小额理赔,降低了保险公司的赔付压力。

所以这类产品相对而言更稳定,短期内停售的风险会降低。

陷阱 3:有了医疗险,所有费用都能报销!

我被不少粉丝如此问过:我下个月就要去看病了,买什么医疗险比较好?我要去拔牙,医疗险能报销吗?

当然不是所有费用医疗险都能报销,尤其要注意以下三种情况:

情况一:就医医院有要求

和国家医保一样,商业医疗险对就医医院也是有要求的,大部分医疗险会有如下规定,只支持二级或以上的公立医院普通部就医。

你要想去顶级私人医院,或者VIP病房,常规医疗险基本都不会保,除非是高端医疗险当然,如果是事急从权,一时忽略医院要求的;据理力争一番,保险公司往往也会赔。

情况二:既往症不报

既往症不能获得报销,绝大部分医疗险都是如此。既往症通常包含三点:

已经生了病,还没治好的

生了病未根治,经常反复的

虽然没有严重到去医院,但是已经出现症状,可能随时需要治疗的

道理很简单,如果人人都是有病了,再去买保险来报销,保险公司也开不下去了。

情况三:不是“必需且合理”的费用,无法报销

看如下下条款,好像有点难以理解?

其实还是和国家医保一样,诸如营养保健类、美容减肥、整牙等费用是不保的。

因为这不是必须。那什么才是合理的费用?不用担心,听医生的话,谨遵医嘱,就不会有太大纠纷。

陷阱4:医疗险买越多越好

使用医疗险,你一定要明白一个重要原则 -- 损失补偿

即使你买了十几份医疗险,但保险公司最终赔给你的钱,都不会超过你花费的医疗费用。所以,我们不要贪多,买一两份适合自己的医疗险就够了。

我整合了一下市面上常见的医疗险,先简单看看这些产品的特点和优势:

购买医疗险,需要考虑3个因素,年龄,就医需求和身体状况

如果身体情况较好,优先考虑百万医疗险;低保费,高保障,完美解决大病风险。但因为年龄过高,或健康状况欠佳,买不了百万医疗险时;可以选择防癌医疗险,能报销治疗癌症的医疗费用。

如果平时小病小痛比较多小额医疗险就是不错的选择;虽然报得不多,但是报销门槛低,平时感冒发烧看门诊,都有机会用得上。

而中、高端医疗险,可以报销私立医院、VIP病房等费用,能给到我们更优质的就医体验;但是价格昂贵,只适合预算非常充足的朋友。

在这几类医疗险中,其它可以没有,但百万医疗险不能少!虽然往往存在5千到1万免赔额,一般情况下用不上;但是一年最高可以报销几百万,当我们遇到大病等难以承受的风险时,就会派上大用场。

如果还有疑问,点击这里,为你1对1解答!

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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