150多保50万！小蜜蜂6号vs大护甲9号全能版、旗舰版，成人意外险我更推荐这款！

成人意外险挑来挑去，最值得选的仍是小蜜蜂和大护甲这两个系列。

今天我把这两系列最新的3款产品放在一起对比，分别是：

• 太平洋财险的小蜜蜂6号
• 人保财险的大护甲9号旗舰版
• 平安财险的大护甲9号全能版

三款产品的投保规则很接近，都限18-50岁、1-3类职业，有健康告知，也都限制投保地区，只是各款产品的可买保额有区别，具体大家可以参照这张图：

我先把结论放这：

• 买30万保额，优先选小蜜蜂6号。
• 50万或80万保额，40岁内都优先考虑大护甲9号（全能版），价格最便宜，其次是小蜜蜂6号；
• 100万及以上，首选大护甲9号（旗舰版），最便宜。

当然，以上选择也不是绝对，这3款产品都有各自的健康告知、投保地区限制、免责医院等，最便宜的产品不一定都能买，要结合自己实际情况来选。

没时间自己研究对比的话，可以把年龄、职业、常住地等信息发过来，我们来针对性推荐合适的产品。

一、3款高性价比意外险，30万、50万保额对比

3款产品的详细保障，我整理在下面表格：

1、30万档：小蜜蜂6号更值得选

三款产品的核心保障基本一样，身故伤残、猝死、意外医疗额度相同，都不限社保，最高100%报销。

其中大护甲9号（全能版）的报销相对一般，社保外的自费部分只报80%。

大护甲9号（全能版）

平安财险

 

意外险

大牌保司承保

常见意外全覆盖

交通意外额外赔

可保猝死

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理赔门槛这块，小蜜蜂6号更低，0免赔额，大护甲两款都有100元免赔，门诊只花几十、一百块，没达到免赔额时，只有小蜜蜂能报销。

小蜜蜂6号

中国太平洋财险

 

意外险

意外医疗0免赔

含猝死保障

交通意外赔付高

保障丰富全面

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另外关于社保报销，小蜜蜂和两款大护甲的规则有区别，其他保额版本也这样：

小蜜蜂6号只要统筹报销大于0，就算医保已报销、按100%赔付，相对宽松。

两款大护甲意外险，社保内费用如果统筹账户只报了挂号费、诊查费等，不算医保已报销，只按80%赔付；只有统筹账户实际报销了药费、治疗费等，才算医保已报销。

其他保障方面，小蜜蜂6号更优，自带医无忧、家无忧两项服务，包括陪诊1次、住院护工3天、出院交通安排、还有出院后2小时的家政服务，对于单身或独居的朋友很实用。

综合对比下，30万版本我更推荐小蜜蜂6号，整体性价比更高；要是买不了，次选大护甲9号（旗舰版）。

如果想了解两款产品更详细的区别，或想获取投保链接，都可以点这里联系，由专人来1V1讲解、协助投保。

2、50万档：40岁内首选大护甲9号（全能版）

报销规则上，几款产品都一样，不限社保，社保内外都最高100%报销，0免赔，都有100元每天的住院津贴，住院1天也能领。

价格上，40岁内大护甲9号（全能版）最便宜，40岁以上则是小蜜蜂6号。

小蜜蜂6号的50万版本，还多了动物致伤医疗和骨折后期医疗保障。

前者保的是被动物伤害留下一定大小的瘢痕，最高报销2000元的整容费；后者指意外骨折后，报销540天内的骨折固定物拆除费，常规产品一般限180天内。

这一档对比下来，40岁内优先考虑大护甲9号（全能版），买不了或超过40岁，则选小蜜蜂6号或大护甲9号（旗舰版）。

二、80万、100万、120万怎么选

3款产品能买的保额不同，我选各自相同保额的来对比：

如果没时间一一对比，想根据自己的情况直接选一款合适的产品，可以联系我们来针对性推荐。

1、80万档：小蜜蜂6号和大护甲9号全能版都不错

这一档两者保障相差不大，和50万版本对比，只是各项保额高些，细则上基本没啥区别，这里不再重复说了。

因此40岁内仍是大护甲9号（全能版）最便宜，可以优先考虑；如果看重陪诊护工等服务，或超过40岁，则选小蜜蜂6号。

2、100万档：大护甲9号（旗舰版）更划算

这一档保障同样没太大区别，大护甲（旗舰版）便宜10块钱，性价比更高。要是买不了再选小蜜蜂6号。

大护甲9号（旗舰版）

人保财险

 

意外险

意外医疗0免赔

交通意外额外赔

人保央企大品牌

猝死/骨折全覆盖

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3、120万档：性价比不高，不太推荐

仅大护甲9号（全能版）有120万版本，但保费要388元，算下来性价比并不高。

对比大护甲9号（旗舰版）的100万版，整整贵了100块，只多了20万保额和ICU津贴。

换我自己买，单为20万保额多掏100块不太情愿，旗舰版288元买100万更合算，因此不太推荐。

三、投保门槛对比，健康告知、地区、医院谁更宽松

意外险都有各自的投保要求，包括健康状况、所在地区等，大家投保前一定要核对自己情况是否符合，以免以后影响理赔。

1、健康告知

三款产品的健康告知都会问到恶性肿瘤、二级以上高血压、冠心病、心力衰竭、脑中风，也都限制已有意外险累计保额不超过300万。

小蜜蜂6号多问了生活自理和残疾情况；两款大护甲则问到了抑郁症、跛行、重听、视神经病变几项，有这几类情况的朋友要留意。

如果拿不准自己或家人的情况是否涉及以上情况，可以把检查报告发过来，我们帮你逐条核对，免得买错影响理赔。

2、投保地区：小蜜蜂覆盖最广

3款产品的投保地区，都整理在表格里了，大家可以左右滑动查看。

注意小蜜蜂6号是列明的地区不可投保，名单之外的地方基本都能买。另两款大护甲则是列明的城市能买，但各个版本都除外了以下地区。

两款大护甲的50万版本相对宽松，除以上除外地区，中国大陆全国都可以投保。

要是拿不准自己所在地能不能买，可以点这里把地区发过来，我们帮你确认。

3、免责医院：全能版名单最长

医院范围三款一样，都是二级及以上公立医院普通部，差别在免责医院名单。

大护甲9号全能版的免责医院最严格，除了常见的北京平谷、密云、怀柔，江苏南通，天津滨海、静海，还列了重庆、广东、浙江、湖南、贵州、云南、陕西等地的一批医院。

小蜜蜂6号和大护甲9号旗舰版的免责医院基本重合。

大家最好优先考虑能保常住地附近医院的产品，实际用起来才方便。

4、其他注意事项

3款产品对猝死的时间要求不一样。

小蜜蜂6号和大护甲9号全能版要求出现急性病或症状后24小时内身故才赔，大护甲9号旗舰版宽松些，放宽到72小时内，在同类产品里算比较宽松的。

小蜜蜂6号还有个特定意外赔付减半的约定。

比如单车事故（即不涉及其他责任方的交通事故）、溺水、中毒等导致的身故或伤残，只赔50%保额。这些情况生活中不算少见，介意的朋友可以看两款大护甲，没有这类限制。

另外要注意，这几款产品都不承保高空作业、高压电作业这些；也不保外卖、快递这类靠电动车或摩托车跑单的配送人员，大家投保前要核对清楚，有疑问也可以点击这里，我们来帮你确认。

四、写在最后

对比下来，三款产品总体保障和价格相差并不大，都是性价比很高的产品，大家可以根据自己所在地区、健康状况等来选择。

对于成年人来说，我更推荐买50万及以上的版本。

因为意外险独有意外伤残保障，能按伤残等级赔，保额越高赔得越多；成年人多是家里的顶梁柱，万一致残影响工作能力，这笔钱就是补收入损失的，所以伤残保额尽量买高。

如果不知道自己适合哪款、或者不确定能不能买的，把年龄、职业、常住地发过来，我们来帮你逐款确认。

最后也提醒一句，意外险只管意外受伤，生病住院的花费它不报。

大病治疗费靠百万医疗险，生病期间没了收入靠重疾险，家里挣钱的人万一出事，定期寿险能赔一笔钱让家人继续生活，这几大险种，也要尽早配齐。