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一年几万块,高端医疗险好在哪里?

原创:深蓝保
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前几天还跟朋友聊起去医院看病这个话题,

他讲了一个词,很有意思。

医疗自由

但是国人想要实现医疗自由,大概比登天还难吧。

就医难、看病贵、就医体验差,早已是众所周知的现象。

难归难,但不妨碍我们今天来说一说这个话题。

一、何为医疗自由?

可能你听过财务自由,医疗自由怕是很陌生。

那医疗自由是怎么回事呢?

我举个简单的例子:

大部分人都很恐惧生病,不光是对疾病和死亡的未知,更恐惧的是高昂的治疗费用、糟糕的就医体验和不想拖垮整个家庭。整日郁郁寡欢,忧思焦虑。

与之相反的有另外一种人,他们也恐惧生病,但是生病后选择很多,小病去私立医院,大病甚至可以选择海外。然后继续以最好的状态面对工作和生活。

相较而言,后者在医疗这件事上,就是相对自由的。

所以,我们讲医疗自由。

其实,讲的是,面临医疗困境时,是否有后顾之忧,是否担心没钱治,是否害怕拖累家人,是否能选择良好的就医环境。

按照这样的逻辑,再加上不同人的理解认知,我把医疗自由总结了三个层次:

初级:不论疾病还是意外,不用担心没钱就医。

中级:有钱治,而且就医环境和医疗资源能进一步升级,看病不用排队,不用靠黄牛挂专家号。

顶级:全球顶尖的医疗资源可选择,最先进的治疗技术、顶配的医疗团队和最舒服的就医环境。

不管是哪个层次,背后的本质,其实都跟“钱”离不开。

讲到这里,很多人可能就要开始杠了。

说到底,不就是钱的事嘛,财富都没有自由,谈什么医疗自由。

理论上是没有错。但实际上,有更轻松的方式能够实现。

即使是普通人,也可以通过商业保险尤其是医疗险这种金融工具来实现。

有需求就会有市场,这三种层次的需求,都有不同的保险产品来分别满足。

我用一张图来做个展示:

像医保、小额医疗险、百万医疗险这类我们见得比较多,可以满足上面讲到的初级医疗自由。

主要解决生了病,没钱治的问题。

这几种里面,相对比较复杂的是百万医疗险,关于百万医疗险的,我之前写过很多,感兴趣的朋友点这里:医疗险榜单

今天,我们重点讲讲中高端医疗险。

二、什么是中高端医疗险?

一般的普通医疗险,规定了就医医院为二级及二级以上公立医院的普通部。

而中高端医疗险,不仅可以报销公立医院特需部、国际部或私立医院的费用,而且保险公司一般会直接对接医院,在挂专家号、床位安排、医疗团队的选择上更加自由。

有的还可以费用直付,也就是说不需要自己先掏钱再报销,而是看病的钱直接由保险公司来付。

除此之外,有的中高端医疗险还会保既往症,这一点百万医疗险也是做不到的。

为了让大家更直观地感受,我拿百万医疗险跟中高端医疗险做个详细的对比:

相对于百万医疗险,中高端医疗险的优势非常明确,主要是这几点:

1、就医范围更广,医疗服务更优质

公立医院特需部、国际部、私立医院,这些地方医疗资源更丰富。

比如像和睦家这种高端私立医院,医生团队来自美国、日本、英国、法国等各个国家。医疗服务从预防、治疗到康复都有包含。

而且,遇到棘手的病症,还可以选择治疗手段更为先进的国家治疗。

2、保额更高,一般在千万以上

普通百万医疗险保额一般在 200~800 万不等,在公立医院普通部治疗足够。

但要是选择私立医院,价格就会贵很多,保额也需要更高。

例如某私立医院披露出来的数据,门诊次均收费在 2500 元左右,住院次均收费 9 万元左右。

3、提供良好的就医体验,私密性高

特需部、国际部、私立医院,医疗服务人员态度也比较好,就医人数少了,就诊私密性也更高,很多难以启齿的疾病,不用担心被同病房或排队看诊的人听到。

就医环境也更加舒适,不用费尽心思抢专家号,不用排队,独立病房居多,住院不用担心没床位。

说起这一点,就想到前两天同事跟我吐槽带孩子去儿科医院的场景。

前几天,她家娃出了点意外,伤口不大,但是在脸上,小女孩家家的,这要是脸上留疤可怎么整。

赶紧给娃抱到医院,挂了急诊。疫情加上流感季,从门口进医院,到挂上号,大半个小时就没了。

走廊上、座位上,全是抱着娃的家长,都是挂急诊的。

怀里的娃哇哇大哭,还有各种咳嗽的,大声打电话的,光是听着声音就头疼。

好不容易轮到了同事,医生做了简单的清理,说伤口有点深,得做手术处理,不然铁定留疤。

同事一听,急得不行,那赶紧安排手术呀。

医生说:今天不行,没有床位,而且马上到下班的点儿了,也没值班医生可以做,最快也得两天后,你们先回去,等过两天再来。

折腾了大半天,回到家已经是晚上了,娃也哭累了,大人也是身心俱疲。

我们国家人口基数大,公立医院、社康主要为了满足基本的就医需求,在服务态度、就诊深度上无法兼顾到所有人的需求。

想要好的就医环境,就医体验,只能去特需部、VIP部、国际部,或者直接选择私立医院。

4、保障更加全面

普通门诊、意外门诊都又包含。

还有像百万医疗不保的怀孕分娩、牙齿治疗等,部分中高端医疗险也有。

总的来说,中高端医疗险能提供更加优质的就医环境,享受更高端的医疗服务。当然价格也更加贵。

在具体选择的时候,也需要我们详细对比,再做决定。

三、中高端医疗险怎么选择?

在挑选中高端医疗险的时候,有几个重点需要给大家强调下。

保险公司需要关注

我们平时在说基础的健康保障的时候,会说,产品比保险公司更重要。

但中高端医疗险不一样,选择什么样的公司,直接关系到你的服务体验好不好,保障能不能持续稳定。

中高端医疗险在实际使用过程中,考验的就是一家公司或者其选择的服务公司,对医疗信息的掌握、对医疗资源调度的能力,以及直付医疗网络是否强大、成熟。

要不要选择全球版?

这个主要看自己的预算成本,有些疑难杂症,确实某些国家的用药、治疗手段会更加先进。

门诊保障要不要加

如果是家里有小孩,门诊需求比较高,或者是时间极其宝贵的精英人士,可以加上。

如果只是要想要锁定更优质的医疗资源,应对大病治疗,那就重点关注住院保障这一块。

关注自己就医范围价格,再做决定

中高端医疗险毕竟花费比较高,如果不是富豪家庭,那么建议先对自家周边的医疗环境和费用做下综合评估,再决定是否要上车。

要不要加其他的服务

还是那句话,根据预算来决定,不受预算限制的,怀孕生子、牙齿保健这些都可以选择。

中高端医疗险虽然比较贵,但也并不是顶级富豪们的专属,普通家庭的我们也有可以选择的余地。

我根据不同的预算水平,给大家整理了 3 个挑选方案,有需求的可以参考下:

基础版:

保障住院医疗,享受公立医院的特需部、国际部、 VIP 部服务,单人病房、住院前后门急诊可报销,限大陆地区使用。

这种产品,目前很多保险公司的百万医疗险,可以直接选择特需版,价格也不会很贵,一般一年在 1000~3000 左右。

像我之前写过的君龙人寿的臻爱无忧医疗保险,具体的产品信息可以直接点这篇:

臻爱无忧中端医疗险:可保既往症,6年保障续保!

臻爱无忧
君龙人寿
 
医疗险
6年保证续保
增值服务实用
可选特需医疗

标准版:

门诊住院都能保,公立、私立医院都可以去,医院范围可以扩大到港澳台、日本、新加坡等地区。

价格相对贵点,一般一年七八千左右起步。

比如招商信诺的醇悦人生,这款其实就医范围也是覆盖全球的,可以选择含美国和不含美国,不含美国要便宜些, 30 岁男性,一年保费 6300 左右。

顶配版:

除了门诊住院,牙齿保健、生娃、体检等服务也可以享受到,全球范围内都有医院可以选择。

价格也很美丽,5 万到几十万一年都有可能。

比如业内有名的BUPA保柏精英计划,被称为高端医疗险中的“爱马仕”,保额 6300 万,保障范围覆盖全球。30 岁的男性买,一年保费 10.1 万。

写在最后

中高端医疗险贵吗?

相对来说,当然是贵的。

但是换回来的时间成本、幸福指数,这些价值是不可否认的。

如果你还想了解更多保险方面的信息,欢迎点击下方预约1对1保险规划服务。

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