30岁，人生第一份百万医疗险，聊聊我是怎么选的

哈喽大家好，我是深蓝保编辑部的大可。

有时候会有朋友提问，你们天天测评产品，自己会买哪款？为啥这么选？

其实，我也是前阵子才终于把自己的医疗险买上。买之前我和大部分的朋友一样，非常纠结：

优秀的产品挺多，价格相差不远，甚至编辑部同事们推荐的产品都不同，哪款才适合我呢？

今天这篇文章，我想和大家分享下我买医疗险的真实经历，最后是怎么选的，希望对同样在犹豫的朋友提供一些参考思路。

01

百万医疗险

其实是“筛”出来的

挑医疗险要看各种保障和报销条件，但实际上第一梯队医疗险的保障差距没有很大，大家都很优秀。

我在选的时候会重点关注自己想要什么和不想要什么：

保证续保期要长，最好保20年

我外婆有糖尿病，吃了大半辈子药；家里有亲戚正在治疗癌症，今年是第三个年头，前后花了不少钱。

因为这些经历，我一直都觉得，人一旦生病吃药、住院，很可能以后都会“与病共存”。

所以在给自己挑医疗险的时候，第一时间排除了一年期不保证续保的产品，因为它不能给我带来稳稳的安全感。

当然，有一些一年期的医疗险保障很拔尖，续保相对稳定，但我还是更相信写在合同上的白纸黑字。

目前主流的百万医疗险能保证续保20年，就是这20年里，不管产品停售、身体变差还是理赔过，都能正常续保，保障不会断。

医院范围和外购药保障要更全面

住院医疗、门诊手术、特殊门诊这些基础保障，绝大部分产品都能保，真正能拉开差距的是医院范围和外购药保障。

万一要去看病，还能选择去更好的医院，接受更好的治疗。

医保DRG之后，很多自费药、靶向药医院开不出来，要去院外买，所以外购药保障也是我“考察”的重点。

尤其是癌症特药保障，最好也能保证续保20年，不用每年续保的时候操心，种类也是越多越好。

倾向选大公司产品，长期更安心

刚开始的时候，我也在「性价比」和「大公司」之间纠结，最后我还是选了大公司的。

理由也很简单：这是我的第一份医疗险，一买就是20年，我希望公司够稳、够大，不用担心中间出什么变故。

按照这些标准筛下来，我最后给自己买了蓝医保（好医好药版）。

蓝医保（好医好药版）

太平洋健康

 

医疗险

保证续保20年

可保特需医疗

抗癌药/外购药报销

查看测评

我看中它是太平洋大公司的产品，而且蓝医保这个IP已经稳定运营多年了，买起来很安心。

我仔细研究过它的条款，保障挺优秀，医院范围很广，还能去私立医院看病，外购药的数量也多，癌症特药0免赔，都能保证续保20年。

还有一些我在意的小细节也做得蛮好的，例如免赔额只有1万块，只要没理赔还能继续往下降；住院责任没有免责腰椎颈椎，能正常报销。

价格蛮便宜的，30岁买只要200多，续保价格也不贵。

综合看下来，它基本上满足我的要求和需求，仔细对过健康告知也没啥问题，接着就填资料交钱，就这样买到了人生中第一款百万医疗险。

当然了，每个人在意的点都不同，有的想要保障更新，每年更新的一年期产品更合适；不看重大公司的，买其他产品也没问题，没有绝对的对错。

如果在选产品的时候遇到困难，不知道选哪款能满足自己的要求，把健康情况、职业和年龄等信息一起发给我，我来帮你判断哪款更适合你，少走点弯路~

02

买百万医疗险

这些“坑”要提前避开

挑百万医疗险除了看保障，还要看自己能不能买、适不适合买，主要注意这两方面：

1、一定要认真做健康告知

这也是老生常谈的话题了，因为做好健康告知非常重要，关系到以后看病报销理赔的问题。

我自己看健康告知的时候，也对照着自己的体检报告反复看了好多遍，生怕漏了什么影响以后理赔。

大家在对照健康告知的时候，要注意好这几点：

• 注意看时间范围：像是手术住院、吃药情况，如果问的是2年内，超过2年就不需要告知了。
• 医生有没有建议复查：对于体检异常项目，有些健康告知会问医生是否建议复查，如果体检报告上没有“建议复查”这行字，就不需要告知。
• 注意看“可正常投保”的情况：一般都会列在健康告知后，以前得过这些疾病也不用告知。

健康告知看着简单，要注意的点还挺多的，第一次做容易有遗漏。

有拿不准的地方，可以把最近两年的体检报告和病历发给我，帮你逐条核对清楚。

2、免责能赔的情况，要提前了解

每一款医疗险都有免责不能赔的情况，要看看有没有自己很在意的保障被除外，有个心理准备，或者另选产品。

我是朝九晚六上班族，长期伏案工作，很在意腰椎颈椎的保障，首先就把不能保的产品排除了。

有一些朋友可能有基础疾病，像是轻微的高血压、糖尿病，大部分的百万医疗险都不能报销相关费用。

像蓝医保（好医好药）的免责条款中就写了不保之前已经患有且知晓的有关疾病和症状，在百万医疗险里是很常见的条款。

喜欢挑战高风险刺激项目的，绝大部分医疗险不报销跳伞、攀岩等高风险活动的医疗费，需要单独买高风险运动险来保障。

总而言之，花点时间过一遍免责条款，买个明白，能减少很多麻烦。

03

写在最后

很多朋友买医疗险和我一样犹豫，比来比去，总想挑个满分的、或者等个更好的，就怕自己亏了。

但我后来想明白了一件事：医疗险最经不起等，健康是最大的门槛。要在身体健康，还能买的时候先上车，至少能买到想买的产品。

一年几百块，买一份20年的安心，怎么算都不亏。

如果你看完还是有点纠结，不知道自己更适合哪款产品，可以点击下面卡片，把身体情况、年龄、需求和有顾虑的地方都告诉我，我来帮你捋一捋买哪款更好。