百万医疗险千万别乱买，内行人揭秘2个真相！

百万医疗险只要几百块钱，就有上百万保额，这么便宜有猫腻吗？

其实很多人只看到了表面的价格，却不知道这么便宜的背后，是有一定代价的！

今天就来跟大家揭开百万医疗险便宜背后的真相，以及挑选产品要避开哪些坑？

建议大家花点时间耐心看完，避免将来理赔时吃大亏，下面进入正文。

一、价格为啥这么便宜？

百万医疗险主要就是解决我们看病产生的大额医疗费，便宜的原因主要有2点：

1、免赔额、理赔门槛高

市面上大多数的百万医疗险，一般每年都有1万块钱的免赔额，这并不是说我们看病，只要花超一万就能报销。

而是【看病的费用】要减去【社保报销的钱】，也就是剩下自己掏钱的部分要超过一万的部分，保险公司才会赔钱。

这个理赔门槛还是有点高的，根据国家医保局的统计数据显示：

2021年，我们国家职工医保参保人平均每次住院费用才1.3万左右，医保报销完，自己最多花个几千就完事儿了，根本就够不着百万医疗险1万块的免赔门槛。

这样一来，就大大降低了保险公司的理赔成本，所以它的价格才能做到这么便宜。

2、保费随着年龄增长

百万医疗险采用的是自然费率，保费并不是一辈子都这么便宜...

虽然说年轻人买价格确实很低，20多岁每年一百多搞定，30岁左右也才两百多；

但到了五六十岁去买，价格就要一千多了，一旦超过60岁，保费涨幅还会更加明显！

其实这也不难理解，毕竟年纪越大，生病出险的概率就越高，保险公司当然也很清楚这点，所以随着年龄增长，就不可能像年轻时那样，卖得这么便宜了。

讲到这，很多人就会问了：那你是想表达百万医疗险不划算，没必要买吗？

事实恰恰相反，对普通人来说，百万医疗险非常实用，关键时刻真的能救命。

因为医保报销有各种限制，尤其是在大病面前，一天几千上万块的ICU，一盒大几万的靶向药、特效药，普通家庭哪怕砸锅卖铁，借遍亲戚朋友的钱，都是很难承担的。

而百万医疗险，对于很多人来说，只要花个几百块，就能报销上百万的医疗费。

这几年我们内部经手处理过很多案例，生重病的朋友，无论治疗花了几万还是几十万，通过理赔，自己只需出一万块，剩下的部分，基本都可以走百万医疗险来报销。

我们从中真切感受到了，百万医疗险雪中送炭的作用，才不至于借钱卖房治病、拖累家人。

所以，百万医疗险该买还是要买的，只不过要提醒大家，不是随随便便买，都能起到效果的，里面的坑还有不少，下面一起看看！

二、百万医疗险的3个坑，避免上当！

现在市面上的产品五花八门，其中有不少打着各种幌子、以次充好的，大家一定要避开这3个坑。

1、基础保障缺失

少了【门诊手术】、【住院前后门急诊】，或者在【单项责任里设置限额】等，尽量别碰！

2、不保外购药

这点我强调过很多次了，市面上至少有一半产品都存在这个缺陷，导致的后果就是：

一旦遇到癌症等大病，治疗要用到昂贵的抗癌药、靶向药时，医院又告知没有，只能去外面买时，这大几万，甚至十几万的医药费都得你自己来承担，真的非常要命！

所以大家一定要重点关注外购药的保障，避免理赔的时候吃大亏。

3、不保证续保

目前，大部分百万医疗险最大的问题，就是续保不稳定，今年买了，明年要是生病或产品停售，不一定还能买上。

所以，建议大家在有选择的情况下，一定要买可以保证续保的产品，续保时间越久越好。

目前市面上的百万医疗险，最长的保证续保时间可以做到20年，买了就不用担心这20年保障中断的问题。

以上说的种种，大家在购买之前，一定要逐个仔细去看，避免将来一些不必要的纠纷和麻烦。

三、哪款百万医疗险更值得买？

要是你没有那么多时间和精力去研究，我们也一直在做这方面的测评和筛选，下面是我花了近一周时间整理出来的产品测评表格：

直接说结论：

如果想要保障全面：可以买平安的长相安·长期医疗险，以及太平洋的蓝医保，这两款产品都能保证续保20年，保障范围内的外购药均可100%报销，年轻人买只要两三百块钱很划算！

长相安长期百万医疗

平安健康

 

医疗险

保证续保20年

家庭投保优惠

查看测评

56～60岁的朋友，还有一款新品金医保很值得买；

同样是大公司出品、保证续保20年，并且重疾医疗0免赔，它的核保比较宽松，有乙肝、甲状腺结节、乳腺结节等也有机会买，可以重点考虑。

金医保

人保寿险

 

医疗险

保证续保20年

家庭投保优惠

查看测评

如果因为身体健康异常买不了上面几款医疗险，可以再看看好医保·长期医疗（20年），它的健康告知、核保更宽松一些，比如没有问1年内的体检异常情况、甲癌也有机会购买等。满期时，如果产品停售，它也能免健康告知、投保新产品。

好医保·长期医疗（0免赔）也可以作为备选，保证续保的6年期间，能共享1万元免赔额。如果满期产品未停售，续保无需审核；满期停售了，也不需要健康告知，直接投保指定产品。

好医保长期医疗险（20年版）

人保健康

 

医疗险

20年保证续保

保障升级

抗癌特药保障

查看测评

如果更看重就医体验，预算充足：就买臻爱无忧特需版。

它是6年保证续保的，可以报销二级及以上公立医院普通部/特需部/VIP部/国际部、指定私立医院的医疗费用，还可以自由选择0~2万的免赔额，性价比也很高。

了解完买一份，这样一年花个几百块钱，基本就能解决看不起病的问题了，工作生活更有底气！

四、写在最后

曾抗癌成功的李开复说过：“在癌症面前，人人平等”。

得了癌症确实人人平等，因为所经历的痛苦是一样的，但富人得癌可以“花钱买命”，而普通人靠什么呢？

如果花几百块小钱，就能让自己以及家人活得更有底气，何乐而不为呢？

真诚希望大家早点配好保障，这样将来生重病时就不用到处求人筹钱，那如果你对挑选产品有任何疑问，欢迎点击下方卡片，预约专业的老师进行1对1咨询。