【健康信号灯】当了13年医生，家人患癌时，庆幸我做了这些决定...

9月底，深蓝保编辑部收到了老读者“小鹤医生”的来信，去年她刚刚陪丈夫打完「白血病」攻坚战。

同时站在了“医生”和“病人家属”两个身份里，经历了从确诊到治疗的全过程。

自深蓝保开启「健康信号灯」栏目以来，微信留言区大家问得最多的问题之一就是：“生一场大病，到底要花多少钱？”

这篇文章或许能给你一个真切的答案。

现在我们就跟随小鹤医生的亲身经历，一起了解：

• 癌症病人家属，要面对什么？
• 生一场重病，到底要花多少钱？
• 保险真的有用吗？能发挥多少作用？

一、照顾病人，不只是陪床那么简单

作为医生，我见多了病房里的生老病死，总觉得自己就算遇到事儿，也能从容应对。

可当37岁的老公查出急性髓系白血病时，我发现遇上至亲患癌，再专业的医生也会变回手足无措的普通人。

确诊得太突然，根本来不及崩溃，我立刻切换到“病人家属”的战斗模式。

跟单位请假、安抚老人情绪、把在东北还在上小学的孩子安顿好，约浙江的专家号、约骨穿、确定治疗方案……

表面的大事安排完，真正的持久战，藏在日复一日的琐碎里。

化疗后的病人，免疫力几乎归零。即使我严格护理，并发症还是防不胜防：肛周脓肿手术、甲流、肺炎……每一样都需要额外护理，每一样都在消耗本已见底的精力。

而最让人焦虑的，是“约血”。

白血病治疗过程中非常依赖血制品，而且一些大手术的病人也在等，不是说“我有钱就一定马上能输上”。

以前只是从医生角度知道“血液紧张”，这次是从家属的角度，真切体会到一袋血对一个家庭有多重要。

也特别想跟看到这篇文章的你说一句：如果身体条件允许，真的可以考虑每年献一次血，不只是“做好事”，也是在给未来的自己和家人留一条路。

二、钱，是绕不过去的一座山

得益于医学进步，白血病已经不像十几年前是个“不治之症”，但科技的进步是需要金钱的。

最花钱的是第一次住院，单单基因检测就花了1万5千元，而且是纯自费，医保一分都不报。之后每次化疗，报销完自己还得掏几千~几万。

其中有一项治疗必需的升血小板药，一盒将近4000块，相当于我们老家普通人一个月的工资，而且根本不在医保报销范围内。

还有一个维奈克拉的靶向药，这个也是现在大家关心外购药，需要拿着医生的处方去定点药房买，1盒要3000多元。

好在第二次化疗拿到了病理，符合适应症，可以走医保双通道，自付降到400多一盒。

一年多治疗下来，总花费20多万，医保报销后，自己承担了10万出头。我老公还属于低危组，不需要做骨髓移植，费用已经算比较“客气”的了。

如果需要骨髓移植，或者用到更多前沿的靶向药、免疫治疗，费用就可能轻松超过50万，上不封顶。

除了明面上的医疗费外，还有一些“看不见”的支出：

先生停了工作，家庭收入锐减，可房贷照样要还，孩子学费要交，老人生活费要给。为了减少感染风险，平时公交地铁都不敢坐，只能打车往返医院，交通费翻了好几倍。

就像生活被迫按下了“暂停键”，但该付的账单却还在按时“催债”。

三、医生的身份，冥冥之中为我们托了底

看着不断累积的账单，我庆幸自己有一个身份是医生。它让我很早就明白：医保是保底，但不是全部。

这个认知，源于我实习时遇到的一位患者。他是靠呼吸机才挺过来的，而那笔巨额费用让我第一次意识到：危机关头，充足的资金真的会改变一个人命运。

所以我开始认真研究商业保险，自己上网看测评、比产品，慢慢给全家配齐了保障。

我们是典型的“421”家庭，所有人都配了百万医疗和意外险。作为家庭支柱，我和先生各自买了30~50万保额的重疾险，还加了定寿；给孩子的重疾险是“保到30岁+保终身”的组合。

年保费控制在家庭年收入的10%左右，既有了保障，也没给日常生活带来太大压力。

没想到，真的用上了。

先生确诊后，百万医疗报销了基因检测、靶向药等大额自费项目；重疾险一次性赔付，补上了收入缺口，保证了房贷不断供。

除此之外，我们夫妻互保的重疾险，勾选了投保人豁免。所以先生确诊后，后续我6万多的保费不用再交了，保障持续有效。

这里也提醒大家，想要顺利理赔：就诊时提前告知医生自己有商业保险，请他们注意病历书写。

遇到理赔分歧，保留好凭证，冷静沟通，多数问题都能解决。

现在，先生病情进入维持治疗阶段。回看这一年，除了医学进步，还要感谢当年那份未雨绸缪的决定，让我们这个小家在风雨中站稳了脚跟。

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