这些常见病，百万医疗险竟然不能赔！

大家好，我是深蓝保编辑部的肖肖。

最近看到网友在吐槽，买了某款热门医疗险，去看颈椎病，申请理赔居然被拒了。

拒赔通知上写着：这属于责任免除的疾病。

其实，很多朋友不知道，不仅是颈椎病，连腰椎间盘突出、痔疮这些打工人的常见病，都开始被部分医疗险悄悄拉黑了。

一、颈椎腰椎疾病，有的百万医疗险为啥不赔？

之所以会被拒赔，是因为这些病写在了责任免除或特别约定里。

以某款百万医疗险的责任免除为例，其中一条是这样规定的：

免责条款里涉及到的情况，比如以上这些就不能赔。

大家也别太恐慌。

虽然腰椎间盘突出不保，但腰部的其它严重问题，比如意外导致的腰椎压缩性骨折等，通常还是可以正常报销的。

我跟几位资深核保老师聊了聊，他们认为是因为颈椎、腰椎、痔疮等疾病，发病率太高，如果不除外，理赔发生率会非常高。

从客观层面来说，百万医疗险的存在，本身就是为了保花销大的疾病，对于一些发病率高的疾病做除外，不报销这部分费用，也符合它抓大放小的产品定位。

从个人层面来说，我是很难接受这种限制的，相信很多朋友也是一样的想法。

如果能选到保障更全、能保腰椎等常见疾病的产品，咱们当然要选更好的。

为了帮大家节约时间，我把目前顶流的百万医疗险条款，扒了个遍，会在第二部分详细测评。

想直接让专人帮忙推荐宽松的百万医疗险，可以点击这里，联系规划师，可以帮忙推荐产品。

二、不想被除外颈椎、腰椎，怎么选产品？

下面5款产品，都是目前顶尖的百万医疗险，我会分为保障部分和免责部分来测评看看。

1.保障对比，5款各有优势！

咱们先来看看保障部分：

这几款产品不存在明显的短板，该有的住院保障、门诊手术、特殊门诊这些保障都有，只是保障细节上有所不同：

希望能住单人病房，选星相守2号（计划一），住院前后门急诊的天数也增加到前后45天，比大多数普通的百万医疗险好。

星相守2号

复星联合健康

 

医疗险

20年保证续保

升级重疾特需

可选住院0免赔

查看测评

在意稳定性，好医保·旗舰版2025，0免赔，针对癌症和11种心血管疾病能终身续保；心医保（长生版）也不错，癌症也可以终身续保，还能报销186家私立医院。

心医保（长生版）

太平洋健康

 

医疗险

癌症医疗终身续保

一般医疗20年续保

可享特需医疗保障

查看测评

希望有更好的就医体验，选星相守2号（计划二），是能报销特需部、国际部、私立医院等，有更好的就医体验和医疗服务。

这里要提醒大家，百万医疗险对健康要求很严，如果有结节、三高等疾病，就需要做核保或者是换其他宽松的产品。

不知道自己的身体能买哪款，或是有保险问题想咨询，都可以点击这里，预约专业的规划师咨询，服务是免费的。

2.免责对比，星相守2号更好

在意免责的朋友，我也帮大家整理了详细的对比：

星相守2号计划一和计划二免责是一样的，它的表现较好，只对基因疗法和艾滋病的部分情况有限制，且已核保告知的疾病不算既往症。

表现比较差的是好医保·旗舰版2025，它对腰椎颈椎、痔疮这些常见问题都免责，限制比其他产品更多。

蓝医保（好医好药）和心医保（长生版）的免责中规中矩，没有什么特别的地方。

这里还要提醒大家，责任免除里有一些相同的内容，比如对美容、生育等情况不能保，这里没有列举出来。

想更详细了解责任免除，或是产品的保障的朋友，直接点击这里，联系规划师，会有专业详细的讲解。

三、写到最后

医疗险看起来保障很简单，但需要注意还不少。

就拿今天分享腰椎、颈椎免责来说，它藏在责任免除里，很容易被忽略。

因此我会建议大家，在买百万医疗险时，最好找专业的人协助，能帮忙避坑。

大家可以点击下方卡片，预约我们的规划师一对一咨询，他们有丰富的经验。