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交了5年保费,保险公司却没了,咋办?

原创:深蓝保
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前段时间,有位老用户联系我们,她在一家公司买过几份保险,最近才知道这家保险公司没了,一时很慌张。

“保险公司没了,我的保单会受影响吗?出了事还能赔吗……”

相信大部分人遇到这样的情况,都没法淡定。即便是旁观者,也关心这些保单的“命运”会如何。

今天这篇文章,就跟大家详细讲讲:保险公司没了,我们能怎么办?

一、交了几年保费,保险公司竟没了?

夏女士自述:

我是 18 年接触到保险的,在华夏买了重疾险、百万医疗险和意外险。

之前一直觉得保险公司很安全,保单也受法律保护,所以买完就没太关注了。没想到保险公司还会出事。

已经交了 5 年保费,加起来好几万块。要是这几份保险没了,损失的钱不说,以我的身体情况,可能也没法再买别的保险。

之前没领取纸质保单,现在不知道哪里能看到?而且保单上写的是之前的保险公司,保障真的还有效吗?会不会就没人管了,以后理赔不了怎么办?

华夏人寿是一家老牌保险公司,在当时线下保险中,产品性价比蛮不错的,很多朋友都买了它家的常青树医保通等产品。

因为遇到经营危机,在被接管两年后,仍未能挽回局面,华夏人寿无奈退出历史舞台

不过,华夏人寿在解散前,全部保单都由新成立的“瑞众保险”承接。如果之前买了华夏的保险,不用重新签订合同,原来的保单仍有效。

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瑞众保险公众号

在“瑞众保险”微信公众号或官网上,用投保时的手机号登录,就能看到原来的保单。

在我们的指引下,夏女士也找回了自己的保单:

重疾险还是原保单,医疗险和意外险是一年期的,更换为新保险公司的产品了。以后要更改资料或出险理赔,都可以公众号上操作。

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用户提供

买了华夏的保险,具体要怎么找回保单呢?我们也整理了详细的操作方式:

① 搜索“瑞众保险”公众号,点击右下角的“服务窗”进入“服务中心”;② 点击“我的保单”;③ 通过手机号登录后,再点击“我的保单”,就能看到。

图片图片图片

瑞众保险公众号

如果更换过手机号,还能通过上传身份证、人脸识别来登录。

其他被重组更名、破产的保险公司也一样,在新的保险公司的公众号或官网,就能查到相关信息。

保险公司都没了,保单还能安然无恙,说实话,这可比银行的安全性高多了。

银行破产,个人存款只有 50 万的本息是安全的;保险公司没了,保单不仅仍有效,往后各项业务还能正常办理。

这背后的一切,离不开我们国家强大的保险保障机制。

二、保险公司的安全性,到底有多高?

保险公司要走到解散或破产这一步,其实没那么容易。

当发生严重危机时,监管会介入,必要时还会提供资金支持,帮助保险公司渡过难关。

实在没法挽救了,保险公司才会撤销或破产。不过,我们的保单一般不会受影响,只是手上的保险换了家公司,以后仍能正常理赔。

《保险法》规定了:保险公司被撤销或破产,人寿保险合同必须转让给其他人寿保险公司,如果没有公司愿意接,监管也会指定公司接手。

除保险法规定的「人寿保险」外,其他长期险如保证续保的医疗险、长期意外险等,一般也会被接手。

图片

《保险法》

近几年,就有 5 家保险公司被其他公司接手:

图片

但监管并不是在保险公司发生危机时才介入,而是对保险公司的设立和运营,都有很严格的要求。

《保险法》对设立保险公司的门槛很高,比如说:注册资本至少 2 个亿、股东信誉好还要能挣钱……符合资质并备好资料,通过层层审批,保险公司才能顺利开业。

保险公司成立后,日常运营也受到严密监督,如资金运用监管、偿付能力监管、再保险机制……

此外,每家保险公司都要交钱给“保险保障基金会”,它可以说是“保险公司的保险”。当保险公司出事时,基金会能提供救助。

这层层机制,就好比设立了多条警戒线,保险公司一旦触碰,监管机构就会出手,通过多种方式帮其重回正轨。

但即使有新公司接手了保单,不少朋友仍有顾虑,觉得新公司“太年轻了”,或以后理赔会不会被为难……甚至纠结还要不要继续缴费。

三、保单被新公司接手,真的不影响保障吗?

保险种类繁多,大家买的可能都不太一样,我们按不同类型的险种来看。

对于长期险,如保长期的重疾险、定期寿险、保证续保的医疗险、年金险、增额终身寿等,还是按原来的合同。

对于短期险,如一年期的医疗险、意外险等,在保障到期后合同就结束了,新公司可能也会提供新产品供大家直接续保。如上文夏女士的一年期保险,就换成了瑞众的。

新公司只是刚成立,知名度不高,并不代表它没有实力。而且保险能不能赔,都是依照合同来,是受法律保护的。

总之,这些保单之后的安全性、是否能正常理赔等,大家不必过于担忧。

有些险种如万能险、分红险、投连险,写进合同的收益一定能拿到,更高的结算利率、额外的分红等,就要看产品实际表现了。

我们有位同事之前买了恒大的养老年金,现在万能账户的结算利率也降了不少。但目前经济形势如此,其他产品的结算利率也差不多。

图片图片

之前保单的结算利率,都可以在新公司的官网看。仍以恒大人寿为例,在海港人寿的官网上,就能查到:

图片

海港人寿官网

还有些朋友在事件发生后,才发现自己买的保险不是很好。比如百万医疗险不能保证续保、重疾险的保额太低等。

至于要不要换、怎么换,要结合自己的身体情况、保障需求、经济状况等来看,一定要三思而后行。具体的判断方法,我们之前也写过文章,感兴趣可以点击查看。

如果不确定自己买的产品好不好、有没有更好的选择,也可以点击文末卡片,联系我们帮忙。

四、写在最后

不管买的是保障险还是储蓄险,投入的都是我们的真金白银,和对未来的规划。

在国家法律法规的强监管下,即使保险公司出事,我们的权益还是能得到保障,大家尽管放宽心。

如果你想了解更多的保险资讯,可以点击下方卡片,预约1对1的保险资讯服务~

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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