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怎样给丈夫/妻子买保险?人均1500搞定

原创:深蓝保
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“刚结婚没几个月,丈夫就被确诊了肿瘤。”最近找到我们配置保险的洪太太,跟我们提了这样一件事。

她闺蜜老公确诊肿瘤后,花了很多钱。幸好他们婚前就买了保险,报销了大部分费用。

闺蜜告诉她:你也结婚了,是该考虑配好保险了。将来万一有个意外或疾病,也不至于陷入经济困境。

洪太太阅读我们公众号的文章后,觉得我们是一个中立、客观的平台,于是她预约了我们的“1 V 1 咨询”,想要我们帮她推荐一套方案。下面我们来看看洪太太的家庭情况。

一、家庭情况

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夫妻俩都在小城市生活,两个人的年收入是 9.6 万元。除了日常花销,他们还有 8 万的车贷要还,能拿出来的预算大概是 2000-3000 元。

除了预算,因为洪女士懂一些保险知识,所以也提了一些保障要求:

  • 虽然预算比较低,但是还是想要配齐保障;

  • 定期寿险想买到自己退休左右的年龄。

我们根据预算以及他们的要求,对产品进行筛选,最终确定了以下这套方案,一起来看一下。

二、方案设计

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可以看到,我们为夫妻俩配齐了四大险种,保费也在预算范围内,下面我们一起来看一下投保思路。

1、 意外险

我们推荐了 小米综合意外 2020,这款产品的价格很便宜,保障也比较全面,每年意外医疗的额度是 2 万元。

洪先生是星级酒店的厨师,如果工作中不幸被烫伤或切伤手指,治疗的费用可以用意外险报销。如果因意外受伤严重,需要住院,每天还能额外领 150 元。

买意外险需要注意职业范围,星级酒店厨师是可以买 小米综合意外 2020 的,但一般餐饮业的厨师、客货轮厨师等,就无法购买。

2、 医疗险

我们为他们选择了 好医保长期医疗险(6 年版),这 6 年内,不需要担心续保问题,而且期间续保不需要审核,身体变差或理赔过都能续保,且 6 年共享 1 万元 免赔额

换句话说,保障的 6 年时间内生病住院了,经社保报销后,花费超过 1 万元的费用,只要符合条件,都是可以 100% 报销的。

3、 定期寿险

我们为夫妻俩推荐了 定海柱 2 号。根据他们想要配置到退休的要求,我们选了保至 60 岁的产品,确保能覆盖到退休。

因为洪先生收入要高一些,承担的家庭经济责任也重一些,所以在配置保额时,我们给洪先生配置了 50 万的保额,给洪太太配置了 30 万的保额。

4、 重疾险

由于夫妻俩的预算不太够,但又想要配齐四大险种,筛选了大量产品后,我们为他们配置了 健康福(保 20 年)。

这款产品保障的 20 年内罹患重症就可以一次性获赔 30 万,这笔钱可以用来弥补疾病带来的收入损失,比如,用于还贷款、术后恢复等。

整套方案总保费是 3125.7 元,我们为这对新婚夫妻配齐了四大险种,有了全面的保障,他们才能比较放心。

三、方案不足

这套方案是在夫妻俩的预算范围内,尽量做到的较好保障,但也有不足的地方。主要体现在以下两个险种:

  • 定期寿险:目前对他们来说保额是比较合适的,但后期如果有了孩子,要考虑适当增加保额。

  • 重疾险:健康福(保 20 年)保障时间较短,20 年后就没有保障了。后期如果预算充足,我们建议补充保至 70 岁或保至终身的产品,并适当增加保额。

四、写在最后

机器不停运转,总会发生故障;一个人奔波劳累,也难免遭遇不测。当我们的生活因疾病或意外,急速下坠时,保险就是那块“保护垫”。

当然了,每个人的情况都会有所差异,“保护垫”的大小也需要量身定做,只有适合自己的才是最好的。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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