众民保2026vs超越保无忧版，2款免健告百万医疗险，我建议这么选

哈喽大家好，我是深蓝保编辑部的大可。

前段时间众民保2026上线，很多人拿它和超越保无忧版（计划一）比较，想知道到底谁保障更好、更值得买。

今天我就把这两款免健告顶尖产品的优势和坑点都讲清楚，不管是给自己买，还是给家人配置，看完就知道该怎么选了。

如果大家已经清楚自己的身体情况和预算，不需要看逐项对比，可以直接把情况告诉规划师，帮你挑选更合适的产品。

一、生病要住院，哪款报得多、保障好？

买医疗险就是为了万一生病去住院，能报销更多钱、有更好的保障。

我把这两款产品的基础保障都整理了一下，主要是就医范围、报销比例、免赔额等，大家可以点开大图查看：

两款产品的基础保障都很优秀，能保住院前后门急诊、报销范围不限社保，扣掉免赔额，社保报完后能100%报销。

其中有几个和能赔多少钱有关的细节，我直接告诉大家对比结论：

• 住院免赔额，各有优势

免赔额就是保险的起付线，自己掏腰包超过免赔额之后，剩下的部分再用医疗险报销。

超越保的优势是重疾0免赔，得了癌症等大病几乎不用自己掏钱；一般医疗有2万免赔额，没有理赔可以逐年递减到1.5万。

众民保2026无论是普通疾病还是重疾，免赔额都是1.5万，要是因为普通疾病去住院，众民保2026更容易理赔。

众民保·百万医疗险2026

众安在线财险

 

医疗险

符合条件带病可投

无职业限制

扩展外购药械

特疾康复住院保障

查看测评

总的来说超越保的重疾0免赔优势更明显，万一得了重疾就不用自己掏钱，直接省下一万多。

• 续保稳定性，超越保遥遥领先

保证续保10年是超越保的绝对优势，外购药、特需医疗等都包含在内，这10年间不管有没有理赔、产品是否停售，都能继续买，对于身体不好的朋友来说，买的是10年的安心。

超越保无忧版（免健告）

复星联合健康

 

医疗险

10年保证续保

可保重大既往症

免健康告知

重疾可拓展特需医疗

查看测评

众民保2026是一年期不保证续保的产品，差距很明显。

• 就医范围，超越保表现更好

超越保确诊重疾后，可以选择去公立医院的特需部就诊，不用在普通病房排队等床位，就医体验上会好很多。

众民保2026无论是普通疾病还是重疾，只能去二级及以上的公立医院普通部看病，选择没有那么多。

• 严重既往症保障，众民保2026完胜

大多数的免健告产品，严重既往症是一概不赔的。

但超越保和众民保2026都做了突破，以前得过的癌症、冠心病，满足条件可以赔一部分医疗费，它们的保障差距还挺大的：

超越保（计划一）：第二年就能用，保额5000元，有2万免赔额，社保报完后能100%报销；

众民保2026（臻选版）：连续投保第四年起，严重既往症住院也能赔，1.5万免赔额，限额100万，第一年能报销30%，还能逐年递增，最高到70%。

这项保障上，众民保2026的优势更明显，保额足够高，赔付比例还能逐年增长，保障力度非常大。

要是你之前得过癌症等重疾，总担心不知道什么时候就复发，害怕不够钱治病，选众民保2026就能帮你兜底。

不过这项保障能不能用上，关键还是要看之前得的病是不是严重既往症，想直接确认的朋友，可以点这里把具体情况告诉规划师。

具体哪些疾病算是严重既往症、哪款产品更友好，第三部分会再展开说说。

• 康复医疗金，众民保更实用

众民保有康复医疗责任，能报销脑出血、严重骨折等16种疾病后续的康复费用，0免赔，年限额100万。

这项保障还挺实用的，这些重疾的康复时间长、费用高，一旦用上就能减轻家庭负担

超越保也有重疾康复医疗金，只要是重疾康复费用就能报销，每年限额2万。

基础保障对比下来，两款产品各有优势——超越保（计划一）赢在续保稳定和重疾保障，众民保2026赢在严重既往症和康复保障。

看到这里，很多朋友可能被某个保障戳中、有心仪的产品，拿不准自己买是不是合适，点这里把身体情况和需求和规划师聊聊，他们会结合你的情况，告诉你买哪款产品更合适。

二、外购药保障，这款更优秀

很多好药、进口药医院开不出来，得自己去外面药店买，这笔钱动辄几千上万，对普通家庭都是不小的负担。

来看看这两款产品的外购药保障：

先来看看癌症特药的情况，它们的表现都不错

众民保2026特药数量比较多，有250种特药含7款Car-T，一共300万保额。

超越保199种特药含7款Car-T，200万保额，数量少一些，但是最贵的Car-T药数量是一样的，一旦要用上都能节省约几十万的费用。

普通外购药这边，超越保明显更强

它的普通外购药保障不限清单，一般住院有2万免赔额，重疾0免赔，扣完免赔额后，无论有没有用社保都是100%报销。

众民保2026一般住院和重疾都有1.5万免赔额，而且如果没有用社保报销只能赔60%，远远比不上超越保。

另外它对既往症的用药清单限制在2026年4月30日前，之后如果有新增的药品或适应症不能报销。

这主要影响到投保前的既往症，新发疾病是不受影响的，最新上市的药品可以正常报。

总的来说，超越保的外购药保障更好，社保内外的报销比例高，也没啥特殊限制。

三、严重既往症限制，谁更友好？

免健告医疗险都能保一般既往症，像是没有并发症的高血压、糖尿病，不严重的结节等都是可保可赔的。

前面也有讲过，对于比较严重的既往症，像是癌症、冠心病、脑出血等几类疾病，两款产品赔付的金额、比例有一定限制，严重既往症清单可以看表格：

表格上来看，超越保涉及的疾病更多，肿瘤类中包括了高危结节的具体情况，像是4级及以上或疑似恶性的甲状腺/乳腺/肺结节，都有可能属于严重既往症，后续最多只能报5000块钱。

众民保2026涉及的疾病种类比较少，也不保高危结节，它的优势是严重既往症的后续保障比较好，报销限额远高于超越保。

每家保司对疾病的定义都不同，是否宽松要看保司对疾病的具体定义，相同的疾病，有可能在这家是严重既往症，在另一家就是一般既往症，选错产品对未来理赔的影响很大。

之前得过一些疾病，我建议大家最好把病历和治疗时具体情况整理好，点击这里和规划师聊聊，后续会有专业的核保老师帮大家逐个对照清楚，推荐更合适投保、对理赔更友好的产品。

最后我们再来看下价格：

从表格可以看到，它们的年龄越大，价格差距也越大。要是70岁第一次投保，价格会相差1200左右，从长期续保来看，超越保的价格也更贵。

不过，我个人观点来看，超越保是保证续保10年的产品，多出来的钱买的是确定性，提前锁定了10年的保障。

这两款产品都有家庭单优惠，和家人一起买，2人以上就能享受一定的折扣，比较划算。

医疗险的价格会随着年龄上涨，大家要提前了解清楚每年的费率情况，可以直接点击这里，把年龄直接发给规划师，能直接帮算清楚每年的续保价格，看看能不能接受再决定。

四、写在最后

整体看下来，超越保和众民保2026都是很优秀的免健告医疗险，它们适合的人群不太一样，大家可以按需对号入座选择。

简单总结了下购买建议：

预算有限、之前得过癌症等严重既往症的：

建议选众民保2026（臻选版），它的基础保障够全，外购药保障也很不错，价格便宜。第四年起能保严重既往症，之前得过大病、怕复发的朋友首选它，万一后续复发转移，能报销一部分的治疗费用。

希望续保更稳定、看重重疾保障的：

更适合选超越保（无忧版），所有保障都能保证续保10年，买的是实打实的安心感，这十年无论有无理赔都能稳定续保，在市场上都非常罕见。

同时它对重疾的保障比较优秀，能去公立医院的特需部就诊，住院和外购药都是0免赔的，基本不用自己另外掏钱。

最后提醒一句，免健告产品虽然人人都能买，但如果之前确诊过结节、三高、或者其他老毛病，到底算不算严重既往症、会不会影响理赔，自己很难判断清楚。

与其买了之后才发现赔不了，不如现在就把情况告诉规划师，点击下面的卡片咨询，量身匹配更适合的产品，帮你买对不买贵。