医疗险是什么？盘点3大认识误区！

买保险就是为了预防生活中不期而至的风险，肉体凡身，人一生中面临的风险有很多，例如疾病、意外、早逝等等。

今天和大家介绍的医疗险，就是应对疾病风险的保险之一，一起来看看医疗险是什么，关于医疗险有哪些认识误区。

简单说来，医疗险就是报销医疗费用的保险，凭借费用清单，保险公司会给你报销。

有人会说，作用和国家医保一样，为什么还要买医疗险呢？

我们知道，国家医保的保险是有限制的：

医保有起付线和封顶线 ，即小于一定金额不能报销，超过一定金额也不能报销。

而且 报销范围受医保目录限制 ，很多救命的特效药、进口药是不报的。

而这些缺陷，都可以通过医疗险弥补。

二、医疗险的分类

医疗险种类可不少，同样都叫医疗险，保障却天差地别，买错产品很可能影响理赔，大家最好分辨清楚：

一般，我们普通人最推荐购买的是百万医疗险，价格便宜保额高，解决无法承担的风险，才是我们买保险的目的。

1、医疗险可以保证续保

很多医疗险都是一年期的，买一年保一年。

市面上很多产品的介绍存在着误解，比如，可以每年续保，最高保到100岁，而且发生理赔后、身体患病后都可以续保！

这其实某些产品为了迎合消费者心理，故意宣传。

目前市面上主流的一年期医疗险，没有一 款能保证终身续保的，只有少数产品规定连续几年内可以做到保证续保。

毕竟保险公司还是以盈利为目的的，如果承诺按照约定的费率续保，可能就会赔到血本无归，他们是可以按照年龄、通胀、经营状况来调整保费。

为了规范市场，银保监会特地对短期医疗险进行了一次严肃规范：下发了一份新通知，对短期健康险条款做了更严格的要求。

按这样的要求，市面上大部分短期健康险在 5 月 1 日前都必须停售，之后要提供符合规范的产品来替换，并且 每年续保都要重新审核。

什么是续保条件好呢？

就是续保时不需要审核，也不需要健康告知。无论住院了、理赔了、罹患癌症了，保险公司都不会拒保，也不会针对个人调整费率。

2、医疗险保额越高越好

深蓝君常说，买保险就是买保额，那么医疗险的保额是不是越高越好？

不是的，要知道，医疗险都是实报实销，无论保额有多高，依然是花多少报多少。

比如

某人住院花了20万，那么无论是买了200万保额还是500万保额，最后都只能报销20万。

像常见的医疗险，都是在公立医院普通部才能报销，就算治疗癌症，一般每年最多也就是几十万的费用。

再极端一点的例子，比如浑身重度烧伤，医疗开销也就100万左右。

因此，高达几百万的保额，只是营销的时候噱头比较大，对于我们并没有实际的好处。

我们在挑选医疗险的时候，除了保额，一定要重点关注保障内容、续保条件等，这样才能找出真正适合的产品。

3、医疗险0免赔额比较好

免赔额就是医疗险的理赔门槛，比如好医保长期医疗免赔额一年1万，就是说这1万都是需要自掏腰包，不在好医保理赔范围。

是不是0免赔额的医疗险更好呢？

不一定。首先，随着理赔门槛的降低，这种医疗险的价格也水涨船高。

第二，0免赔的医疗险，稳定性都不怎么好。

因为0免赔的医疗险加大了保险公司的赔付概率，如果后续理赔太多，可能第二年就停售了。

百万医疗险正是因为有1万免赔额，过滤掉了很多理赔，降低了保险公司的赔付压力，才有了这么便宜的保费，和这么高的杠杆。

而且，深蓝君想说，医疗险的作用就是防范大病的风险，1万以内的治疗费用，一般家庭还可以咬咬牙承担。

我建议大家在配置保险时，一定要抓大放小，不能片面的做决定，如果一味的追求低免赔额，或者高保额，反而多交很多不必要的保费，产品稳定性还不好，那就得不偿失了。

四、写在最后

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